钟辉

　　 十八届三中全会提出，凡是能由市场形成价格的都交给市场，体现在金融领域作为价格机制的利率市场化改革，是诸多金融改革的核心。

　　 利率市场化的改革在加速推进，呼唤着商业银行要加快风险定价水平的提升。然而，我们也必须清楚的看到，面对日益提速的利率市场化改革，商业银行普遍还没有做好充分的准备，特别是在风险定价方面还和市场化利率的要求相差甚远。

　　 我认为国内银行当务之急是要加强自己的管理、转型，尤其是要提升风险定价的能力和水平。在提升风险定价水平方面要作出以下几个方面的努力。

　　 第一，研究制定科学合理的风险定价战略，作为银行整体发展战略的重要组成部分，风险定价战略决定了银行风险定价的理念、策略、方法和途径，对风险定价水平的提升有重要的指导意义。

　　 第二，积极构建以客户为中心的风险定价机制。就是通过综合分析整体客户的利润贡献度、价格敏感度、确定差别化的产品和服务价格，对利润贡献度大、合作前景广的优质客户实行综合定价。

　　 第三，优化形成畅顺高效的风险定价流程。建立总行的基本定价政策和基准价格为指导，赋予各级经营机构适当的定价权和决策机制，授权的标准要根据分支行的经营管理水平、所在区域的经济发展状况和当地同业竞争关系等因素加以综合考虑。

　　 第四，充分利用有效的风险定价工具。国内银行需要结合巴塞尔新资本协议的实施，尽快建立完善的信用风险的内部评级法、市场风险的内部评级法以及操作风险的高级计量法等高级方法，根据评级模型准确识别、衡量客户风险状况进行合理定价。

　　 第五，培养专业优秀的风险定价队伍。风险定价是一项技术含量高的工作，风险定价专业人才不仅要具备一般的金融知识，还有风险管理、成本管理、IT技术等方面深入的研究。

　　 最后，国内银行提高风险定价水平，也离不开政府有关部门、监管机构营造的良好外部环境。应致力于以市场化为基础，建立完善的基准市场收益率曲线，对市场参与主体形成约束，完善利率风险监管分析指标体系，尽快修改《商业银行服务价格管理暂行办法》，进一步明确政府指导价的界定范围，使商业银行定价行为有法可依，有据可寻。