麻辣财经：P2P网贷高达2万亿，当心“爆雷”“甩锅”！
擦亮慧眼规避风险，千万别见钱眼开啊
日前，广东省发布网络借贷活动管理暂行办法的实施细则，向社会公开征求意见。这是去年8月银监会发布网络借贷监管新规后，全国出台的首个地方性网贷监管细则征求意见稿。随后，厦门市金融办出台网贷备案登记管理暂行办法，随着各地相关具体细则将陆续出台，行业监管框架日渐清晰。
说起P2P网贷，不少人是又爱又怕。爱它生财快：网贷利率比银行利率高出很多，把钱放在上面可以多得利息；怕它有风险：网贷平台“看得见、摸不着”，一旦跑路咱这钱就算打水漂了。
前两天，路遇隔壁大妈去跳广场舞，她打听起网贷的事：“啥叫P2P呀，好挣钱吗？”麻辣姐告诉她，就是个人对个人，你把钱交给网络平台，他帮你贷出去，利息挺高的。
“矮马，这隔着八丈远都没见过面，万一他把钱卷跑了咋办？”大妈听了一脸的焦急，转眼又雨过天晴：“老年人不上网，没法P2P；我们要防的是电信诈骗，看住银行卡不转账！”这位大妈，建议您别去跳广场舞了，改说相声吧。
P2P网贷，不是隔着八丈远，8000丈都不止了，到底有没有风险？风险点在哪里，该怎么监管？长期跑银行的麻辣财经记者，跑来了第一手资料，“干货”都在这里了。
行业分化加剧，风险事件增多
先看看总体情况。“监管”是2016年P2P网贷行业的关键词。随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地，备案登记制、银行存管等配套政策跟随出台，P2P网贷行业进入监管视野。
近几年，网贷行业规模增长势头较快，风险时有发生。据不完全统计，截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，两项数据比2014年末分别增长了49.1%、499.7%。累计问题平台1778家，约占全国机构总数的43.1%，这些问题机构出现“卷款”“跑路”等情况，部分机构碰触非法集资底线。
从数据看，P2P问题挺多的，有些真的不靠谱！乱象丛生，监管部门也很着急。去年8月，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室，四部门联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷监管体制、网贷业务规则，对网贷业务管理和风险控制提出具体要求，并安排了12个月过渡期。
进入过渡期后，P2P行业归于沉静，行业进入深度调整期。在监管压力之下，问题平台“水落石出”，风险事件频繁爆发。
近日，零壹财经发布的《2016中国P2P网贷年度报告》显示，风险事件主要呈现两个明显特征：一是歇业停业平台占比仍然较大，占35.7%；二是重大风险事件增多，累计问题平台3201家，其中2016年新增1106家。比如808信贷、e速贷、四达投资、国诚金融等平台的相继出事。
看到这组数据，有不少围观群众质疑：加强监管后，出问题的平台没见少啊，增加了1000多家，为什么？主要是这个行业前期积聚了不少风险，在规范管理后风险暴露出来。近期也传了出一些网贷平台“爆雷”、“甩锅”的消息。爆雷就P2P平台风险爆发，甩锅就是平台跑路，留下一堆烂账。
也就是说，眼下P2P网贷发展，正处于行业分化加剧、风险事件增多的阶段。胆小的群众劝您还是止步吧，先别进来趟这个浑水了。那已经进来的咋办？麻辣姐也没更好的办法，还是请您擦亮慧眼，尽量摸清平台底细、规避风险，千万别见钱眼开啊！
P2P网贷在荆棘中前行，平台数量逐渐稳定
有人把网贷平台去年的发展，比作“在荆棘中前行”，虽然风险频发，但行业生命力依然不减。相关数据显示，2016年全行业交易额高达2万亿元，比2015年翻了一番。但平台数量逐渐趋于稳定，到去年底，国内正常运营的平台数量仅余1625家，占行业累计上线平台的33%。
“监管新规要求P2P网贷平台回归信息中介的本质，目前很多平台已经在调整，将一些不合规业务剥离或退出。”中央财经大学金融法研究所所长黄震说，现有平台不少都在谋求转型，主要的转型方向包括：一是朝集团化、综合化发展，把自己的业务分别剥离成不同的领域，用不同的子公司和平台来经营；二是将公司部分股份转让给集团公司，融入其他大的集团；三是加入一些联盟，与其他平台开始协作。
监管新规明确，网贷机构禁止从事十三项行为，包括不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。特别是，根据征求意见，增设不得从事类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为，不得向高风险的融资提供信息中介服务等。
在监管新规中，贷款限额是最为直接的硬约束。由于这一条款的限制，不少网贷平台开始转向小额信用贷、消费金融、车贷和农村金融等小额业务。
“P2P网贷行业依然有发展前景，那些经过整治的规范平台，会吸引更多的投资者。而那些经营不善的平台，可能会出现不小的麻烦。”黄震说，未来相关政府部门和平台，都应主动加强投资者教育和权利保护，特别是对投资者进行适当性管理，不销售不适当的产品给没有相应风险承受能力的投资人。
目前，有些平台已经开始尝试进行投资者适当性管理。比如登记时，要求要填写收入状况，进行风险承受能力测量。投资过程中，对不同收入状况、风险意识和风险承受能力的投资人进行分级分类提供投资标的，并进行动态调整，或是要求投资人投资比例不能超过收入的一定比例等，限制投资人的非理性行为，防止其为追求过高的投资回报而搭上全部“身家”。（人民日报中央厨房·麻辣财经工作室出品）
进入【新浪财经股吧】讨论
