好不容易凑齐了钱想把贷款还掉，银行却表示“还款需要预约排队，至少还得等上一个月”。最近，不少借款人都碰到了这样的情况。据了解，在去年资金面紧张的时候，很多银行虽然也有预约还款的规定，但实际操作中却往往是可以到柜台随时办理。有人建议，面对“还贷难”，不如多做一段时间“房奴”，让手上的资金活起来。

　　要想“插队”就得买基金

　　提前还贷需排长队等待——

　　田小姐目前想把手头的房子做置换，但还有10万元左右的贷款没还清，她到办理房贷的一家国有大行去咨询还贷事宜，对方却告知提前还贷必须预约，让她排队等候，大概需要等上20多天。“就这样白白等上20多天，真是太急人了。”田小姐说，“多付一个月的利息没什么，但是我现在急着做置换，为了等这段预约的时间，还得多租一个月的房子。”田小姐计算了一下，一个月的利息加上房租，大约需要2800元左右。

　　最近，不少市民都和田小姐有相似的遭遇。好不容易凑齐了钱想摆脱房奴身份，然而令他们没有想到的是，不但申请贷款需要排队等待，提前还款也需要排队等待。记者昨日咨询沪上几家大银行得知，建行、中行、工行都有这样的预约还款规定。建行某网支行的工作人员表示，提前还款已经预约到20天以后；中行则表示需要等待一个月左右。一位在工行贷款的市民告诉记者，自己去年12月预约了还贷，直到上周才还上，“等上两个月不是什么稀奇的事情。”

　　还有借款人向记者透露，自己1月底在嘉定某家大行申请提前还贷，银行却告知，如买该行正在发行的某只基金，2月初就可特批还贷，否则要等到4月才能还款。

　　一家大行的个贷部的工作人员表示，今年该行收到的提前还贷申请明显多于前两年，有时候一天就能接到好几十个咨询提前还贷的电话。在负责提前还贷相关工作的办公室，工作人员从早到晚一直忙个不停，还款人到了现场也需排队等候。他还表示，目前该行积压了大量的提前还贷申请，由于这项工作并非每天都进行的，因此排队者至少需要等一个月以上。

　　贷款利息高银行“不差钱”

　　提前还贷为何如此困难——

　　为什么今年提前还贷如此困难？记者向银行有关人员咨询得知，主要的原因还是因为去年的三次加息。2011年，央行分别在2月9日、4月6日、7月7日三次加息，5年以上的贷款基准利率从6.40%一度升至7.05%。由于房贷利率大多按年调整，也就是加息的第二年开始执行新的利率，因此，三次加息的叠加效应都集中体现在今年。今年1月，不少“房奴”们都收到了银行寄来的有关利率调整的通知，以贷款100万元20年期为例，以基准利率计算，月供将增加600多元。

　　“而且现在各个投资市场都不景气，买房不是时候，股市也不好，银行理财产品的收益也大多到不了6%以上，贷款利息却要7%，算一算还是把钱还掉算了。”一位市民表示，自己考虑了很久，实在找不到好的投资渠道，因此还是选择了提前还款。

　　也有业内人士指出，现在银行的资金面没有去年那么紧张了，在“不差钱”的情况下，银行便不像去年那样急于让资金回笼了。记者了解到，虽然银行在存量房贷业务方面有相关规定，贷款人提前还贷一直是需要提前预约的。不过，在去年银行资金面紧张的时候，借款人只要账上有闲钱，不用预约，基本可以随来随还，带上相关证件就可到银行办理提前还贷；不仅如此，还款额度的起点也比过去有所降低。银行特别希望的是那些享受了7折、8折利率优惠的客户能够提前还款，有时候，银行还会发短信“友情提醒”借款人可以提前还款，不需要办理太复杂的手续，更不需要交纳违约金。至于其他的房贷客户资金，因为“放在外面有更高的收益”，所以银行并不急于回收。

　　不过，也有网友表示，如果不是有特别的需要，现在提前还贷并不合算。提前还贷的目的说穿了是为了减轻未来的还款压力，但现在还贷省下的是二三十年以后的钱，算上通货膨胀，“到那时那些钱到底还值多少钱，是个很大的问题。”既然有现金在手上，不如做点理财，“利息贴进去，还贷压力一样减轻了。”

　　记者了解到，虽然银行最想回收的是那些享受了优惠利率的借款人的房贷资金，但对于这一部分的客户来说，现在还款并不合算。此外，如果选择等额本息贷款，而且还款已经在中期甚至是后期的贷款人，没有必要考虑提前还贷。这种还款方式在前期归还的贷款中，利息的比例高于本金的比例。到了还款中后期，已经归还了大部分的利息，最后才是本金的支出。所以，此时选择提前还贷不会减少太多的利息支出。