年度最佳理财外资银行：华侨银行

　　首推家庭概念，加大跨境人民币结算

　　理财一周报记者/陆斯嘉

　　 华侨银行（中国）有限公司（华侨银行中国）于2007年8月1日正式成立，总部设在上海，是东南亚资产规模排名第二的金融服务集团新加坡华侨银行（华侨银行）的全资在华子公司。华侨银行2006年至2010年的五年策略“新地平线II”指出，为寻求国际增长将会深化马来西亚、印尼和中国市场的渗透率，由此可见该行对中国市场的期许。

　　 华侨银行与中国的渊源可以追溯到1925年在厦门设立第一家分行开始，迄今已有86年的历史，其间未曾间断在中国的业务和服务, 同时是1949年后在中国大陆持续经营的四家外资银行之一。

　　 2006年华侨银行首次入股宁波银行，2007年宁波银行上市后华侨银行再次增持宁波银行的股份至13.7％。谈及这次高回报的投资，华侨银行中国董事长兼首席执行官梁炜宁表示，目前很多外资银行都在关注自身的有机成长，华侨银行更倾向于“有机成长”外加“战略联盟”的双叉战略。入股宁波银行是华侨银行在中国长期发展的具体体现，并与华侨银行“新地平线”战略中强调将在新加坡和马来西亚之外的市场进一步扩大发展的方向保持一致。对于华侨银行来说，增持宁波银行除了看好投资价值，更多的还希望双方在业务领域能够互惠互利，进一步合作。宁波银行为华侨银行提供了中国本地发展经验，同时宁波银行员工也会到华侨银行在新加坡、马来西亚和印尼等地的分支机构学习。两家银行将在更多领域展开合作，例如资金部门在理财产品、投资银行、财富管理业务等方面加强合作，另外，在私人银行业务领域也将有很大拓展空间。

　　 2010年 12月 15 日华侨银行中国董事长兼首席执行官梁炜宁获得年度上海市“白玉兰荣誉奖”，成为来自金融行业的唯一的女性获奖者。梁炜宁挂帅华侨银行中国三年，负责为华侨银行中国制定发展方向和执行战略。在其带领下，华侨银行集团对中国市场的投资规模在短短两年间增长超过了一倍。2010年实现业绩突破，资产规模正式步入中型外资银行的队列。到2010年上半年银行也已改变最初主要依靠集团客户的状况，中资客户占到了总客户量的一半。针对中国的个人金融市场，董事长梁炜宁坚持传递风险控制的概念，使客户理性地管理好自己的财富。

　　重视家庭价值观

　　首推“家庭型”产品的外资行

　　 在个人银行金融业务上，华侨银行传承中国人重视家庭的价值观，专注于家庭金融服务领域，是首家围绕“家庭”设计产品和服务的外资银行。根据中国家庭的需求，华侨银行推出旨在开启儿童财商的“小小金融家”理财成长计划、个人及家庭保障计划，如教育金保障计划、终身寿险计划、定期寿险计划、养老保障计划、医疗保险、意外保险计划等。华侨银行卓锦借记卡及附属卡一卡连三代，主卡申请人可以为家庭各成员申请多张附属卡，关联到同一账户进行管理，并可自行设定不同的额度。华侨银行的“家庭”银行概念还落实在服务中，周六照常为客户办理金融业务。

　　 针对华侨银行“家庭型”产品的特点，华侨银行中国董事长兼首席执行官梁炜宁告诉理财一周报记者，一个金融市场的发展和成熟需要一段漫长的时间，其间起起落落也是很正常的现象，金融机构和消费者都会从中吸取教训，在总结既有经验的基础上大家一起来推动市场机制的完善。每个家庭的财富累积到一定的程度都会希望在提升生活品质的同时，实现财富增值的梦想。但是国际金融市场的不确定因素导致的流动性过剩和资本泡沫使得要在投资时把理性作为第一要素，要谨慎把握个人的风险承受能力。一个合理的理财规划，不仅要预先想到回报，也要想到如何平衡许多未知因素。很多时候我们都会忽略个人的保障，如果出现意外，抑或失业，你是否有足够的资金去定期还贷、满足家庭消费等问题一定要考虑周全；基本保障满足之外，你才有必要考虑其他流动性比较高的投资，年龄、家庭收支状况等也是要考虑的因素。华侨银行一贯奉行的理念是，首先帮助客户意识到自己能承受的最大风险，再帮客户综合考虑其财政状况，在客户充分明白他可承担的风险后，进行相应产品的推荐，以满足其对投资额度和收益的预期。

