以房养老试点扩围 配套措施亟待完善

　　以房养老试点扩围 配套措施亟待完善

　　本报记者 赵琳琳报道

　　日前，国家发改委公布的《关于2016年深化经济体制改革重点工作的意见》提出，推进住房反向抵押养老保险试点。据相关消息，下一步保监会将在现有四个试点城市的基础上，选择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市和地区纳入试点范围，扩大业务经营区域。

　　据了解，今年年初保监会曾协同民政部、国土资源部、老龄办召开了老年人住房反向抵押保险座谈会，对试点工作进行全面总结和分析，深入谋划如何促进反向抵押养老保险健康可持续发展，使其成为商业保险服务社会养老保障体系的一种有益补充。

　　会议认为，反向抵押养老保险试点是把国务院加快发展养老服务业和加快发展现代保险服务业等文件要求的惠民政策落到了实处，探索出了一条养老融资的新路，使房产这一老年人主要的存量资产在不转移使用权的前提下能够转化为养老资金，丰富了老年人的养老选择，增加了养老资源的供给，使老年人的“死房子”变成了“活钱”，满足了老年人希望“居家养老”和“增加养老收入”的两大核心养老需求。

　　中国农业大学政策研究员胡金有在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，住房反向抵押养老保险试点的推进，是对现有养老模式的补充，不仅有助于我国养老产业的全面、健康发展，也有利于社会资源沉淀，社会关系稳定。与大部分老人一样，失独老人、无子女老人、孤寡老人，也有养老需求。以房屋抵押的形式来实现老有所依，不失为一良策。此外，胡金有表示，现今子女通常要赡养4位老人，对于能力不足的的子女来说，压力较大，反向抵押，可以缓解子女的生活压力，增加幸福感。

　　南开大学金融学院保险研究员朱铭来在接受《中国产经新闻》记者采访时表示，反向抵押养老保险试点的推进对发展、完善养老产业将起到一定性的作用，但在实施当中也将涉及诸多问题，如养老金发放标准，房屋产权转移，市场规范等。

　　“房产抵押养老，类似持房者提前将自己的房产售出，所得款项作为养老金存入银行，按月发放。当中涉及到房屋出售者每月该领取多少养老金，资金能否持续到生命终结的问题。现今，持房者把房屋抵押给保险公司来换取养老金，等于说把保值、增值的责任、风险一下子转移给了保险公司。为履行社会责任及需求性盈利，这需要求保险公司在投资、评估、拍卖等方面能力的进一步提升，而这种能力的提升，不是一下就可以完成的。”朱铭来说道。

　　朱铭来告诉记者：“在我国，房屋产权年限一般为70年，待房产到期时，房屋面临产权变更的问题，这当中该如何对接，各种效益上该如何分配，都需要政府发文加以明确。20万的房产和200万的房产在养老金发放上肯定有不同，如何做到合理发放，还需政府给出养老金折算标准，以防止不公平现象的出现。对于评估标准，政府也要加以规范，以防止乱象的出现。”

　　同时他也强调，住房反向抵押养老保险，涉及国家相关政策，汇率、价值，不能完全按照市场走，这当中存在弹性空间。因此，相关部门的监管变得尤其重要，这不仅关系市场的规范，也影响住房反向抵押养老保险试点的效果。相关部门应该引起重视。