本报讯（记者陈诚）近日，各大银行年报陆续披露，靓丽的业绩让投资者眼前一亮。但从年报来看，在去年复杂的货币环境下，贷款规模快速增长的信贷风险和创新发展，将是银行未来面对的最大问题。

　　 记者发现，五大国有银行中，率先公布业绩的中国银行全年税后净利润1097亿元，首次超过千亿元，为其上市以来最高水平；工行实现净利润1660.25亿元，居银行之首；首次发布年报的农行则实现净利润948.73亿元，同比增长45.98%，高于此前市场预计的40%。银行业绩的提升，主要得益于净息差的强劲反弹，而2010年货币政策逐步收紧是最大的利好因素。

　　 不过，信贷资金的失衡和紧张问题也比较突出。银监会报告显示，2010年银行业金融机构实现税后利润8991亿元，同比增长34.5%；与之对应，各大银行贷款规模进一步扩大，工农中建四大行去年全年新增信贷分别达到1.2万亿、8688亿、9211亿和9642亿。中国银行、深发展、民生银行、兴业银行等多家银行贷存比都已超过70%，距离75%的监管红线仅一步之遥。业内人士认为，银行只有通过吸纳更多的存款来释放信贷，血拼“揽储”是信贷资金失衡和紧张的真实反映。

　　 值得关注的是，银行不良贷款将有所上升，而市场担忧主要集中于房地产贷款以及地方投融资平台贷款。数据显示，目前拨备覆盖率相对较高的银行能达到302.26%，而相对较低的则仅为136.11%。来自相关机构对银行房地产领域所作的压力测试显示，大部分银行能承受房价下降30%至40%的压力，但如果房价继续下跌，这些风险拨备将难以化解未来巨大的挑战。同时银监会还表示，由于平台贷款总额高、涉及面广、结构复杂，清理和化解任务艰巨，新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注。