本报记者 付碧莲

　　尽管美国及欧洲的银行都与伊朗等国家有业务往来，但美国本土的银行可能更早地就受到了美国监管当局的警告与限制。其实，跨国银行在美国监管当局所谓“洗钱”方面，很可能存在这样或那样的违规操作，而扯出一家银行之后，更多银行卷入自然是顺理成章

　　各国监管机构对多家银行接二连三且名目繁多的调查令整个银行业陷入“人人自危”的境地。本周一，法国巴黎银行和法国农业信贷银行表示，正在对其美元支付情况进行内部调查，检视是否有违反美国制裁规定之处。

　　银行开始自查违规行为

　　虽然法国巴黎银行和法国农业信贷银行均不确认他们的内部调查是否与美国制裁伊朗有关。不过，法国巴黎银行一位发言人表示“我们正在进行内部检视”，并引述该行2011年财报曾披露，“这些调查与‘某些涉及可能遭受美国制裁的国家、个人和实体的美元支付’有关。”这位发言人同时称，法国巴黎银行已经与美国监管当局进行了讨论。

　　法国农业信贷银行在年报中也采用了类似措词。其发言人称，该行也在检视与可能遭美国制裁的国家及实体有关联的支付。该发言人说：“检视正在进行。”另一家法国银行——法国兴业银行则在其年报中并未提及任何此类调查。其发言人表示，该行从2012年2月开始停止了与伊朗实体的所有业务往来，并已经将银行牌照交还给伊朗央行。

　　截至目前为止，因与伊朗等国有业务往来而被美国监管机构指控“洗钱”的跨国银行已经近10家，包括汇丰银行、渣打银行(微博)、苏格兰皇家银行、巴克莱集团、荷兰国际集团、瑞士信贷集团、德意志银行、意大利裕信银行等。而这些银行几乎全部来自欧洲，并不见美国本土银行的身影。

　　一位业内分析人士在接受《国际金融报》记者采访时表示：“尽管美国及欧洲的银行都与伊朗等国家有业务往来，但美国本土的银行可能更早地就受到了美国监管当局的警告与限制。其实，跨国银行在美国监管当局所谓‘洗钱’方面，很可能存在这样或那样的违规操作，而扯出一家银行之后，更多银行卷入自然是顺理成章。不过，在美国大选之年，监管机构的各种举措不排除参杂复杂的政治因素的可能性。”

　　Libor操纵调查走向纵深

　　不仅如此，近期搅得多家跨国银行日子不好过的“Libor操纵案”的调查，同样被质疑可能掺杂了一些复杂的政治因素。巴克莱银行涉嫌操纵伦敦银行间同业拆借利率案，并没有因为该行支付了4.5亿美元高额处罚金而结束，有消息指出，英国将重新独立调查Libor操控的相关情况。

　　此前，巴克莱银行、瑞银集团、德意志银行等7家跨国银行都收到美国纽约州和康涅狄格州司法部门的传票，两州司法部门将联合对这些银行涉嫌操纵Libor的问题再次展开深入调查。两州司法部门已经要求上述银行提供相关文件以配合调查，但是并没有对银行管理人员进行传讯与取证。美国纽约州和康涅狄格州表示，下一步对涉嫌操纵Libor银行的调查范围将有所扩大，不局限于这7家银行。

　　另有消息指出，佛罗里达州、马萨诸塞州等其他州一级的司法部门，也开始准备对跨国银行操纵Libor开展调查。而各家银行接到传票后的反应也不一，瑞银集团、德意志银行、苏格兰皇家银行、花旗银行都表示，将积极配合相关监管部门的调查，并及时公布结果。但摩根大通、汇丰控股和巴克莱银行官方还没有对此作出回应。

　　“尽管对这些大型跨国银行Libor操纵案的调查，已引发政府层面及市场层面对Libor这一工具继续存在必要性的考虑，进而也似乎从另一个层面威胁到了伦敦金融中心的地位。”不过，上述分析人士认为，“Libor操纵案有别于‘洗钱案’，前者并没有受到后者那么强的法律制约，且的确真实反映出金融市场及金融监管方面存在的巨大漏洞。”

　　“金融危机爆发后，银行业暴露出层出不穷的问题与弊端提醒监管机构需要切切实实对银行的经营模式、理念等有所反思和改变。”在上述分析人士看来，“对于Libor操纵案的调查只有不断地持续且深入下去，才能推动这一领域的改革。”

　　不过，花旗集团首席执行官潘伟迪日前表示，支持对银行进行更多的监管，但拒绝强迫银行在贷款市场和资本交易市场之间做出选择。他承认，最近一些银行采取非法手段谋取私利的丑闻使银行业失去人们的信任，但他不同意将银行人为划分成从资产负债表借贷的银行和在风险更大的资本市场交易的银行的监管措施，称银行利用资本市场交易并利用流动性贷款，并不意味着忽视其服务客户的主要任务而一味追求提高回报。