21世纪经济报道 谭璐

　　1月27日，香港金融管理局(下称“金管局”)公布2010年香港银行业的部分数据，由于贷存比率急速上升，金管局表示将密切注意有关变化。

　　数据显示，香港银行业去年的贷款总额同比激增28.6%，而在2009年这一数据仅为0.1%。而存款总额的同比升幅为7.5%，贷存比率比2009年上升10.1%至61.6%，单计港元贷存比率为78.1%。

　　金管局副总裁阮国恒当日对记者表示，贷存比率不是反映银行健康程度的硬性标准，因为不同地区的银行，其资金来源不同，贷存比率不能完全反映银行资本的真实情况，而香港银行61.6%的代存比率仍属于健康水平。

　　不过，香港银行的贷款总额增速为28.6%，达近10年来的高位，阮国恒表示今年金管局工作的重点之一，就是监察在资金充裕的环境下，银行审批贷款的标准是否有放宽，以及客户使用贷款的用途是否与申请时一致，以控制信贷增长和防止资产泡沫的产生。

　　控制银行放贷水平

　　去年香港银行住房按揭贷款的同比增速为15.1%，高于前一年9%的增速。

　　阮国恒称，“在低息环境下市场流动性充裕，而住房按揭贷款占香港银行使用贷款的30%以上，是银行贷款组合中单一最重要的贷款，因此是金管局的监管重点。”

　　去年，由于美国量化宽松政策的推出，使得香港资产泡沫形成的风险增加，金管局两次剔除监管要求，针对按揭成数和银行对顾客的还款能力提高了要求。

　　此外，金管局提供的资料显示，去年前三季度，香港银行业的“非银行中资企业贷款”同比增长了41.6%，而前一年这一数据仅为17.9%。阮国恒解释说，与中国内地企业相关贷款数据，包括了贷款以及香港银行持有的内地机构有息债券，这部分资产占香港银行总资产12%-13%。

　　由于内地收紧银根，内地企业转而到香港争取贷款的数目增加，阮国恒强调，“金管局与本地银行一向有协定，银行要确保这些内地企业必须先获得内地的审批，才可以批准有关贷款，我们也会做现场审查，确保本地银行的放贷水平。”

　　此外，阮国恒也指出，香港将维持一段时间的较低利息环境，因此预计净利差继续受压，但由于香港银行大部分的贷款组合期限约为2至3年，而香港的净利差已经持续下跌两年，所以在一段时间之后，净利差将转趋稳定。

　　修例接轨巴塞尔III

　　根据金管局的数据，截至去年9月底，香港银行业的资本充足比率为16.1%。为了满足《巴塞尔资本协定三》的要求，金管局在1月26日已经通知香港银行业界，表示将加强对银行资本的要求，股本资本(common equity capital)的下限将从目前2%的水平，提高至4.5%，一级资本充足率则由4%上调至6%，最低资本充足率要求维持8%。

　　由于银行将要在2013年起达到《巴塞尔协定三》的首阶段要求，金管局计划今年对于香港修订相关法例提出初步建议。同时，金管局也表示，银行需要准备逆经济周期的缓冲资本，根据巴塞尔的建议，缓冲资本的比率为0至2.5%。

　　阮国恒表示，今年金管局考虑要求香港银行增加监管拨备(regulated reserve)，因为在现行的会计准则下，银行难以作出前瞻性的拨备，希望可以利用监管拨备来进一步加强银行的贷款风险管理。

　　监管拨备的要求在2005年已经引入，当时约为银行贷款额的1%，随着宏观环境的变化，目前银行间有关拨备水平已经出现差异，金管局需要分别与每家银行进行讨论，制订合适的拨备水平。

　　阮国恒指出，香港银行的资本充足比率相对较高，要达到《巴塞尔资本协定三》的新规定没有问题。即使加上监管拨备，对于银行的资本充足比率也只有轻微影响，因此没有进行集资的需要。而且监管拨备不会计算在财务报表内，对银行的盈利状况也不会构成影响。