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温州民间借贷或难过年关 企业老板频繁落跑

http://www.sina.com.cn  2011年09月03日 11:14  中国经营报官方微博

  企业老板频繁落跑 明年春节风险高发

  何勇,杨晶晶

  8月30日,温州市鹿城区人民法院一纸公文,禁止黄建策等28人高消费,包括不能旅游、度假,不能乘坐飞机、列车软卧、轮船二等舱,不能住星级以上宾馆,不能去夜总会、高尔夫球场消费,子女不能上高收费的私立学校等等,原因就在于此28人没有履行还款义务。

  这是最高法院限制被执行人高消费的规定出台后,鹿城区首次公开发出限制高消费令。

  民进中央经济委员会副主任、温州中小企业协会会长周德文(微博)认为,温州民间高额借贷春节前后可能出现突发性风险,比如会上演欠款老板“落跑”潮。

  温州老板“落跑”

  老板落跑其实已经开始。

  就在限制高消费令出台的前一天夜晚,鹿城区鞋材龙头企业“耐当劳”老板戴志雄,拖欠200多名员工共计1000多万元工资之后仓皇跑路,而他拖欠供货商的货款数目,还在统计中。

  “耐当劳”生产鞋底,是家有20多年历史的企业,在温州当地小有名气,平时经营得还不错。但从今年年初以来,生意一直走下坡路,“原来一个月最多50万双的产量,现在少了一半。”戴志雄此番“毫无征兆”地跑路,是由于资金链出了问题。

  餐饮公司“波特曼”和“港尚记”的老板严某夫妇也加入了逃跑的阵营。在今年4月份“落跑”之前,严某夫妇给员工留下20万元现金、银行卡和4辆汽车等资产,说是给员工发工资的。在落跑之前,严某夫妇给有关部门留了一封信,称自己经济上出现危机,希望政府出面协助。据知情人透露,严某欠银行的贷款约有370万元,高利贷欠款数目不明。

  资金链崩裂不仅发生在制造业、餐饮服务业等领域,许多炒房者同样身处资金困局。8月中旬,网上传出温州楼市“一夜入秋”的消息,炒房者因资金紧张而低价出售房屋套现,“每平方米4.1万元的学区房单价直降5000元”。虽然恐慌性抛房仅仅是个案,但中介郑小姐称,温州房价在7、8月间整体下降10%已是事实。“现在房产投资者的资金链紧张,压力确实很大。”温州市工商联房地产商会副秘书长卓学宋说。

  “落跑”现象在里昂证券的民间借贷调研报告得以证实:“由于一些本地企业开始破产,借贷人估计今年大约有10%~15%的未偿贷款将会变成坏账,温州的民间未偿贷款总量可能已经达到8000亿元到10000亿元。”

  部分银行资本介入

  资金崩盘、“落跑”的背后是高昂的民间借贷利息。贷款利息分为两种,一种是有抵押贷款,一种是无抵押贷款。有抵押贷款月息约为2分,无抵押贷款的月息是6分到8分(1~3个月的短期借贷),3个月以上的长期借贷则为3分到6分之间。

  根据人民银行温州市中心支行7月21日发布的《温州民间借贷市场报告》,温州民间借贷的市场规模是1100亿元人民币,而周德文则稍有不同看法,他认为在1200亿元。

  如此天量的民间借贷资本从何而来?周德文认为借贷资本主要来源于四个方面:一是改革开放以来,民营经济不断壮大所积累的财富;二是从实业中抽离出来的资金;三是民间闲散资金,如煤矿投资不景气、楼市限购令、股市暴跌致使大量资本停留在温州;四是上市公司的资本金,这种情况在温州存在,但相对较少。

  温州天浩置业有限公司总经理陈鸿持不同看法,他认为高利贷资本主要来源于银行贷款:“本地人都有固定资产,拿这些固定资产去银行抵押贷款,贷来的钱再拿去做高利贷,赚取利差。也正因为如此,央行温州支行才得以统计出1100亿元规模的数据。”和周德文一样,陈鸿也认为,在高利贷流通的资本不止1100亿元。

  而人民银行温州市中心支行报告则显示,民间借贷的主要用途有以下四个方面:35%的资金用于企业生产经营,数额为380亿元;20%的资金被投入到房产、集资炒房中,这项资金为220亿元;20%的资金由民间中介借出,被借款人用于还贷垫款、票据保证金垫款、验资垫款等短期周转,也为220亿元。

  在投向房地产的数目上,陈鸿认为更高:“大概有50%以上的高利贷进入房地产领域;其次是做PE以及企业经营;还有赌博,高利贷和赌博有着千丝万缕的联系,产生各种资本丑闻。”

  从紧的货币政策助推

  《温州民间借贷市场报告》指出温州民间借贷市场目前处于阶段性活跃时期,全市有89%的家庭个人、59%的企业参与民间借贷,市场规模约1100亿元,借贷年综合利率为24.4%(月息2分)以上,而2003年至2010年之间为13%~17%,创出八年来的新高。

  高利贷一直存在于民间,为什么今年比以往更活跃?在浙江大学(微博)金融研究所所长王维安看来,今年的民间借贷很不正常,至少达到了前所未有的疯狂程度。今年的经济环境与2008年上半年有很大相似性,二者同是通货膨胀居高不下、货币政策连续紧缩多年。尤其是2008年在2007年适度从紧的基础上进一步加大了从紧,使经济增长下滑,民间借贷盛行。

  但今年与2008年走向截然不同,2008年下半年,全球性的金融危机爆发,政府为保增长而有了180度大转弯,贷款出现了前所未有的松动,许多资金链绷得很紧的企业,包括房地产企业因此得救。“今年宏观调控的首要任务是稳定物价,这就意味着银根会继续紧缩,下半年继续实施从紧的货币政策。”王维安说。8月底,央行扩大了法定存款准备金的缴存范围,等于回收了商业银行八千亿到九千亿的流动性,也印证了王维安的看法。

    中国经营报微博:http://weibo.com/chinabusinessjournal

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