17家银行因同一原因被罚 信贷业务违规仍是"重灾区"

　　17家银行因同一原因被罚，信贷业务违规仍是重灾区

　　国际金融报 马嘉辛

　　6月，严监管持续，信贷业务违规仍是重灾区。

　　其中，广西银保监局表现最为“瞩目”，仅在6月4日一天内就披露了19张罚单，对17家银行给予处罚。被罚案由集中于“存在授信调查不到位，未能有效识别、反映集团客户授信集中风险”。

　　另外，信贷资金违规流入股市及楼市的现象频繁发生。截至6月14日，在6月份本批共计88张罚单中，涉及信贷资金违规流入股市及楼市的罚单占近15%。

　　授信集中风险

　　6月4日，广西银保监局一口气披露了19张罚单，除一张罚单给了信托机构外，其余18张皆直指银行信贷业务违规，处罚原因竟皆为“存在授信调查不到位，未能有效识别、反映集团客户授信集中风险”。

　　从被罚机构来看，本批罚单不仅包括当地中小型银行，甚至国有六大行，及中信、华夏、民生等股份制银行的当地分支机构也“无一幸免”，17家银行各被罚20万元。

　　对此，某国有银行信贷从业人员对《国际金融报》记者分析，“在对公业务中，通常集团企业的授信金额巨大，不会仅由一家机构完成，且集团旗下涉及子公司众多，可能会存在只考虑单一子公司而忽视了整个集团经营状况，导致审批银行在信贷管理中没能及时发现风险产生不良，或叠加后给予集团的总授信额度超标现象。”

　　麻袋研究院高级研究员王诗强也对《国际金融报》记者表示，银行从业应遵循审慎经营原则，此批罚单更多是银保监给涉事银行一个警告或者提醒，与当地的经济环境关系不大，更多是企业内部风控出现问题。

　　“换个角度讲，此现象也反映银行在日常授信业务中未能充分考虑分散性问题，且如果当地符合放贷的优质企业不多，大家便会争抢对某个优质企业放款及跟风授信，而忽视不宜向单一客户发放过多贷款，导致风险过度集中问题。”一位不愿署名的业内人士对《国际金融报》记者称。

　　放贷环节违规

　　辽宁银保监局同样对信贷业务监管不放松。6月11日，该银保监局披露了7张罚单，其中 5张涉及同一原因：“未按规定进行贷款资金支付管理与控制”，被处罚的银行为国开行、交行、农行、工行及建行等的当地分支机构。

　　对于“未按规定进行贷款资金支付管理与控制”的释义，上述银行信贷从业人员表示，“主要可能是放贷操作环节违规。”

　　“一般在银行办理贷款均有合理的贷款用途，但当单笔贷款额度较大超过30万元以上就必须采取受托支付，即银行放款时会将资金打到指定的账户，而低于30万元则采取自主支付，即客户可以直接在网银上操作提款即可。从处罚内容来看，可能是此部分出现问题。”上述人士称。

　　“有的客户会将放款提到储蓄账户后，就直接转到证券交易账户等，而银行对这类分散的小额贷款普遍难以监测，监测成本高。比如，客户获得30万元以下额度的贷款，但分批次提取，银行就相对难以查处，而人行的支付清算系统会显示记录，如此一来就构成此处罚原因。”有城商行业内人士表示，在楼市或者股市投资较热的时候，这类案例通常较多。

　　涉房贷款乱象

　　据《国际金融报》记者梳理，截至6月14日，在6月份本批共计88张罚单中，涉及信贷资金违规流入股市及楼市的罚单占近15%。

　　其中，违规涉房罚单有10张、违规流入股市的有3张，共计13张罚单。监管不仅对相关银行机构给予处罚，还追责到个人，给予7位主要负责人警告。

　　具体来看，处罚原因主要为：违规发放土地储备贷款、信贷资金被挪用绕道流入房地产、向主体结构未封顶楼盘发放个人按揭贷款、综合消费贷款资金用于购房、贷款资金被挪用于购买股票等。

　　5月17日，银保监会发布《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，明确要求银行机构和非银行领域各类机构按照相关要点开展整治，突出处罚和问责，其中多处涉及房地产领域融资乱象整治。

　　“近些年来，我国一些城市的住户部门杠杆率急速攀升，相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平。更严重的是，新增储蓄资源一半左右投入到房地产领域。房地产业过度融资，不仅挤占其他产业信贷资源，也容易助长房地产的投资投机行为，使其泡沫化问题更趋严重。”6月13日，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在第十一届陆家嘴论坛表示，必须正视一些地方房地产金融化的问题。“历史证明，凡是过度依赖房地产实现和维持经济繁荣的国家，最终都要付出沉重代价。”

　　对此，多位业内人士表示，“未来流向房地产市场的‘水’仍将被严控。房地产调控和房地产金融政策的取向不会发生改变，这也是监管部门规范金融业务，防范金融风险的手段。”

责任编辑：张译文