行程艰难 资产升值能力弱

　　行程艰难 资产升值能力弱

　　巴拿马“离岸开户” 拒绝官二代

　　索寒雪

　　巴拿马有91家国外银行在此开设分行，这里甚至被外界称作是“避税天堂”，同时，巴拿马对外宣称对客户信息保密。

　　《中国经营报》记者了解到，为了促进巴拿马楼市的销售，一些巴拿马房地产企业在中国招商时，打出了买房协助办理离岸公司的优惠条件。

　　但是由于严格的审核，资金违法或者政府官员以及官二代在巴拿马设立账户，将遭到拒绝。

　　值得一提的是，过去，由于巴拿马和中国尚未建交，因而一些违法人员认为巴拿马是天堂，然而中国海外追逃能力的提升，让这一切成为了过去时。

　　每个银行都有中文客服

　　巴拿马OMEGA地产公司的负责人米格尔的父亲4月份来到北京，他同时拥有一个家族银行。

　　米格尔希望能够把更多的金融服务和地产项目推介给中国人，因为中国人在巴拿马的频繁出现，让他们认为中国人具有更好的购买力。

　　在巴拿马，当地居民的语言是西班牙语，为了消除语言障碍，“每一个银行都有会讲中文的员工，因为每年来这里开户的中国人太多了。”

　　对于很多中国人在巴拿马置业的目的，米格尔表示，“规避风险，这是最主要的目的。因为在巴拿马买一个房子，买房子的目的、隐私权会得到保护，你只要证明你的钱存在银行里是合法的，巴拿马并不关心财产来源。”

　　OMEGA地产公司顾问章先生告诉记者，“近几年来，北京有大批人来到巴拿马，并通过购房获得了居留权。”

　　章先生同时也是当地老华侨，并负责当地华人同乡会，他透露：“新来巴拿马的北京人与过去的老移民相比有很大的不同。过去的老移民很穷，来巴拿马是来赚钱的。而新来的北京人，本身就有钱，是带着钱来购物和买房的。房子的价格通常在几十万到几百万美元不等。”

　　近两年，通过章先生办理或者咨询相关事务的中国大陆北方地区的购房或者开设账户、获得居留权的有几百人。

　　据了解，目前巴拿马有91家国外银行在此开设分行，巴拿马被外界称作是“避税天堂”，同时，巴拿马以严格保护客户隐私而著称。

　　巴拿马拥有世界第二大银行体系、世界第二大自由贸易区，同时是世界第二大离岸公司注册地。还有战略地位显著的巴拿马运河。

　　根据巴拿马的法律，巴拿马对外国人在本地的离岸资产实施严密保护，被认为是中国高净值企业和人群配置离岸资产的选择。

　　“严格地讲，巴拿马不是一个移民国家，但是这几年在巴拿马置业和开设账户进行资产配置的人越来越多，”一家巴拿马账户代理机构向记者表示，“巴拿马的退休政策对移民也很不利，中国人和企业来巴拿马的目的很明确，就是注册公司、开设账号。”

　　中国人从北京或者上海到巴拿马的行程也并不算顺利，“需要在美国转机，总体行程下来，需要20多个小时，”前述人士表示，“很多人是为了设置离岸公司。”

　　记者采访的多家中介机构都表示，置业以及开设账户的资金都需要客户自己解决向外输出的渠道，即便前述巴拿马账户公司也指出需要客户自己解决资金前往国外问题。

　　除去金融环境宽松，巴拿马本身的资产升值能力较中国更弱。

　　如果仅仅就资产投资而言，在中国的回报还是远远高于国外。“在巴拿马，资产升值速度每年在10%以下，”米格尔表示，“这个速度，远远不能和中国比。”

　　但是在巴拿马，能让资产升值的机会很少，基本集中在零售业。甚至有时资产升值每年只有2%。

　　“有一些中国人在这边购置了房产自住，还有少数是用于投资，”米格尔表示，“所以巴拿马的房价很便宜。”

　　设立离岸公司

　　米格尔透露，“很少有中国人通过个人名义购买房产，几乎都是通过设立离岸公司购买房产。”

　　据了解，巴拿马对离岸公司有多重保护措施。在巴拿马，投资人可以通过离岸公司来进行任何形式的投资，包括基金、股票、债券、期权、商品交易、期货、货币市场等。你还能通过离岸公司在一个免税的环境里收取客户的付款。

　　“如果一个外国人以个人名义购买一个资产，资产得不到保护，如果离岸公司有资产的话，资产就会‘百分之百安全’。你的投资不会被任何机构、包括政府机构冻结，不会被没收，不会被外国第三方机构追查。如果离婚也不会被分割。”米格尔表示，“不可能被任何人拿走。”

　　前述巴拿马账户代理机构人士向记者举例，“如果一个人通过离岸公司购买房产、股票等资产，登记的都是公司的名字，根据巴拿马的规定，不能公开离岸公司的注册人姓名。”

　　此外，该人士表示，巴拿马未与中国建交，“资产查取的障碍会比较多”。

　　此外，由于巴拿马相关法规尤其侧重于隐私保护，这也导致投资者在其资产等情况将作为隐私受到严格保护。加之巴拿马并没有参加国际司法互助协定，因此，其不必与他国分享投资人的银行账户信息。如果外人想要查询这类信息，则会触犯巴拿马相关法律。

　　另外，巴拿马公司接纳无记名股票的方式，股东的隐私可以得到更多保护。

　　巴拿马参与海外猎狐行动

　　海外房地产平台居外网中国区总经理葛奕婕说，巴拿马以美元流通，离岸公司对财产的保护，银行的严格保密制度，三所美国大学设有分校区，友好的退休签证，购房可申请永居，这些对外国人很有吸引力。美国富裕人群去巴拿马置业、退休，有点像中国人去泰国。

　　从居住的角度，巴拿马气候和居住环境获得了很多人的青睐，但是巴拿马并非所有人的乐园。

　　据了解，通过中介机构或者直接在巴拿马设立离岸公司都需要递交相关的资料。

　　“这些资料需要巴拿马政府的审核，其中有一项背景调查，我们审核得比较仔细，官员本人或者官二代都会限制开设离岸公司。”前述人士表示。

　　“即便是国企高管也很难通过审核。”对于审核通过何种手段获取资料，该人士表示不便透露。

　　深圳一家巴拿马地产代理商也向记者承认，在出卖房产的同时，机构也会帮客户注册离岸公司，但不是所有人都能够注册成功，需要一定的审核。

　　过去，由于巴拿马和中国尚未建交，因而一些违法人员认为巴拿马是天堂，然而随着中国海外追逃能力的提升，让这一切成为了过去时。

　　2013年，公安部国际合作局、海关总署缉私局和北京海关缉私局组成的境外缉捕工作组将潜逃至巴拿马近两年的北京易替递科技有限公司涉嫌走私普通货物案主犯江某抓捕归案。

　　2016年8月8日，国际刑警组织巴拿马中心局通报，巴拿马移民执法部门抓获张某某、毕某某，巴拿马警方将张某某、毕某某押解至哥伦比亚，移交哥伦比亚警方临时羁押。8月9日，猎狐行动工作组紧急赴哥伦比亚，历经70多个小时，将犯罪嫌疑人张某某、毕某某安全押解回北京。