央行主管报纸：拿出实打实硬招 做好小微金融服务

　　拿出实打实“硬招” 做好小微金融服务

　　来源：金融时报

　　本报记者周萃

　　小微活，就业兴，经济旺。小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。

　　然而，今年以来小微企业的生存环境不容乐观。刚刚公布的统计数据显示，7月份制造业PMI为51.2%，较6月份回落0.3个百分点。其中，生产指数为53.0%，环比回落0.6个百分点，新订单指数为52．%，环比回落0.9个百分点，二者合计拉低制造业PMI 0.42个百分点，这显示当前制造业供需两端扩张速度放缓，景气程度较二季度进一步下降。小微企业主要集中在制造业、农业、服务业和高新技术产业等实体经济领域，7月份制造业PMI跌到年内均值以下，这说明短期内国内经济下行压力持续上升，小微企业经营发展面临严峻挑战。

　　扶持小微企业发展，是巩固和发展实体经济的重要内容。融资难、融资贵和税费负担偏重，是小微企业发展面临的普遍外部问题。特别是在经济去杠杆过程中，小微企业融资面临的“挤出效应”更加凸显。

　　当前，在去杠杆的大环境下，银行资产负债扩张受限，风险偏好下降，对私营企业及中小微企业信贷供给收缩；同时，表外融资和非银金融机构融资受资管新规等影响，大幅收缩，也给中小微企业融资带来很大压力。万得数据显示，2017年以来，贷款、发债、信托等几个企业最主要的融资渠道成本同比均出现一定幅度上升，分别上升0.47、2.02、0.81个百分点。

　　针对小微企业融资“痛点”，目前监管部门、地方政府和银行正多管齐下，多层面、多维度破解难题。6月以来，人民银行表示，通过定向降准支持市场化法治化“债转股”和小微企业融资；人民银行、银保监会等五部门联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出23条短期精准发力、长期标本兼治的具体措施，督促和引导金融机构加大对小微企业的金融支持力度；近日国务院常务会议提出，通过实施台账管理等，建立责任制，把支小再贷款、小微企业和个体工商户贷款利息免征增值税等政策抓紧落实到位……各方面在支持小微企业融资需求方面可谓“不遗余力”。

　　随着一项项举措落地，金融服务实体经济的成效正在不断显现。数据显示，普惠领域小微企业贷款增量扩面，单户授信500万元以下的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）由以往的低增长转为趋势性回升。6月末，余额7.35万亿元，同比增长15.6%，增速比上年末高5.8个百分点；上半年增加5743亿元，接近去年全年的增量水平；覆盖户数近1500万户，比上年末增长9.9%。6月末，服务业小微企业贷款余额16.36万亿元，同比增长16.3%，占全部服务业企业贷款的三成多。

　　支持小微企业对于中国经济的高质量发展具有全局意义。尽管在各方努力之下，小微企业信贷投放有所增加，融资难问题有所缓解，但在宏观经济下行压力持续上升的大背景下，民营企业和小微企业的融资难、融资贵问题始终不容忽视，有关各方仍需继续优化民营企业和小微企业的融资环境，进一步疏通资金的传导机制，确保资金精准投放到薄弱领域。

　　提升小微企业金融服务能力，金融机构应切实下沉服务重心，聚焦小微企业中的薄弱群体，创新金融产品和服务，改造信贷流程和信用评价模型，切实扩大对小微企业的信贷投放和覆盖面。引导信贷资源向小微企业倾斜，增设服务小微的社区支行、小微支行，重点向县域和乡镇等地区延伸。深化小微金融服务，既要完善创业投资政策，增加对初创期小微企业的投入，也要强化多层次资本市场支持，有序拓宽融资渠道，构建覆盖小微企业全生命周期的融资服务体系。

　　降低银行服务小微企业的成本，需要专业的手段和创新的思维。金融机构传统的服务模式往往不能适应小微企业的金融需求，这需要进一步激发金融创新，引导金融机构参与小微金融的服务中来。将金融科技与信贷业务与进行深度融合，农业银行近期推出的“微捷贷”产品通过小微企业及企业主的金融资产、房贷等数据核定授信，并依托网上银行、手机银行等电子渠道实现贷款自助循环使用，有效满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求。建设银行首创小微企业评分卡，以“数据化、智能化、网络化”服务新模式，突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”。

　　小微企业金融服务是一项系统性工程，需要各方共同努力，用“几家抬”的思路来共同做好小微企业金融服务。有关部门要准确把握深化小微企业金融服务的正确方向和重点任务，发挥政策合力，细化政策操作，切实把货币政策、差异化监管、财政税收、营商环境等政策措施落到实处，取得实效。监管部门应考虑小微企业风险情况，给予差别化监管，财政部门应加大财税政策支持力度，地方政府也要不断优化营商环境，多方合力助推小微企业健康发展。

　　作为国民经济的重要组成部分，小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展。一分部署，九分落实。有关部门应切实拿出实打实的“硬招”，引导社会资金流向小微企业，让更多小微企业真正活下来、发展好，进而更好地支持经济结构调整和转型升级。

责任编辑：李锋