养老也需交强险 政策红包打开养老服务市场

　　记者 王晓慧 北京报道

　　元旦前夕，国务院派发政策红包，一个急速聚集万亿市场规模的产业正在形成。

　　2016年12月23日，国务院办公厅印发《关于全面放开养老服务市场提升养老服务质量的若干意见》（下称《意见》），明确提出到2020年，养老服务市场全面放开，养老服务和产品有效供给能力大幅提升，供给结构更加合理。

　　“目前，我国老龄化加速已成为不争的事实，老年人口增加让养老问题成了社会关心的大事，伴随着养老服务业市场份额逐渐增大，各种新形态的养老服务模式应运而生，未来的养老服务市场将大有可为，而该《意见》给了养老服务领域一个更好的、比其他产业更多的政策优惠。”中国保险学会理事、中国政法大学法和经济学研究中心教授胡继晔接受《华夏时报》记者采访时表示，面对日益严峻的养老问题，放开社会资本参与是解决途径之一。

　　记者从《意见》中了解到，内容包括“降低准入门槛”、“放宽外资准入”以及“精简行政审批环节”等三大方面，全面放开养老服务市场。

　　满足多层次养老需求

　　《意见》提出了四方面的主要任务：全面放开养老服务市场，大力提升居家社区养老生活品质，全力建设优质养老服务供给体系，切实增强政策保障能力。

　　很明显，首要任务就提出了全面放开养老服务市场的路径以及方法。

　　比如，鼓励境外投资者设立非营利性养老机构，其设立的非营利性养老机构与境内投资者设立的非营利性养老机构享受同等优惠政策；设立营利性养老机构，应按“先照后证”的简化程序执行，同时，在工商行政管理部门办理登记后，在辖区县级以上人民政府民政部门申请设立许可。

　　其中，《意见》还明确提出，加快公办养老机构改革。各地要因地制宜设置改革过渡期，加快推进具备向社会提供养老服务条件的公办养老机构转制成为企业或开展公建民营，到2020年政府运营的养老床位数占当地养老床位总数的比例应不超过50%。

　　“多年来，我国公办养老机构均处在一个非市场化的状态。”胡继晔表示，减少公办养老的市场占比大势所趋，但还要保证它一定的市场份额，以便发挥它的兜底作用。

　　来自全国老龄工作委员会的数据显示，目前我国养老服务市场消费需求在3万亿元以上，2050年左右将达到5万亿元，养老服务业涵盖老年人衣食住行、生活照料、用品生产、医疗服务、文化健身娱乐等多个领域，涉及面广、产业链长，这样大的一个市场，单靠政府“兜底”根本无法解决现有的养老需求。为此，降低准入门槛，引导社会资本进入养老服务业不光可以推进养老服务业制度、标准、设施、人才队伍建设，更可以进一步满足养老服务市场多层次、多元化的服务需求。

　　参照交强险模式建立护理险

　　虽然养老服务产业未来前景广阔，但对于老年人而言，养老最核心的问题之一是高龄之后的护理，而这也正是养老服务业此次放开亟待解决的问题。

　　“我们曾经对公办养老机构进行过调研，很多进行护理的人员都是中年农村妇女和下岗职工，这些人员的文化水平、工资水平和工作热情都不高，为此，老人对他们的服务也不满意，最终导致公办养老服务的恶性循环。”胡继晔表示，随着养老服务市场的衍变以及有专业能力的机构的出现，针对短期失去自理能力的老人的服务产品，包括分级别的护理、康复服务包等老年护理都将成为竞争核心的产品。

　　就此，2016年12月23日，中国保险行业协会发布了一份《2016中国长期护理调研报告》（以下简称《报告》），《报告》显示，随着老龄化程度加深，高龄老人对护理服务的需求愈发突出。但由于消费者长期风险规划意识薄弱、保险产品价格太高等因素，作为应对人口老龄化重要手段的长期护理保险普及率很低。

　　同时，限于我国传统家庭护理模式根深蒂固的观念，目前护理需求和护理供给之间已形成了一个“护理服务市场怪圈”，且这一怪圈依然在持续恶化中。

　　具体来说，有七成以上的老年人由于各种身体原因而有不同程度的护理服务需求，但实际接受的护理时间中的绝大部分是由家庭成员提供的，第三方服务占比仅为21.1%。

　　同时，从护理费用来看，大多数的每月服务费用集中在低于1000元和1000元-3000元这两个水平，占比分别为31%和28%，每月费用达3000元以上的仅为18%。虽然整体费用水平不是很高，但其绝大多数都来源于老人自己或家庭支出，公共保障及商业保险等第三方支付的比例很低：能得到基本医疗或养老社会保险支付的人群占比仅为21%，能得到商业保险支付的比例更是不足4%。

　　“目前，急需建立一个高龄照护的保险，也就是针对退休老人建立一种准强制性的护理险，这样可以解决很多老年人的护理问题。”胡继晔表示，“商业保险公司一样可以做强制险，比如交强险就是由商业保险公司代理，是一个相对成功的模式，为此，我们也可以像做交强险一样做高龄护理险，而这也是养老服务放开的一个方面。”

　　胡继晔建议，城镇退休职工自领取退休金开始，每年缴纳300元购买高龄护理险，城乡居民可以少缴一些，“就目前来看，我国城镇退休职工将近1亿人左右，如果每人每年缴纳300元，就是300个亿的资金规模，加上城乡居民缴纳的部分，每年将有几百亿的资金做高龄护理这个事情，而这，恰恰是《意见》得以落地的重要方面。”