建行：大银行急需创新适合小微企业产品

　　新华社北京6月23日专电（记者吴雨）“融资难、融资贵”一直是困扰小微企业发展瓶颈。面对大型商业银行能否服务好小微企业的问题，建设银行董事会秘书陈彩虹23日表示，银行做小微企业业务成本高、风险大，这急需银行创新一整套适应小微企业特点的发展机制、运行模式、业务流程和技术手段。

　　在23日举行的银行业例行发布会上，陈彩虹表示，小微企业融资难，主要难在“缺信息、缺信用”，很难提供银行认可的抵质押担保措施。陈彩虹认为，破解这一难题需要大型商业银行利用大数据技术，分析挖掘小微企业交易、资信、行为信息等数据；并借助政府等第三方为小微企业增信，利用政府提供的资金组建风险补偿资金池，降低风险。

　　建行自2005年开始探索小微企业金融服务，在同业中首创“信贷工厂”流水线作业，创新“助保贷”“税易贷”等银政合作模式。截至2016年3月末，建设银行小微企业贷款余额1.3万亿元，贷款客户25.5万户。

　　“融资贵主要贵在担保公司和过桥成本。”陈彩虹认为，单纯从利率水平看，商业银行贷款利率基本不超过8%，2015年建行新发放小微企业贷款利率为5.87%。但企业如果借助担保公司获得银行贷款，或者为满足“先还后贷”要求使用过桥贷款，融资成本将大幅提升。

　　在陈彩虹看来，减少小微企业融资负担应该借助政府增信等手段，免去小微企业寻求担保公司担保；与此同时，通过续贷、再融资业务，减少企业寻求搭桥贷款的资金压力；此外，创新随借随还、循环支用的信贷业务，帮助企业降低资金成本。

　　“大型商业银行服务小微企业应坚持依靠政府和社会各方力量，逐步建立完善的服务体系。”陈彩虹建议，一方面，应当加快完善小微企业征信体系，整合共享小微企业分散在央行、工商、司法、海关等多部门的信用信息，缓解缺信息的问题。另一方面，完善全社会信用环境，如进一步加大对逃废银行债务的惩罚力度，帮助维护银行债权。