记者 崔烨 制图 刘京

　　自在今年二季度进行的新一轮地产贷款压力测试结果透露，即使房价下跌五成，银行业也可以承受。虽然对这一观点业内尚有争议，但也传递出下半年贷款结构仍将继续贯彻贷款新规，难言“放松”。

　　预计下半年个贷继续“紧”

　　上周五，受“抗跌”消息影响，银行股展开了“绝地反击”，截至收盘时，银行股全线飘红，中小银行涨幅大多超过2%。但部分分析师认为，压力测试不能充分反映极端条件下银行风险。因为压力测试只能通过静态数据反映不良率的变化，若从动态角度衡量，鉴于银行业贷款中抵押贷款占比30%~40%，而大多数抵押物又是土地或房产，房价下跌所带来的系统性风险不容小视。

　　而近日上海银监局召开在沪中资银行业金融机构负责人会议上提出要求，下半年上海银监局将进一步扎实推进贷款科学化管理，继续要求银行业继续严格执行 “三个办法、一个指引”，确保巩固贷款新规走款比例实现达标。同时更要注重贷款管理各个环节的实质性合规，确保走款质量，真正建立“实贷实付”的信贷文化。

　　“会议要求着力做好市场环境建设，强化合规经营意识，杜绝‘打擦边球’、‘耍小聪明’等不当经营行为。 ”沪银监局内部人士透露。而业内分析师也认为，下半年个贷优惠预计继续从紧。

　　记者了解到，截至6月末，上海银行业2011年累计发放三类贷款（个贷、固贷、流贷）的实际受托支付金额占应受托支付金额的比例 （即合规口径走款比重）达到96.73%，辖内大部分银行均达到银监会规定80%的要求。

　　同期，上海银行业金融机构资产总额为7.45万亿元，同比增长15.1%；各项存款余额5.31万亿元，同比增长14.7%；各项贷款余额3.62万亿元，同比增长11.5%；不良贷款余额为239.24亿元，比年初减少32.69亿元，不良贷款率为0.66%，比年初下降0.14个百分点，持续创历史新低。

　　有保有压小企业贷款“松”

　　在此次中资银行负责人会议中特别强调，要继续加大对小企业的金融支持力度。截止6月末，上海银行业金融机构小企业贷款余额为6458.51亿元，比年初增加472.21亿元，增速为7.89%，快于各项贷款平均增速1.14个百分点。

　　此外，上海银监局已经专门制定了推动小企业信贷工作的要求，包括实施市场准入差别化政策、力推建立统一信用担保基金、争取小企业金融服务优惠财税政策等，并要求在沪各银行业金融机构贯彻“两个不低于”的要求：各行小企业贷款增幅全年不低于全部贷款增幅，上海银行业整体单户授信500万元以下小企业贷款增幅不低于全部贷款增幅。

　　记者从渤海银行上海分行了解到，该行已把助推中小企业发展作为其自身信贷结构调整的重要突破口，致力于打造中小企业金融服务品牌。以该行近期推出的多款为中小企业量身定制的“携手成长”产品系列，即通过多种方式解决中小企业的融资难题。

　　“我们紧紧围绕专业市场、产业集群、供应链等开展中小企业融资业务，以实现中小企业客户批量发展，扩大中小企业业务覆盖面和辐射广度。同时，以核心企业为纽带，积极开展国内保理、发票融资和订单融资等贸易融资业务和商品融资业务，为中小企业发展服务，为中小企业融资提供新途径。 ”渤海银行上海分行小企业贷款相关人士透露，为更好、更全面地满足中小企业的融资需求，该行还加快产品创新。

　　借理财产品高息揽储难“停”

　　记者注意到，从行业整体看，下半年除了有松有紧的贷款政策大方向外，监管部门对银行借理财产品高息揽储行为也已充分关注。

　　在上周四的银监会2011年年中工作会议上，银监会党委书记、主席刘明康对近期“疯炒”的银行理财产品提出风险警示，要求商业银行禁止通过理财产品或其它任何方式变相高息揽储和违规揽储。刘明康要求，监管部门须严格审核商业银行提交的理财产品报告，及时否决不符合“成本可算、风险可控、信息充分披露”原则的产品。同时，禁止银行通过相互购买理财产品或发行理财产品投资另一款理财产品变相调节监管指标，禁止通过理财产品或其它任何方式变相高息揽储和违规揽储。

　　来自金融界网站的统计，近期外币理财产品发行量已经有所下滑。7月21日至7月27日的一周间，共19家银行发行了248只理财产品，人民币产品共发行228只，占发行数量总体的91.94%。外币理财产品发行数量较上周大幅大降，6种外币共发行20只产品，总数不及发行总数的10%。