包商银行：适应新生态 服务新经济 打造新金融

　　3月3日，第31场银行业例行新闻发布会在京召开，包商银行行长助理刘鑫以“适应新生态、服务新经济、打造新金融”为主题，介绍了该行践行“互联网+”战略，适应数字经济和共享经济新趋势，在体制机制创新、经营模式转型等方面的情况。

　　当前，我国经济处于“三期叠加”和新旧动能转换的重要阶段，经济再次面临下行压力，传统产业产能过剩、小微企业发展困难、创新能力不足等问题突出，商业银行传统盈利模式遇到瓶颈。2016年是“十三五”的开局之年，国际国内金融经济形势依然复杂严峻，认识新常态、适应新常态、引领新常态，保持社会经济持续健康发展，必须有新理念、新思路、新举措。2015年，《政府工作报告》提出实施“互联网+”行动计划，标志着互联网已经跳出行业范畴，正式上升为国家战略，“互联网+金融”也成为推动银行业转型的新引擎。近几年来，包商银行在互联网金融体制机制建设、运营模式和产品创新等方面进行了有益的探索和实践。

　　创新商业模式，建设互联网上的商业银行

　　2014年6月，包商银行启动了数字化战略转型项目，并确立转型策略和方向。2015年8月28日，该行数字银行业务平台——有氧金融正式上线，目标是在发挥银行牌照优势的基础上，建设一家全新的、纯线上的互联网银行，客群定位为互联网业态中的小微企业用户和自助能力强、认可线上金融服务的个人用户，并将“数字原住民”列为潜力客群。截至2015年末，该业务平台用户已超30万，资产总额逾8亿元。

　　嵌入互联网经济新生态，实现多元化有效连接

　　作为一家中小商业银行，客户基础相对薄弱，因此该行从一开始就摒弃了“自建生态”、“原地转化”的发展思路，而是选择积极地融入互联网场景和生态，不做“系统平台”做“插件”，为不同的互联网经济业态中的新经济体服务，进而为围绕各经济体的整个生态圈和生态链中的B端和C端用户服务，实现多元化的连接。

　　建立独立的事业部，提升服务新经济的效率

　　为更好地适应互联网时代的变化节奏，及时响应合作伙伴及B端和C端用户的需求，该行在2014年末率先建立了高效、扁平的，人、财、物相对独立的事业部制组织架构，并逐步建立起一支市场化运作的产品、IT、风控和市场运营团队。数字银行事业部隶属于互联网金融业务板块，是全行四大业务板块之一，匹配单独的财务资源、信贷资源，并实行单独的风险审批策略和人员薪酬考核政策。

　　夯实金融基础设施建设能力，提高服务能力和水平

　　为提高服务实体的水平，该行积极为B端用户提供基于账户的金融基础设施，并提供基于商业合作平台运营模式和客群定位的综合金融解决方案。同时，着力围绕包商银行董事长李镇西提出的“衣食住行育娱医寿”这八大与老百姓日常生活密不可分的八大领域寻找商业合作平台，使金融借助大数据、云计算、移动互联等新一代信息技术实现更深层次的“金融普惠”。

　　打造数据驱动的运营模式，营造极致用户体验

　　大数据是新经济的土壤，该行将在大数据的获取和应用方面与合作伙伴开展广泛合作和探索。营销层面，大数据有助于对用户和用户行为的还原，进而提高客户获取和客户经营的“精准度”和有效性；在风险防控方面，多维度、多广度的数据能有效防范欺诈的发生，进而有效降低经营风险；在用户体验方面，数据可以是让服务更贴心、更“聪明”，也就是“在恰当的时候，提供客户所需的服务”，通过极致的服务体验提高用户的满意度和用户黏性。包商银行将着力与合作伙伴协同大数据的积累和运用，使决策和运营更趋科学和高效。

　　包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行。现辖内蒙古自治区内14家分行，以及宁波、深圳、成都、北京4家区外分行，共186个营业网点；此外，还成立了1家贷款公司，发起设立了27家村镇银行。2015年末，资产总额3402亿元。

　　有氧金融是包商银行旗下数字银行业务平台，于2015年8月28日正式上线，以“无纸化、无网点、无现金交易”为服务特色，致力于建立一个基于互联网生态，深入融入互联网应用场景的金融业务平台，打造“互联网上的商业银行”。