近年来，建设银行积极探索为小微企业提供金融服务的新模式，取得了显著成效。目前，建设银行服务的小微企业授信客户已占全部企业授信客户总数的75%，小微企业贷款近三年平均增幅超过40%，累计为16万小微企业客户投放信贷资金1.7万亿元，间接提供了2000万个就业岗位。对于一家长期以大企业大项目为主要服务对象的大银行来说，这些成绩来之不易，体现了建设银行服务小微企业的决心和魄力。

　　“链式服务”让企业受益

　　建设银行坚持以客户为中心、以市场为导向，扎扎实实服务实体经济，在重点抓好大行业、大系统、大城市的同时，也不断拓展机构客户、小微企业客户，努力实现以客户需求为导向的功能选择，和以业务创新、产品创新、服务创新的多功能建设形式。加大对小微企业的支持是建行服务实体经济的重要着力点，也是建行战略转型的必然。

　　建设银行抓住大行业、大系统客户关联性强的特点，通过为核心企业提供供应链融资产品，将金融服务向上下游延伸，积极打造包括行业链、企业链、产品链的“链式服务”模式，既服务好核心大企业，也服务好周边的小企业、小客户。

　　“社区服务”转型零售

　　2011年初，建设银行根据总体战略定位，结合小微企业业务特征，提出服务“社区金融”的理念，并明确了小微企业业务要向“零售化”和“小额化”转型。

　　在小微企业业务“零售化”发展思路的指导下，建设银行小微企业业务发展势如破竹，客户数量迅速扩大，2011年底一举突破7万元大关，为业务的可持续发展打下良好基础。建设银行针对小微企业客户需求“短、频、快”的特点，研发出了一批使用期限、金额、还款方式更加灵活、便利的产品；针对小微企业融资需求，研发推出了“小额贷”产品，即向能够提供符合建设银行质押财产标准的企业、个体工商户和自然人，发放小额短期流动资金贷款，最快当天可完成审批和放款工作，流程简单快捷，效率比传统产品大大提高，产品一经推出就受到了小微企业主们的追捧。

　　“流水线服务”提升效率

　　2007年，借鉴国外先进银行经验，建设银行在江苏试点“信贷工厂”模式的小微企业经营中心，并于2008年在全行范围内推广。从小企业客户申请受理、评级到审批、发放、回收，实行一站式的标准化流水线作业，全部在工厂内完成。通过持续优化内部流程，科学安排各岗位分段操作，实时进行效率监控，大大提高了小企业业务办理速度和营销成功率。“信贷工厂”建立以后，小微企业贷款办理时间缩短一半，客户经理服务的客户数量增长一倍，客户满意度大幅提高。目前，全行已建立240家“信贷工厂”，基本覆盖了全国主要城市和百强县。

　　2011年，结合“信贷工厂”升级改造，建设银行按照流程银行的理念，打造“柔性生产线”，实现各业务办理环节有效衔接，建立起更加灵活、顺畅的业务流程，提高了效率，降低了成本。

　　量身定做“雪中送炭”

　　经过多年培育，“成长之路”和“速贷通”已成为建设银行服务小微企业的两大拳头产品。以“成长之路”为例，通过持续创新，已形成了包括“联贷联保、诚贷通、租贷通”等30余项产品在内的综合性产品体系，并以成熟的运作、高效的服务赢得了市场信赖。

　　2011年下半年，针对大量缺乏有效抵押物的小微企业，建设银行开发了小微企业“信用贷”产品，改变了过去“一抵了之”和一味依赖担保的传统做法，使大量缺乏有效抵押物的小微企业也能够真正感受到银行的金融支持。其中，针对建设银行存量的具有一定金融资产的高端客户拥有的小微企业，贷款金额最高可达1000万元；针对市场优质客户、核心企业下上游具有良好市场口碑的小微企业，有政府支持的、符合贷款条件的初创小微企业，贷款金额可达200万元。该产品目前已正式推向市场，成为建设银行服务小微企业的又一有力“抓手”。