上海银行半年考：净利润同比增长6.57% 不良率下降

　　上海银行半年考：净利润同比增长6.57% 不良率下降

　　文/曾令俊

　　8月24日晚间，上海银行发布了上市后的首个半年度报告。报告显示，该行在净利润、资产质量、资本充足率以及业务结构等方面均有所改善。 截至2017年6月末，上海银行归属于母公司股东的净利润77.96亿元，同比增长6.57%。

　　上海银行的资产质量得到改善，不良压力持续缓释。截止今年6月底，该行的不良贷款余额69.83亿元，不良贷款率1.16%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率259.06%，较上年末提高3.56个百分点。

　　由于表现良好，上海银行也获得了基金经理的“青睐”。公告显示，十大流通股东中，中国平安人寿保险股份有限公司-万能-个险万能、中国工商银行股份有限公司-中证上海国企交易型开放式指数证券投资基金、中国工商银行-上证50交易型开放式指数证券投资基金、中国建设银行股份有限公司-鹏华中证银行指数分级证券投资基金、中国建设银行-上证180交易型开放式指数证券投资基金为新进流通股东。

　　资产质量改善

　　报告期末，该集团资产总额为17114.16亿元。客户贷款和垫款总额6009.08亿元，较期初增长8.47%，其中，零售贷款占比22.64%，较期初提升1.14个百分点。客户存款余额8807.52亿元，较期初增长3.73%。

　　记者注意到，今年上海银行资产结构出现调整，其中投资类资产、同业资产减少，而信贷类资产增加。

　　“2017年上半年以来，我行根据市场和自身经营战略要求，加大一般性负债组织力度，同时适当控制同业负债规模。截至2017年6月末相关指标符合监管要求，即使考虑同业存单因素，同业负债占比也在监管指标内。下半年，我行将根据市场变化及监管要求，持续优化包括同业业务在内的资产负债结构，坚持发展导向，确保实现全年经营管理目标。”在8月29日的业绩说明会上，上海银行副行长黄涛表示。

　　上海银行表示，集团各项业务平稳健康发展，生息资产规模稳步增长；手续费及佣金净收入占营业收入比重增长。报告期内，实现手续费及佣金净收入31.90亿元，在营业收入中的占比为20.72%，同比提升2.15个百分点。

　　资产质量方面有所改善，报告期末，该集团不良贷款余额69.83亿元，较期初增加4.85亿元，不良贷款率1.16%，较期初下降0.01个百分点；拨备覆盖率259.06%，较期初提高3.56个百分点。

　　值得注意的是，报告期内，上海银行计提资产减值损失34.43亿元，同比少计提14.63亿元，主要原因是资产质量改善，拨备相应减少。

　　“我行高度重视资产质量管控，持续遏制风险新增、加大不良化解，2017年不良率预计继续保持稳定。”黄涛表示，2017年上半年我行对公贷款主要投向批发零售业、租赁和商务服务业、房地产业、制造业、水利环境和公共设施管理业等行业，贷款定价的平均水平有提升的趋势。

　　报告期末，上海银行资本充足率为13.40%，较期初提高0.23个百分点；核心一级资本充足率为11.40%，较期初提高0.27个百分点。

　　而为了顺应银行业监管趋势、拓宽资本融资渠道、满足更高的资本要求，上海银行计划发行200亿元人民币规模的优先股，以计入本该行其他一级资本，近日此项计划已经得到上海银监局的批准。

　　零售业务转型

　　在上海银行各项指标持续改善的同时，该行也在积极聚焦零售业务的转型升级，报告中表示：“以消费金融发展推动零售资产结构调整。”上海银行曾在2016年报中指出，未来该行将继续大力发展消费金融，加快零售信贷业务转型。

　　“近年来我行把握经济增长方式转变和居民消费转型升级趋势的机遇，将消费金融作为战略特色业务重点培育，推动零售信贷贡献度整体提升。2017年上半年，加大信用贷营销推广，优化申请和提还款全线上操作功能，提升客户体验；顺应移动互联趋势，加大线上渠道消费信贷客户拓展；大力拓展信用卡分期消费贷款，丰富分期产品体系，完善分期营销模式。”上海银行副行长兼首席财务官施红敏表示。

　　数据显示，2017年6月末，该行个人贷款和垫款余额（含信用卡）1，350亿元，比2016年末增长14.33%。其中，消费贷款（含信用卡）余额占比42.47%，较2016年末提升4.89个百分点。

　　就在此次半年报发布之前，由上海银行联合携程等三家公司，发起的上海尚诚消费金融股份有限公司，于8月17日完成工商登记。该司已于8月11日获得上海银监局的开业批复，并已于8月28日正式开业。半年报显示，尚诚消费金融注册资本为 10 亿元人民币，上海银行持股比例为38%。

　　黄涛表示，尚诚消费金融公司将坚持走普惠金融发展之路，着眼于服务实体经济。公司将深耕旅游行业，深挖携程在客户、消费场景、客户营销和产品开发等方面的优势资源，开发覆盖旅游全场景的消费金融产品，建立和形成品牌影响力。

　　“公司将打造三大能力，即利用股东优势，打造低资金成本管理能力；以消费场景为基础，积极开拓线上和线下的优质资源，打造全消费场景平台能力；探索大数据和人工智能等新技术应用，打造高效的风控能力。”

　　在直销银行方面，该行互联网客户保持快速增长态势，截至2017年6月末，客户数已突破1000万大关，达到1089.11万人，增幅达36.01%；其中他行客户占比99.5%以上，非分行所在地客户超过8成，有效拓展了该行服务半径，交易金额累计777.45亿元，理财产品销售额53.32亿元，贷款累计发放额35.40亿元，盈利能力进一步增强。

　　上海银行董事会秘书李晓红表示，直销银行继续推进“互联网+企业+金融”的实践，重点打造在线账户、新型支付结算等核心竞争力，完善及创新5大类13小类产品，涵盖支付结算、风险控制、在线融资、资产管理等多方面，多项产品如电子联名卡闪付业务等均为国内首创，市场应用效果良好。

　　同时，针对互联网业态中对于金融服务需求的痛点，将各项金融服务融合到大型电商平台、互联网金融平台及大型企业集团等目标市场客户的生态圈中，使金融服务和产业应用紧密结合，从而实现银行、企业及C端客户的多赢，并在50余家大型平台中得到了成功应用及合作。

　　“此外，在产品开发过程中，直销银行通过加强科技与业务融合，引入互联网公司的敏捷开发模式，建立了适应互联网市场要求的敏捷开发组织，取得了良好效果。”李晓红说。