数据显示，我国目前有60岁以上老人1.78亿，占总人口的13.3%。其中失能和半失能老人约3171万人，大中城市空巢家庭达70%。在公共财政无力兜底所有养老问题的情形下，许多专家认为，以房养老不啻为解决养老难题的一种积极有效的补充。那么，作为较早试点以房养老这一模式的上海，这项工作开展得如何呢？

　　2007年，上海市公积金管理中心曾试推过以房自助养老，也就是65岁以上的老年人将自有产权房屋出售给上海市公积金管理中心，老人在有生之年仍然可以居住在原有房屋内，出售房屋所得款项在扣除房屋租金、保证金及相关交易费用后全部由老人自由支配使用。然而这一试点并没能开展下去，这项业务早已悄然停止。

　　在上海的一家老年公寓，记者见到了今年78岁的吴奶奶和79岁的蔡爷爷。20多年前，老两口的两个孩子，一个去了美国，一个在加拿大，并在当地组建了家庭，孩子们提议让老人留在国外便于照顾，可老两口怎么都不习惯，最终选择在国内养老。前几年，老两口听说上海公积金管理中心推出了以房养老的试点，不但可以收房款，而且老房子仍然可以保留居住，马上联系了一圈，但是并没找到可以办理以房养老的相关部门。为了解决养老的费用，老两口不得不卖掉了原有的房子，搬进有人看护的老年养老公寓。

　　上海市公积金管理中心咨询热线的工作人员告诉记者，以房自助养老业务已停办很长一段时间。“很早之前，2008年左右的时候有过一次这样操作，当初确实有这个操作业务，但是这个业务没有办法开展下去，后来就不办理了。”

　　记者了解到，虽然上海暂停了以房养老的试点，但一些金融机构已经陆续推出了倒按揭式以房养老的模式，也让以房养老进入了实质性可操作层面。那么它们推出的以房养老到底是一个什么样的模式？消费者的响应度又如何呢？

　　不同于上海市公积金管理中心以房自助养老试点从一开始就变更了房屋的产权人，中信银行推出的倒按揭也就是住房反向抵押贷款，指的是老人把房屋抵押给银行，获得一部分养老金，并且每月偿还一部分利息或本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，银行将收回房屋。目前，这一业务正在北京、上海等城市进行试点。

　　2011年10月9日，中信银行正式推出养老按揭。凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，可以向银行申请贷款用于养老。贷款利率为6.5%。中信银行总行零售银行部副总经理王剑表示，贷款额度首先要看房子评估的价值，然后按照房子评估价值的70%做一个抵押率。第二还要看贷款人还款能力，每个月最高给客户2万-5万元的贷款。因为是试吃螃蟹，中信银行相对比较谨慎，设置了比较严格的规定和较高的准入门槛：养老按揭贷款最长期限为10年，而且贷款也必须用于养老。

　　文字整理 新报记者 张琦

　　央视财经频道供稿