见习记者 任文娇 报道

　　又加息了，白领小严感叹：“钱袋子里还没捂热的年终奖和压岁钱，又要重新规划了。”加息，对于不少市民而言都意味着这一系列动作的开始：“去银行转存、多存些钱到房贷还款账户里、资产要重新配置……”

　　昨日，记者走访本市多家银行网点发现，银行转存业务迎来一个小高峰；不少银行业内人士也向记者表示，昨日接到不少咨询房贷还款细节的客服电话。某股份制银行信贷负责人告诉记者：“很多购房者不清楚新利率对自己的还贷影响。其实加息后月供并不一定随即水涨船高，关键在于购房者当初与银行签订贷款合同时所选择的调息规则。 ”

　　忙转存：巧用自助终端省时省力

　　提到加息，老百姓的第一反应就是转存。自去年10月起央行进入加息通道以来，每次加息都会迅速带来一股转存热。昨天，记者走访多家银行网点发现，尽管尚未出正月，走亲访友之余，很多市民还是第一时间就来到银行进行了转存。位于南京东路的工行理财经理告诉记者：“现在哪个网点办理转存的人都很多。 ”

　　位于江西中路的交行工作人员告诉记者：“对于只有存折账户的储户，只能去柜面办理转存。但持有储蓄卡用户可以直接在自助终端办理转存业务，不到一分钟就可以完成，更为省时省力。 ”

　　一出现加息就去办理转存，并不一定划算；定期存款遇利率调整时有一个临界天数的计算，如果存入时间在临界天数以内，则提前支取后转存是划算的，反之未然。以3个月定期储蓄为例，如果还有十几天到期，则不用来银行办理转存，因为到期后，这部分存款会自动享受3个月定期的新利率。而如果3个月定期存款天数超过14天，6个月定期存款天数大于23天，一年定期存款天数超过35天则没必要办理转存；反之则可以提前支取后转存赚取更多利息。

　　目前业内普遍观点是今年上半年央行还将祭出加息大旗。因此，理财师建议储户，尽可能选择一年期以下的定期存款，并将一张存单分成几张不同金额或是不同存期的存单进行组合管理。

　　还房贷：关注贷款合同调息规则

　　8日晚听闻加息，微博上很多网友纷纷感叹，每月的贷款月供又要涨了。其实加息后月供并不一定会随之上涨，关键在于购房者当初与银行签订贷款合同时所选择的调息方式。

　　记者了解到，目前银行调息规则主要有三种：按年调息、按期（月、季）调息以及按次年放款的对应日调息。加息预期下，当前市场上第一种、第三种调息规则较为普遍。

　　比如，王小姐在市区按揭购买了一套80平方米住房，假如银行自2010年2月9日开始放贷，如果她选择的是第一种调息方式，那么从2011年1月1日起，王小姐要采用2010年这个自然年的最新利率政策，即2010年12月25日央行调息后的最新利率；在2012年的元旦将按照彼时最新的利率政策还贷；若选择按期调息，以按月调息为例，即从2010年3月1日开始实行最新利率；按季调息的话，即从4月1日开始实行最新利率；若选择第三种调息方式，则从2011年2月9日开始按央行刚刚制定的最新利率政策还贷。对于部分已与银行签订房贷合同但尚未放款的市民，很可能要按新的利率标准还贷了。

　　乍一看，在央行进入加息周期的当前，按期调息显得并不划算。但有银行内部人士对记者表示：“宏观来看，其实三种调息方式各有千秋。在降息周期下，比如2008年，央行5次降息，按期调息又显得比较经济。在签订贷款合同时，银行信贷经理都会和购房者提到这几种调息方式，具体借贷方案还要依购房者个人判断而定。 ”

　　如何在加息周期下，最大程度减少加息带来的利息压力。提前还贷固然可以一劳永逸，但对于大部分工薪阶层来说，显得遥不可及。银行房贷专家如是支招：比较可行的办法是可尝试双周供，它是指房主把按揭贷款还款从每月还一次款变成每两周还一次，每次还款额为原来月供的一半。还款频次高，会让贷款的本金减少速度更快，这样一来，需要归还的贷款利息比月供少，还缩短了贷款期限。

　　此外，等额本金还款法也可减少总利息支出，尽管在前期所要支付较多本金及利息，但长远来看，还款负担逐月减少，总利息也较少，碰到加息的情况，相应多支出的利息也会少很多。