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近几年来,开放式基金业务在国内逐步兴起和发展,国内投资者对开放式基金这一投资品种经历了从陌生到了解的过程,并随着资本市场的低迷、股市的持续下挫,投资者对开放式基金的兴趣和专家理财的接受程度逐渐高涨。可以预见,当前作为一支重要新生力量的开放式基金,在国家政策扶持和鼓励下,在投资者的认同和参与下,其发展前景十分广阔。
面对资本市场的变化和新型投资工具的兴起,上海浦东发展银行秉着以客户为中心的经
营理念,契合国际商业银行的交叉销售方式,在现行政策环境下,积极拓展开放式基金业务领域,并充分揉合银行其他各类金融工具,努力为客户提供多样化、个性化的金融服务。
一、审慎引进满足客户需求的开放式基金产品
为了向客户提供优质的基金理财服务,浦发银行先后申请到了开放式基金代销资格、证券投资基金托管业务资格。在此基础上,该行建立了一整套开放式基金产品筛选机制,力图为客户提供适合需求的开放式基金产品。为了保证开放式基金产品的适销对路,浦发银行并非单纯被动引进产品,而是主动出击,通过对自身客户资源的充分发掘,在充分了解客户的需求和投资偏好的基础上,参与到拟合作的基金管理公司的产品开发过程中,共同为客户设计、提供优质的基金产品,从而实现银行和基金公司的有效互动。未来,浦发银行将在细分客户群的基础上,根据本行客户群的投资偏好,积极引进相应的基金产品,并向基金公司产品设计提供信息和建议,从而在该行形成基金产品的系列化,为客户提供高品质、多样化、有选择的理财工具。
二、搭建方便客户的易用性基金业务平台
为了方便广大客户投资开放式基金产品,浦发银行在原有东方卡综合理财功能的基础上,搭建了方便客户的开放式基金代销业务平台。个人投资者在该行投资购买基金以东方卡为载体,在进行基金交易的同时可享用东方卡强大的理财功能。除通常的服务功能外,该平台还提供以下特色服务:(1)通买通卖。个人投资者可在该行开通开放式基金交易的任何网点办理基金的认购、申购或赎回,实现异地通买通卖。(2)预约交易。为给客户投资带来最大的便利,浦发银行是国内首家为客户提供开放式基金预约委托业务的银行。客户可以按日期或基金净值区间或二者的组合条件进行预约认购、预约申购和预约赎回交易,从客户在繁忙的工作之余,通过浦发银行的服务进行得心应手的投资理财。上述特色功能均可借助电话银行、柜面等渠道实现。
三、组建服务客户的专业化理财组织体系
国内商业银行开展开放式基金业务不过二、三年历史,长期以来一直以存、贷款业务为立行之本,原有的内部支撑体系,以及营销队伍的专业技能和服务意识已明显跟不上市场和客户所需。浦发银行深刻意识到,如果没有一支熟悉市场、熟悉产品、具备理财能力的专业化客户经理队伍、没有合适的终端售点,将会发生销售误导等现象,导致客户的不满意和不信任。
为了让客户获得优质的服务,买得满意、买得放心,浦发银行通过全行统一组织参加证券投资基金业务从业人员资格考试、单个产品代销前二轮以上的培训、以及基金业务人员的相对独立性等措施,培养了一批专业的基金理财队伍。浦发银行深圳等分行还组建了由具备注册金融策划师资格(CFP)的专业人士组成的理财队伍。对于重要客户,浦发银行提供专人服务,长期跟踪,为客户制定量身定做的理财方案。
同时,为了提升理财服务的专业化程度,浦发银行在上海、南京、杭州、深圳等主要地区设立了理财中心,代销开放式基金业务作为其中的一项重要服务内容。部分没有设立理财中心的营业网点,设立了基金导购柜台,以方便客户获得优质的基金理财服务。目前,正在浦发银行全国300家网点代销的国泰金龙系列基金正是该行为客户提供理财服务的产品之一,浦发银行许多城市分行如上海、深圳、杭州、南京等地的服务得到了投资者的认可。
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