聂伟柱

　　监管层明确计算贷款新规走款比重，分母为应受托支付金额

　　如何测算按贷款新规走款比重的争论，终于获得权威解答。

　　昨日，一位知情人士向《第一财经日报》记者透露，上周五，银监会主席刘明康(专栏)在一次内部会议上明确，计算上述比例时，分子为受托支付金额，分母是应受托支付金额。

　　今年年初，银监会提出“按照贷款新规走款比重达到80%以上”的目标。不过，对于如何确定分母，各地监管部门、各家银行理解均不统一：有地区以应受托支付额作为分母；有地区以累计新发放贷款额作为分母；更有甚者，两个指标同时监测。

　　事实上，若以累计新发放贷款额作为分母测算，80%以上的目标对银行而言将如泰山压顶，甚至是“不可能完成的任务”。

　　分母确定：应受托支付额

　　贷款新规始于2010年，也叫“三个办法一个指引”，包括《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。

　　作为防止贷款挪用的“杀手锏”，贷款新规要求，银行发放个贷、流贷、固贷三类贷款，满足一定条件时，付款均需采取受托支付的形式。

　　“目前，固贷基本都按受托支付执行；流贷、个贷上，各家银行执行自己的标准。”一位银行业内人士称，举例来说，有的银行个贷以30万划线，超过30万的按受托支付执行，低于30万的可自主支付。但银行不同，所定标准也不尽相同。

　　“小银行贷款额度小，难以与大银行统一，标准自定也情有可原。”一接近监管层的人士称，为了防止银行私自“放水”，有的地区银行同业还签署了公约，约定某一金额为上限，超过上限，必须按照受托支付。

　　贷款新规被监管层寄予厚望。年初银监会就提出要确保各行今年按照贷款新规走款比重真正达到80%以上。“要求提出之后，各地理解不一，银行十分‘紧张’'。”知情人士称，如果以累计新发放贷款总额作为分母测算，部分银行甚至根本无法达标。

　　“假如某家银行，其业务以30万以下的个贷为主，按规定，此业务可执行自主支付。”上述知情人士举例称，而其他业务占比很少，即是全执行受托支付，该行也无法达到80%以上的要求。

　　强势推进贷款新规

　　“监管层将分母设定为应受托支付金额，让银行业松了口气。”该知情人士称，但新问题也由此产生：如何确定应受托支付金额，同样是个监管难题。

　　上述知情人士称，银行报送的1104报表(即上报银监会的监管指标报表)中，包含累计新发放贷款、受托支付金额、自主支付金额，但并不包含应受托支付金额。

　　显然，若以累计新发放贷款作为分母，将很容易测算出按贷款新规走款比重；若以应受托支付金额作为分母，则监管层需要获得该数据，才能进一步测算。

　　“目前来看，要获得这一真实的数据只能通过检查。”知情人士称，今年监管层重点推进贷款新规，银行要作假的话，风险很大。

　　针对贷款新规的推进，刘明康曾在年初表示，对于工作不到位、成效不明显、未能限期达标的银行业金融各机构，银监会将研究对相应不到位贷款采取提高资本附加和增加拨备，与人民银行联合调减贷款规模，调整存款准备金率，直至限制市场准入、暂停相关业务、限制贷款发放等联动监管措施。

　　“贷款新规的推进；新四大工具的建设是监管层今年两大工作重点。”接近监管层的人士称，事实上，去年推进得就很不错，第一年按贷款新规走款比例达到了50%以上。今年达到80%以上，问题不大。

　　此前，上海银监局曾表示，将力争辖内新增贷款按照贷款新规走款的比重在2011年6月末基本达到80%。上海银行业2011年1~2月按照贷款新规走款比重为72.04%，比2010年提高13.48个百分点。