每经记者 万敏 发自北京

　　 8月30日，中国工商银行（601398，SH）发布了2012年上半年业绩报告，并同时召开了业绩发布会，工行董事长姜建清、行长杨凯生出席并回答了记者的提问。

　　 半年报显示，工商银行上半年实现归属于母公司股东净利润1231.6亿元，同比增长12.5%；基本每股收益0.35元。

　　净利息差环比略降

　　 截至6月30日，工商银行净利息差2.48%，较一季度末的2.52%略降，同比则降0.01个百分点。净利息收益率为2.66%，同比上升0.06个百分点。

　　 杨凯生表示，今年利率价格变动对上半年收益的影响可以忽略不计，而对七、八月的影响已经初步显现。

　　 工行半年报表示，由于降息政策集中在本报告期的末期及期后，对本报告期净利息差和净利息收益率的影响不大。

　　 数据显示，上半年工行客户贷款及垫款利息收入2557.36亿元，同比增加648.53亿元，增长34%，平均收益率上升90个基点，工行称主要原因是2011年人民银行3次上调人民币贷款基准利率，2012年上半年新发放贷款及重定价后的存量贷款执行利率水平高于上年同期。

　　 存款利息支出1200.05亿元，2011年人民银行3次上调人民币存款基准利率的累积影响以及定期存款平均余额占比上升，使得平均付息率上升49个基点。

　　 截至上半年末，工商银行境内分行人民币贷款余额比2011年末增加了4512亿元，增幅为6.4%，比2011年同期多增404亿元。

　　 杨凯生表示，二季度末中长期贷款占比从年初66%下降至63%，且这种下调是主动的信贷结构调整努力的结果。

　　 对于央行两次扩大利率浮动区间，杨凯生表示，并不会按照央行规定的最大上浮或下浮给存贷款定价，“对负债的付息成本来说，根据存款的性质不同、期限不同有不同的定价方略。贷款定价来说，会根据不同风险级别、客户综合贡献度来确定价格。充分考虑风险覆盖水平，利率下浮的机会成本和收益率。”

　　 截至上半年末，工商银行的各项存款余额达14.5万亿元，较上年末增加1.16万亿元。截至上半年末工商银行的贷存比为63.1%，比2011年末下降0.4个百分点。

　　全年不良率争取1.2%以下

　　 上半年工商银行不良贷款率0.89%，较上年末下降0.05个百分点。同时拨备覆盖率则较2011年末提高了14.48个百分点至281.40%。

　　 但是，上半年不良贷款余额751.25亿元，较上年末增加21.14亿元。

　　 从半年报来看，工商银行长江三角洲地区贷款占比22%，不良贷款139.58亿元，不良贷款率0.75%。贷款占比较上年末的22.4%略有下降，但不良贷款较113.67亿元上升20多亿元，不良贷款率也上升了0.1个百分点。相较之下，珠江三角洲地区的不良贷款率则从年初的0.99%降至0.87%。

　　 个人不良贷款余额增加较为明显，上半年不良余额为132.20亿元，增加25.34亿元，不良贷款率0.64%，提高0.10个百分点，主要是部分借款人经营性收益下降或工资性收入减少，导致个人消费贷款、银行卡透支和个人经营性贷款不良额有所上升。

　　 与之相应的是，批发和零售业不良贷款从上年末的82.12亿元上升至110.67亿元。不良贷款率从1.53%上升到1.76%。半年报称，增加的主要原因是受整体经济下行压力加大影响，钢材、建材等商品价格下跌，一些经营这类商品的批发企业销售困难，资金紧张出现违约。

　　 行业方面，制造业的贷款占比略有上升，但不良贷款率则从年初的2.09%下降至1.84%。

　　 姜建清表示，年初预计不良会双升，并计划今年力争不良率控制在1.2%以内。他表示，不良余额的增长，主要是信贷规模增长较快，其次就是今年的经济下行的压力加大，全球金融危机的影响，国内的经济转型过程中一些问题凸显，都对银行的不良贷款形成了较大的压力。“上半年在运行中也发现，一些产业链的核心企业受影响比较大，其下游产业，以及受外贸环境影响较大的如长三角地区，不良上升比较大。”

　　 工行上半年关注贷款余额2486.61亿元，较2011年末增加168.35亿元，占比2.95%。姜建清表示，下半年的资产质量方面，到8月份为止还是维持了上半年的基本态势没有变。关注类贷款，它占全部贷款的比重较年初下降了，余额也较一季度环比下降了85亿元。逾期贷款的比例则基本持平，“资产结构保持基本稳定，总体风险可控。”

　　 截至上半年末，工商银行的资本充足率为13.56%，核心资本充足率为10.38%，分别比2011年末提升了0.39和0.31个百分点；主要是由于该行上半年新增发行200亿元人民币次级债，全部用于补充附属资本，总资产达17.07万亿元，折合约2.7万亿美元。

　　 截至上半年末，工商银行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少23亿元，不良贷款率为0.67%，较2011年末下降了0.06个百分点，现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比近98%。在房地产贷款领域，截至上半年末工商银行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了207亿元，房地产开发贷款不良率为0.90%。