李娟

　　早在今年5月的时候，温州日丰打火机有限公司董事长黄发静(微博)就赶紧把企业的贷款给还了。

　　他借中国银行的几百万贷款是在今年7月份才到期，在5月份的时候，他就赶紧提前还贷了，“如果不早还，今年就没戏了。”

　　这家企业是温州当地打火机行业的龙头企业，黄发静自己，也是温州市打火机行业的会长。可是这个行业，基本上除了几家龙头企业外，其他的中小企业，根本就没有办法从银行贷到款，这几乎是一个被银行婉拒了的行业。

　　最兴盛的时候，温州拥有4000余家打火机企业，主要集中在温州市的鹿城区和瓯海区，占据了全球金属打火机80%的市场份额，而温州占据着中国打火机市场的98%。

　　后来，保留下来的企业不足100家，占据了全球金属打火机大约70%的市场份额，而温州占了全国的90%。“如果我们贷款都很难的话，这个行业其他企业想去贷款，就更难了。”黄发静说，“我们也是非常难的，也要去抵押贷款，用厂房或其他去做抵押。”

　　他说的“更难”，其实放到市场上，就是根本贷不到款。他贷款主要是用于原材料支出这一块，如果不去贷款的话，企业显得举步维艰。

　　这个行业的大部分企业，基本上处于萎靡的状态，“事实上，很少去贷款，打火机行业的利润本来就低，如果去贷款，利润弥补不了利息。”广发银行温州分行的一位财务部负责人对《第一财经日报》记者表示。

　　更何况，到了5月，就更难贷款了。基本上，在温州的银行都是分支机构，每年的贷款额度都是总行分配下来的，这两年分配下来的额度，比前两年还缩水了。

　　一家杭州的企业，在去年递交了所有的材料，“顺利”通过审查，银行表示十分支持这笔款项，有机会贷到700万，从去年10月等到现在，连这笔钱的“头寸”都没有看到。

　　贷款难，不仅仅在于争取不到额度，更难在排队，一直都轮不到。

　　比如黄发静的日丰打火机这样的企业，为什么还能贷到款，很大一部分原因是因为有厂房可以做抵押，“温州的贷款都是要实物担保的，绝大部分都是抵押贷款。”黄发静表示，这也是很多中小企业“却步”贷款的重要原因。

　　但这个地方是在浙江温州，比如永嘉的桥头镇，就是典型的“温州经济”模式的一种，这个地方，曾经被称为“纽扣之都、拉链之乡”。2006年，桥头镇有纽扣企业560多家，年产值13亿元以上，占据国内市场的80％，国际市场也有60％的份额。

　　这些数字，都是当时“家家都有小作坊，村村都有大工厂”的模式创造的。

　　一个手工作坊式的工厂想要去贷款，那简直难似登天，没有大的厂房，也没有其他的实物抵押，就算报表做得再好看，又怎样？“在温州办贷款，主要是看实物，报表一般都不作为参照物的。”海峡银行温州分行负责信贷审查的一位负责人称，“对于这些传统行业来说，大部分银行都只贷给龙头企业或者成长性比较强的企业。”

　　这等于给大部分企业关上了门。这些大的企业，早在今年的三四月份，就想办法把银行一年的额度给用了七七八八，留给中小企业的机会，实在微小。

　　雪上加霜的是，从今年年初开始，银行发放贷款就开始采用一种“价高者得”的办法，“现在市面上通行的一个标准差不多为每个月的月息在一分左右，一年差不多是10%。”上述负责人表示。“前些年存贷比例比较高，这两年控制得比较紧，所以就导致贷款比较难。”

　　一方面是从银行难以贷款，另一方面是民间充沛的资金。这些从担保公司、小额贷款公司贷出来的资金，如果是用于正当的生产用途，也就是每个月3分息左右，权衡哪一方，几乎是毋庸思考的事。