国内商业银行尤其是大银行服务差、霸王条款多，是老话题，但每每再提起，总能成为关注的焦点。

　　中国青年报近日就针对银行服务做了一项民意调查，结果显示：16214位受访者中，将近14000人不约而同地抱怨了银行的霸王条款，占比高达86%。调查结果一经发布，也引来网友热议。不少网友细数银行霸王条款，诸如ATM机出现故障少给钱——用户负责；ATM机出现故障多给钱——用户盗窃；卡不离身密码没泄露遭盗刷——银行无过错无责任；银行柜台少给了钱——离柜概不负责，等等。也有网友无奈一声叹息：“这就是大银行，店大欺客。”然而，客户抱怨也好，叹息也好，对我们的大银行而言，几乎没有什么“倒逼”效应，而且还一点点弥补条款漏洞，怎么有利于自己就怎么解释，“霸王”之风更盛。

　　国内银行之所以如此，逃不开两个字“垄断”。这种垄断不是市场充分竞争后形成的自然垄断，而是制度性垄断。一方面行政管制下的银行定价，确保了国内银行业能够获得高额利润；另一方面，行业准入管制，则使得目前银行业特别是大银行的垄断市场地位难以被动摇。市场份额相对固定，价格竞争又不存在，银行已经坐享高额利润，又怎会俯下身去搞好客户关系呢？

　　相比之下，欧美成熟市场，任何一家大银行都不会对搞好客户关系有任何的懈怠，因为在银行业竞争激烈，价格优势不明显的前提下，银行之间的比拼更多在于创新和服务。值得一提的是，今年5月，英国汇丰银行就曾发生了自动柜员机出错钱的情况。银行多出了钱给客户，按照我们的银行逻辑，客户应该归还，若不及时归还则会被视为盗窃。但是，汇丰银行却是自己承担了损失，并公开表示不追究。这是对客户负责任的态度，也只有这样，汇丰银行才能维系广大储户对自己的信任。

　　国内银行何时能有汇丰的态度，不再“霸王”？关键是打破垄断，让银行业充分竞争。值得庆幸的是，最新公布的金融业“十二五”规划中已明确，利率市场化改革要取得明显进展。所谓利率市场化，就是要放开价格管制，促使银行之间价格竞争机制的形成。这是打破银行市场垄断的一把利剑。笔者以为，对银行来说，这也是其转变态度，提升服务质量的一个契机，谁能率先作出改变，必能在未来的市场竞争中把握先机。