市场上早已风传的消息于近日正式尘埃落定。8月29日晚间，中信银行股份有限公司发布董事会公告，中信银行行长陈小宪将荣任中信银行常务副董事长，不再担任行长职务。与此同时，他还将兼任中信银行国际董事长。而董事会拟聘任朱小黄为中信银行股份有限公司行长，自中国银行业监督管理委员会核准任职资格之日起就任。

　　从2004年到2012年的这八年，陈小宪，究竟给中信银行带来了什么？八年间，中信银行的零售银行业务突飞猛进。

　　公开的资料显示，陈小宪为经济学博士，具有丰富的金融管理理论水平和银行实际工作经验。他1982年进入银行业。1994年以前，一直在人民银行工作，1994年，陈小宪进入招商银行，2001年5月至2004年11月担任招行常务副行长。

　　中 信 银 行 隶 属 于 中 国 中 信 集 团 公 司 ， 创 立 于1987年，是我国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。回顾陈小宪担任中信银行行长的这八年，中信银行完成了更名、股改、引入战投、上市、并购中信国金等一系列重要战略步骤。而当年从老东家招商银行来到中信银行履新的陈小宪，带给中信银行的不仅仅是以上这些重要的里程碑式事件，更是其清晰的零售银行战略。

　　陈小宪曾撰文指出，从风险管理的角度看，公司银行贷款质量容易受宏观经济周期影响，不良贷款具有集中暴露的特点，往往给银行的经营带来明显的波动。而零售业务具有服务对象分散、单笔业务金额有限、业务规模庞大的特点。因此，在同样的经营规模下，零售银行业务可以更好地分散风险，和宏观经济波动关联度较低。在实际情况中，大部分银行的零售银行贷款不良率在1 .5%以下，明显低于银行的总体不良贷款水平。因此，大力拓展零售银行业务，有助于降低银行的整体不良贷款率，促进银行业务质量、效益和规模的协调发展。

　　“照搬老路永远也追不上别人”，陈小宪说，尤其是对于中信银行这类零售业务后发银行。2006年在接受媒体访谈时，陈小宪就明确提出其零售银行战略，他指出，“在发展零售银行业务上，我们不会简单复制其他银行已经走过的道路，我们将把主要力量放在对私的理财业务和卡业务上，走出一条有中信银行特色的零售银行发展之路。”

　　在具体的市场策略上，陈小宪明确提出了“三维四动”的经营方针。“三维”是指从业务结构的维度，要形成资产、负债和中间业务完整的业务体系，丰富中间业务品种；从客户结构的维度，要形成低端(普通客户)、中端(贵宾理财客户)、高端(私人银行客户)完整的服务体系；从核心竞争力的维度，要围绕系统、产品和队伍三个方面全面构建零售银行业务核心竞争力。

　　从数据来看，中信银行的零售银行业务已经有了突飞猛进的进展。根据中信银行刚刚公布的2012年上半年中报，在报告期内，实现零售银行 经 营 收 入6 1 .6 8亿 元 人 民 币 ， 同 比 增 长18 .39%，已占到本行营业收入的14 .42%。而在其报告期内，理财产品研发销售规模4348 .44亿 元 人 民 币 。 其 中 ， 研 发 销 售 银 行 理 财 产 品2367支，规模4081.16亿元人民币。

　　不过，这一指标与招行还是有一定差距。2012年上半年，招商银行零售银行业务非利息净收入54 .92亿元，较上年同期增长16.01%，占本集团非利息净收入的40 .75%；而招商银行累计实现个人理财产品销售额14268亿元。

　　陈小宪不再担任中信银行行长，但他并没离开。他将担任中信银行常务副董事长，并兼任中信银行国际董事长。中信银行副行长曹彤30日在中报业绩发布会上回答记者提问时指出，陈小宪升任集团常务副董事长将有利于中信银行下一步四化一行战略的实施，对于如何在董事会层面和银行经营层面能够更协调，更一致的推动一系列的工作开展。

　　中信银行还称，此次人事调整是加强中信银行集团领导，加速境内外战略整合的需要；是依托香港国际金融中心地位，加速中信银行集团国际化发展的需要，更是推进中信银行集团的统一管理，提升其海内外市场开拓及风险控制能力的需要。