上半年利息收入增长对净利润贡献率最大

　　　记者程瑞华8月27日，中国建设银行在北京举行了建行2012年中期业绩新闻发布会，建行董事长王洪章、副行长庞秀生、陈佐夫、赵欢等高管就市场关注的热点问题回答了记者提问。

　　业绩好于市场预期

　　 中国建设银行公布其2012年度上半年的经营情况：实现净利润1064.94亿元（人民币，下同），较上年同期增长14.57%，高于市场预期。

　　对此，王洪章表示，其净利润增长主要有四个方面：一是生息资产规模适度增长；二是严格控制费用支出；三是加强风险管理；四是受汇率走势变化影响。

　　具体来看，利息收入增长对建行净利润的贡献率最大。上半年建行生息资产规模适度增长，净利息收益率有所回升，带动利息净收入最终实现1696.92亿元，较上年同期增加239.86亿元，增幅16.46%；在营业收入中占比为74.75%。

　　半年报同时指出，盈利的稳步增长还得益于进一步加强成本管理，严格控制费用支出，成本收入比保持在相对较低的水平；同时，加强风险管理，资产减值支出小幅增长5.84%；此外，受汇率走势变化影响，实现汇兑收益24.88亿元，较上年同期增加18.14亿元。

　　平台贷不良双降

　　 对于备受关注的政府融资平台贷款问题，赵欢表示，报告期末，该行平台贷客户数为941户，平台贷余额为4426亿元，其中现金流全覆盖占比达91.33%，较上年末提高5.64个百分点。

　　他指出，根据监管层平台贷三级分类标准，建行平台贷中绝大部分为支持类，占比高达69.63%，维持类26.93%，压缩类为6.13%。平台贷不良余额为33.12亿元，比年初减少20.02亿元，不良率为0.75%，比年初下降0.49个百分点。

　　赵欢还表示，建行对于6.13%的压缩类平台贷款未来考虑逐步退出。王洪章也表示，建行在地方政府平台贷主要集中在省一级的客户上，风险可控。

　　受国内宏观经济放缓影响，部分客户经营困难以及资金周转紧张，今年上半年，建行逾期客户贷款和垫款余额达817.50亿元，较上年末增加247.58亿元。

　　对此，陈佐夫表示，新增逾期贷款50%集中在上海、浙江、江苏三个地区，从行业来看，65%集中于批发零售行业和制造业。

　　他同时表示，对这部分贷款已经加强了贷后管理以及不良资产处置，并将对这部分行业贷款实施更加严格放贷。如，上半年建行加大了对信贷结构的调整。截至6月末，建行境内公司类贷款余额47201.36亿元，较上年末增长7.27%。对于备受关注的政府融资平台贷款问题，建行2012年上半年进行了有效的控制和清理，强化了退出机制并严把审批关口，平台贷款结构得到了优化。

　　同时，建行对钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃、风电设备、多晶硅、造船等“6+1”产能过剩行业实施了名单重检和动态调整，及时清理不符合标准客户，加大退出力度。审慎支持行业和逐步压缩行业的贷款余额占比分别下降0.80个和0.07个百分点。

　　房地产开发贷款下半年新增控制在300亿元左右

　　建行半年报显示，上半年，建行房地产开发类贷款余额为4177亿元，较上年末减少13.94亿元，房地产开发贷款负增长。

　　对此，陈佐夫表示，房地产行业信贷此前最高占建行四分之一的信贷余额，但近年在宏观调控的背景下开发贷比重是下降的，目前仅占到全行全部信贷的7%。

　　不过陈佐夫表示，全年计划中对房地产开发贷款还是有所安排，下半年新增控制在300亿元左右。一方面投向和民生相关的保障房贷款和个人住房贷款；另一方面是投向资产质量较好、实力较好的央企以及民间信誉好、开发项目较好的房地产公司。

　　陈佐夫说，个人住房贷款重点支持百姓自住购房需求，建行半年报显示，个人住房贷款余额14040.48亿元，增幅6.94%，余额、新增额均居同业第一。

　　适应利率市场化转换发展模式

　　 尽管上半年存贷款增长放缓给银行业经营带来了不小压力，但真正对银行业产生重大影响的还是利率市场化的提速。根据银监会公布的数据，2011年，我国商业银行净息差保持在2.7%的相对高水平。凭借高息差，去年商业银行共实现净利润1.04万亿元，同比增长36.3%。今年一季度，银行业实现净利润3260亿元，同比增长仍达到23.7%，而净息差较去年4季度上升10BP至2.8%，同比扩张20BP。但下半年，随着央行连续两次对存贷款不同幅度的利率调整，银行业这种长期受政策保护的盈利空间未来将不复存在。

　　由于两次利率调整后，将从利息收入和利息支出双向挤压银行利润，银行业未来能否创造令市场满意的业绩？

　　对此，庞秀生表示，利率市场化的推进是一个过程，会逐步稳妥地推进.今年存贷利差放开后，为进一步推进利率市场化提供一个很大的空间，比如说贷款利率已经容许下浮30%，这个空间已经足够大了，而存款利率上浮只容许10%，似乎还有空间，但是存款客户、特别是对那些利率敏感的客户已经把目光转移到了理财产品，所以我们的利率市场化已经打开了很大的空间。在这个过程中，对银行的竞价体制是有很大的压力，但总体上来说，并不会大幅度下降。在适应利率市场化的情况下，建行会主要考虑适应利率市场化的趋势，转换发展模式，提高竞价能力，并根据建行特定的市场利率和市场定位来考虑银行的业务模式。

　　同时，庞秀生表示，随着存贷款利率浮动区间扩大，未来息差承压，但整个过程会逐步释放。