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非常幸运,生逢其时！广州金创利经贸有限公司总经理谭康,用了这样的语句形容和深圳发展银行(000001)的合作。让他如此兴奋的是被深发展称为自偿性贸易融资的银行服务。作为一家名不见经传的民营企业,三年来得益于此项业务的支持,公司的贸易规模取得了超过500%的增长。
据悉,自偿性贸易融资是深发展针对民营中小企业融资难推出的一项创新业务,日前本
报记者就此采访了该行总行业务部及广州分行的有关负责人。
记者:深发展为什么会将目标瞄向中小企业融资?
公司:传统的授信模式注重企业的资产规模、行业地位、财务报表、担保和抵押,在这种模式下,银行争相向大企业提供优惠贷款,出现了大企业盲目投资、滥用贷款的现象,而中小企业由于自身实力较弱、经营稳定性差、缺乏有效的担保及抵押,常被商业银行拒之门外。截至2002年底,上海5%的贷款企业贷走了当地60%的贷款余额,而国内其它地区同样存在银行贷款向大企业高度集中的问题。贷款在大型企业的集中甚至堆积,直接导致了商业银行风险的进一步加剧。而另一方面,中小企业已经占到全国企业总数的99%,总产值和利税分别占到全国的60%和40%,是目前国民经济中最有活力的组成部分,尽管政府也制定了一系列支持政策,但是融资难却始终是制约中小企业发展的重要因素之一。针对这一情况,深发展经过长期探索,在全国创新性推出自偿性贸易融资服务。
记者:该业务是如何为中小企业融资排忧解难的呢?
公司:自偿性贸易融资不再片面强调受信主体的财务特征和行业地位,也不再简单地依据对受信主体的孤立评价作出信贷决策,而是真正注重并结合其真实贸易背景。如一家企业自身的实力和规模达不到传统的信贷准入标准,而其上下游企业的实力较强,贸易背景真实稳定,银行又能够有效控制其资金流或物流,这家企业就可以获得该行的信贷支持。通俗地讲就是傍大款,即一家中小型民营企业只要其上下游合作伙伴的实力强大,就照样可以得到银行的授信。在该服务理念基础上,我行已系统地提供了20余项创新性的金融产品和业务模式,以适应不同客户的差别化需求。
记者:银行的支持对于渴求资金的中小企业来讲可谓如虎添翼,但同时,由于这些企业本身的特点,银行如何来控制贷款风险?
公司:为了有效防止不良贷款,我们正式推出了专门针对供应链的‘1+n’金融--基于核心企业的供应链金融服务解决方案,即将供应链的核心企业和其上下游中小企业捆绑在一起提供整体金融服务。该服务模式以贸易融资产品为主线,将传统公司银行业务中静态、孤立的授信管理全面转变为动态、系统的授信管理。该模式以供应链企业之间真实的商品或服务贸易为基础,强调贸易的连续性和完整性,强调贷后的实时监控和贸易流程的操作管理；在考察受信企业资信实力的同时,更强调整条供应链的稳定性以及受信企业交易对手的资信和实力；与此同时,这些贸易融资产品都具有突出的自偿性特点,均以授信合同项下商品的销售收入作为直接还款来源；在融资授信金额、期限上注重与真实交易相匹配,从而可以实现灵活的授信额度使用控制。可见,深发展的供应链金融服务的创新理念是建立在对供应链的资金流、信息流和物流的充分把握之上的,而这种把握的关键在于与供应链核心企业要建立一种长期的战略合作的关系。
记者:深发展怎样通过供应链金融服务与核心企业建立战略合作关系呢?
公司:我们对核心企业的需求特点进行过深入的分析和研究,并在其供应链金融服务中提出了极具创造性的解决方案。在其产品线中,除了专门为核心企业安排优惠融资、企业理财和现金管理产品外,还通过为其上下游企业提供金融服务间接地为核心企业带来更多的利益。比如说,上下游企业得到银行融资后,可以扩大对核心企业的供货和采购,实际上也就扩大了核心企业的生产和销售；核心企业还可以压缩自身融资,从供应链整体增值的部分直接获利,实现零成本融资甚至负成本融资除此之外,核心企业与供应链上下游企业间的关系得以巩固,其财务风险进一步降低,财务报表得到优化。凡此种种,核心企业能得到如此多的实惠,自然愿意与银行深入合作。
由此可见,深发展的供应链金融服务不仅能从整体上提升供应链的价值,也为核心企业提供了更加全面的增值服务。更为重要的是,此举实现了信贷理念的革命性突破,破解了长期以来困扰商界和学界的中小企业融资难题。
日前,深发展杭州分行迎来了成立5周年纪念日。与此同时,该行第18家分行--昆明分行获准开业。
据悉,杭州分行自成立来,业务发展势头良好,是深发展第四家存款超百亿的异地分支机构。截止今年9月底,该行本外币存款余额达118亿,并一直保持着年均98%以上的增幅；贷款余额90亿元,年均增长122%；5年来累计发放贷款533亿多元,实现利润3亿多元；并至今保持着资产质量逾期率和欠息率双零的记录,在竞争十分激烈的杭州金融同业中引人关注。证券时报记者牛溪
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