一幅推介人民币业务的广告在香港车水马龙的街道格外醒目。中新社 发

　　 深圳晚报讯据21世纪经济报道消息，“好像只是看上去很美。”8月6日，一位从深圳来的游客，走进香港某银行网点，询问非本地居民在香港开设人民币账户事宜。走出银行，她对记者说了这样一句话。

　　 香港金融管理局日前宣布，从今年8月1日起，香港银行可以为非香港居民开户和提供各类离岸人民币服务，具体包括设立人民币账户、存款、贷款、发出人民币结算扣账卡及信用卡等服务。这是香港银行首次对非本地居民开放人民币业务。

　　 8月6日，是中信银行国际开始推出非香港居民人民币服务的第一天。该公司公告称，除了上述提到的几项业务外，中信银行国际还为投资者提供人民币投资服务，包括：外币挂钩存款、证券买卖、存款证、结构性存款、保险等。

　　 更让投资者眼前一亮的是，推广期内，达到要求的客户，可获中信银行国际提供高达8%的人民币账户优惠年利率。一周前，恒生银行亦在香港推出了类似的优惠策略。恒生公告称，8月1日起，该行开始为期一周的推广期，为以港元兑换人民币并同时设立人民币定存的客户，提供年利率高达6.38%的存款利息。

　　 尽管只是为期一周，但6.38%甚至8%的高息，仍然看起来令人激动。

　　 年利率还原

　　 据一位恒生银行客户经理介绍，6.38%的高息优惠只有大致一周时间，即开户后一周内享受存款年利率6.38%，此后一个月的定存年利率降至2%，这笔存款的下限为2万元，上限为500万元。而这笔款项的存款方式，需是将客户手上的港币在恒生银行兑换成人民币，并将其存入恒生人民币账户中。

　　 据记者统计，以一个月30日计算，上述优惠年利率人民币账户一个月定存的年利率约2.98%。

　　 中信银行国际的优惠策略同样如此。据上述中信银行国际职员介绍，8%的利率只能持续一周，其后，同样会以2%的年利率对非香港居民的资金进行定存，且此账户的金额上限为10万元。

　　 这样算下来，看起来“惊人”的优惠年利率，其实和香港各大银行目前推出的人民币存款年利率相差不大。

　　 今年以来，由于人民币升值预期 下降，香港离岸人民币存款量不断减少。香港各大银行为吸纳人民币资金，不断提高人民币存款利率。日前，永隆银行宣布，该行3、6及12个月期的2万元定期存款年利率分别为2.2%、2.4%及2.7%，较此前调高了0.2%。对于此前该行起存金额需40万元或以上的优惠，亦下调至10万元。

　　 收益率普查

　　 在投资方面，目前用人民币投资能够选择的产品依然非常有限。

　　 一位港资银行负责人告诉记者，目前，个人投资者能在香港银行购买到的人民币产品主要有人民币国债、RQFII及一些人民币理财产品。然而，翻看前面两项产品的收益率，似乎仍不能满足许多投资者的要求，甚至比不过国内定存的收益率。

　　 今年6月28日，财政部在香港发行了总额为230亿元的人民币国债。其中，个人部分国债发行金额为55亿元，期限为2年，票面利率为2.38%。

　　 而在RQFII产品方面，据一位中信银行国际职员介绍，目前此类产品的收益率大约为3%至5%，中间还需扣除2%左右的手续费和管理费等费用。算下来，第一批RQFII产品的年收益率大约为1%至3%。

　　 由于品种太少，香港市场的人民币理财产品目前供不应求。

　　 另辟蹊径

　　 人民币产品回报率过低，内地投资者开设人民币账户后的资金用项，是否能另辟蹊径？

　　 记者走访了三家银行，这些银行的职员均介绍了一种类似的投资方式：将人民币兑换为港币，再购买一些回报较高的寿险或理财产品。

　　 例如，客户在开设人民币账户的同时，可以将一部分人民币资产兑换为港币，并与银行签订一份储蓄计划，每年缴纳一定额度的保费，并收获一笔较高的利息。

　　 在记者接触到的案例中，投资者需要每年交付约10万港元的保费，缴付期5年。从第二年开始，投资者每年可获得1万港元的利息，并在保单现金总值超过缴付保费时，赎回这笔保单，保证收益。

　　 “这样做，无论对银行，还是对客户都是有利的。”上述职员说，由于监管部门担心资金来源，给内地居民开户时，金管局的监管要求会比较严。对于非香港居民在香港以现金存款，金管局要求银行对客户资金来源进行较严厉的审查。

　　 金管局发言人告诉本报，金管局要求认可机构在办理人民币业务时，需进行惯常和稳妥的尽职查核以及防范人民币伪钞和洗钱活动。认可机构亦需要符合金管局对洗钱活动的监管要求，不论币种。