银监会有关负责人称，目前国内主要银行已经达到了新监管标准，商业银行的资本缺口很小，无需大规模补充资本

　　■本报记者侯美丽

　　市场传言已久的银行业四大监管工具终于尘埃落定。

　　银监会于5月3日发布消息称，中国将于2012年1月1日开始执行新监管标准，提高资本充足率、杠杆率、流动性、贷款损失准备等监管标准。系统性银行和非系统性重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。

　　银监会称，新监管要求将比巴塞尔Ⅲ更为严格，但不会对银行产生太大影响。

　　中国版更趋严格

　　无论是从具体内容还是达标时限来看，中国版巴塞尔协议Ⅲ显然更趋严格。

　　对于市场普遍关注的新资本充足率监管指标，银监会设定了三个层次：一是三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超额资本要求，包括：要求商业银行基于跨周期的风险参数计量资本；计提2.5%的留存超额资本要求；计提0—2.5%的逆周期超额资本。三是系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。而目前巴塞尔委员会和金融稳定理事会尚未就系统重要性银行附加资本要求达成最终共识。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%，与国内现行的资本充足率监管要求？大型银行11.5%、中小银行10%？基本一致。

　　对比巴塞尔协议Ⅲ，中国核心一级(普通股)资本充足率的最低标准提高了0.5个百分点至5%。对此，银监会表示，目前国内各类银行核心一级资本充足率都显著高于巴塞尔Ⅲ的规定，提高0.5个百分点不会对国内银行产生负面影响。

　　目前国际上尚无系统重要性银行的定义，银监会有关负责人表示，将在近期展开国内系统重要性银行的评估，评估将主要考虑规模、关联性、复杂性和可替代性等四个方面因素。预计今年会有明确的方案出台。

　　另外三大监管工具——杠杆率、流动性、贷款损失准备的新标准也更趋严格。引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，而巴塞尔Ⅲ中这一标准为3%；贷款拨备率？贷款损失准备占贷款的比例？不低于2.5%，拨备覆盖率不低于150%，原则上按两者孰高的方法确定银行业金融机构贷款损失准备监管要求；流动性风险监管方面，新标准建立了流动性覆盖率、净稳定融资比例、流动性比例、存贷比以及核心负债依存度、流动性缺口率、客户存款集中度以及同业负债集中度等多个流动性风险监管和监测指标，其中流动性覆盖率、净稳定融资比例均不得低于100%。

　　对于比巴塞尔Ⅲ更为严格的达标时限，银监会有关负责人称，巴塞尔Ⅲ给予较长的过渡期，主要是由于绝大多数欧美银行面临较大资本缺口，需较长时间调整经营行为，同时欧美经济增长前景尚不明朗，尽快实施严格的资本监管标准可能拖累经济复苏的进程。而2010年底国内银行业平均资本充足率和核心资本充足率分别达到12.2%和10.1%，已具备较快实施新监管标准的条件，而实施严格的资本约束也有助于抑制商业银行长期存在的信贷高速扩张潜在的信用风险。

　　银行补充资本压力不大

　　从去年的年报到今年的一季报，上市银行在显示出其惊人盈利能力的同时，资本充足率的普遍下降使银行业再融资暗潮涌动。已披露的16家上市银行一季报显示，除民生银行、华夏银行、北京银行没有披露相关资本充足率情况外，其余13家银行的资本充足率普遍下滑。所幸的是，国有五大商业银行中，除中国农业银行跌破银监会要求的11.5%至11.4%外，其余银行尚在监管红线之上。而已公布再融资计划的上市银行，矛头也无一例外地指向了监管压力。

　　银监会有关负责人称，目前国内主要银行已经达到了新监管标准，商业银行的资本缺口很小，无需大规模补充资本。银监会特别指出，即使不实施新资本监管标准，银行也同样面临信贷扩张所带来的资本补充压力。虽然未来5年银行业将面临一定的资本缺口，但将主要通过银行内部资本积累满足资本监管要求；随着国内资本市场规模不断扩大，商业银行新增融资需求不会对国内资本市场产生较大冲击。

　　不少业内人士亦认为，虽然现在看来银行仍存在融资冲动，但今年上市银行的融资规模不会太大。而根据已公布的融资计划来看，多数银行选择了金融债等融资方式，相较于去年直接的股权配股融资影响将小很多。