银监会再次警示城商行风险：133家表外业务超10万亿

　　“不忘初心， 坚守定位 ”这是近日银监会主席尚福林在2016年城商行年会上讲话的主题。

　　银监会数据统计显示， 截至2016年6月末， 全国133家城商行资产规模达25.2万亿元， 较五年前增长近1.9倍， 年均增速近40%。 各项贷款余额9.5万亿元， 各项存款余额15.6万亿元， 较五年前均增长近1.4倍， 年均增速近30%。

　　城商行规模的高增长也伴随着相应的风险上升． 今年以来， 银监会就多次警示城商行相关风险， 其中包括信用风险上升， 非信贷和表外业务等新风险的积聚等．

　　在上述城商行年会上， 尚福林也表示， 一些城商行在发展模式转型、服务实体经济、改进公司治理、加强风险防控等方面还存在薄弱环节， 在缓解“融资难、融资贵”问题方面还有一定努力空间， 对一些新业务的风险认识还存在不足， 案件防控的压力还比较大。

　　银监会统计显示， 目前， 城商行共有6家高风险机构， 较2011年的27家已经有明显的下降． 不过， 6家高风险机构存在资产风险大、资本实力弱、公司治理和内部管理不规范等问题， 需要有针对性地采取措施推动解决。

　　风险积聚 表外业务超10万亿

　　警示城商行风险， 首先是信用风险。 今年上半年， 城商行不良上升速度有所加快。

　　银监会数据统计， 2016年6月末， 城商行不良贷款余额1420亿元， 较去年末上升207亿元， 不良率1.49%， 较去年末上升0.9个百分点。 而2015年全年， 城商行不良上升258亿元， 不良率也仅上升0.24个百分点。

　　“信用风险是城商行面临的主要风险． ”银监会副主席曹宇在上述城商行年会上称， 从账面数据看， 城商行不良贷款比例还不算高， 但从动态趋势看， 资产质量下降的压力相当大。

　　其中， 关注类和逾期90天以上贷款余额增长快， 贷款分类偏离度较大。 银行不良虚假出表、不良互持等手段， 也在一定程度上掩盖了真实的信用风险。

　　此前， 银监会城市银行部主任凌敢在<中国银行业>杂志上撰文称， 城商行关注和逾期贷款持续高位运行． 2015年末， 城商行关注类贷款余额2943.8亿元， 同比增长42.2%， 占各项贷款3.4%， 逾期90天以上贷款余额1816亿元， 同比增长64%．

　　如何化解城商行信用风险， 银监会提出了两方面的措施。 一是支持多种方式化解不良， 今年不良资产证券化开闸并加速发行， 近日首单不良资产收益权转让落地， 都是不良处置新的探索。

　　二是支持加快补充资本． 银监会支持城商行引进合格股东进行增资扩股， 支持发行新型资本工具和二级资本工具， 支持符合条件的银行在境内外上市融资．

　　除了传统的信用风险， 随着城商行近几年的快速发展， 创新风险也在累积， 例如非信贷资产和表外业务在快速扩张。

　　根据银监会的数据， 2015年末， 贷款在城商行资产中占比已经降至38.2%， 并呈连续下降趋势。 表外业务合计10.3万亿元， 高出各项贷款1.6万亿元， 同比增速36.6%， 持续保持高速增长。 其中， 表外业务以承兑汇票、金融衍生品及委托贷款为主， 全年承兑汇票增长15.6%， 委托贷款增长33.6%， 金融衍生品增长191%。

　　凌敢表示， 城商行诸多业务以创新之名行融资和规避监管之实， 存在规模急剧扩张但风险管控能力不足、风险抵补不够、信息披露不规范、员工管理不到位以及操作风险较大等问题。

　　“部分资金绕道进入股市、民间借贷等领域， 在经济增速下行趋势下， 风险急剧放大． ”凌敢称．

　　尚福林也在年会上表示， “城商行要尽快扭转投资超过贷款、表外业务发展过快的局面， 这些业务的快速发展， 实际上意味着隐藏的信贷风险， 可能会影响金融安全。 ”

　　银监会要求城商行要严守依法合规底线， 严堵监管套利渠道， 严防资金体内“空转”， 严禁游走于灰色地带。

　　股权异动第一时间上报监管

　　今年多家城商行实现上市， 城商行的股权成为各路资金的“香饽饽”。实际上， 一直以来城商行股权就极具吸引力， 而资金的”追随”也会引出一些问题。

　　曹宇表示， 一些新近进行改制重组的城商行， 改革红利大， 对投资者有较强的吸引力。 一些城商行上市后， 成为社会资本运作标的。 最近存在部分投资城商行股权不规范的行为。

　　对此， 曹宇重申了城商行股东的资质条件。

　　一是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金， 不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股， 法律法规另有规定的除外． 变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东应当经监管部门批准， 单一股东及其关联企业持股比例原则上不超过20%（民营银行发起人不超过30%）。

　　二是坚持“两参或一控”。 一个股东入股同类银行机构不超过2家， 取得控股权只能保留一家． 对取得控股权的判断， 法规有专门规定。

　　三是履行书面承诺。 银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务， 5年内不转让所持银行股份， 持续补充资本， 不向银行施加不当指标压力。

　　对上市银行， 特别提到要实行更为严格的监管制度和披露要求。 比如， 持股达到已发行股份5%的， 要严格履行“举牌”程序；持股比例达到已发行股份20%的， 要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等；当收购股份达到已发行股份的30%时， 应发出全面收购要约。

　　银监会要求城商行， 对出现股权异动的， 要第一时间报告地方政府和监管部门。 监管部门和城商行也要主动向社会、向股东宣传相关监管政策， 提高工作的主动性， 防止股东不合规行为影响城商行稳健发展。