　　跨境贸易人民币结算业务

　　月度增幅夺魁

　　 自2009年跨境贸易人民币结算启动伊始, 华侨银行中国及其母公司新加坡华侨银行就参与了该业务的试点，华侨银行中国是首批参与并完成跨境贸易人民币结算业务的外资银行之一。新加坡华侨银行作为首家参与该业务试点的新加坡银行，于2009年7月29日完成了首单跨境贸易人民币结算业务，同年9月华侨银行中国也获得该业务试点境内结算行资格，于2009年11月成功完成了首单业务。

　　 2010年华侨银行中国跨境贸易人民币结算业务成交量不断攀升。据中国人民银行上海总部统计数据显示，2010年8月份上海各家银行跨境贸易人民币结算业务中，华侨银行中国当月增幅排名第一,当月增量排名第五。

　　 华侨银行中国有限公司集团交易银行总经理胡红表示，“在2009年完成首单跨境贸易人民币结算业务后，我们经过了大半年的潜心积累，在深入细致地了解市场和客户需求的基础上，逐步推出各类为客户量身定制的产品，并进一步完善业务流程。同时我们也正积极进行基于经常和资本项下的各项人民币国际化相关业务产品的研发和推广。”

　　 据悉，华侨银行中国正大力拓展境外清算渠道，加强人民币结算产品的跨境合作。目前，新加坡、马来西亚、泰国、英国和中国香港等国家地区的企业客户可以通过华侨银行的一站式服务完成对华贸易人民币结算。

　　网点铺设循序渐进

　　将“家庭理财”带进社区

　　 华侨银行中国成立三年半以来，不断拓展其各地网点，相继在上海、珠江流域及中国西部开设了分支机构。除上海总部，华侨银行中国目前在北京、厦门、天津、成都、广州和重庆共设有12家分支行。此外，华侨银行设在青岛的代表处，已向监管部门提交了申请报告，将有望于2011年升级为分行。2010年9月华侨银行古北支行开业，这是该行在上海提供个人银行服务的第三家网点，选址于此是考虑到该区域是家庭理财需求旺盛的高档住宅区，同时也是外籍人士来沪首选的入住点。华侨银行在沪的另外两家个人银行网点是位于陆家嘴金融区的东方路分行和复兴中路的卢湾支行。

　　 华侨银行中国个人银行部总经理许业宏日前表示：“选址古北黄金城道是基于我们对华侨银行客户的了解，充分掌握到他们的金融需求和地域分布。古北支行离客户的家很近，可以更方便地为他们提供金融业务，同时也可以满足客户全家利用周末时间一起来到这里，处理家庭财务所需。我们相信华侨银行五星级水准的服务品质会给客户独特的体验。”

　　未来3至5年

　　华侨银行谋求交叉销售模式

　　 华侨银行目前除了银行业务，还兼容多种业态，包括了从资产规模和市场占有率方面都是新加坡和马来西亚最大的保险集团——大东方控股；东南亚最大的私人机构资产管理公司之一——利安资金,以及集团于去年以约14.46亿美元（合20.24亿新元）收购的ING亚洲私人银行及其附属机构IAPB，已经重新命名成立了定位为“在亚洲的环球私人银行”—— 新加坡银行。

　　 谈及未来3至5年的计划，华侨银行用 “亮剑”来形容发展规划，称将在四个方面继续开拓。

　　 交叉销售模式：基于华侨银行集团多种业态并存的优势，华侨银行会共享集团客户资源，实现交叉销售模式，目前在中国运用到的是跨部门客户互相引荐案例，企业银行、个人银行和目前在大陆提供离岸服务的私人银行之间互相推荐客户资源，帮助客户解决财务需求并将客户关系更长期地巩固下来。

　　 继续网点落地城市的拓展：华侨银行计划在未来的几年之内再增加两个落地的城市，使得分支行总数增加到20家左右。拓展的同时在既有的城市按照目前的业务模式继续增加和细分。

　　 业务板块：继续加大跨境贸易人民币结算业务的发展，时刻关注境外人民币市场的动态，这将是未来3－5年的重中之重；企业银行继续在熟悉的领域内做大做深，实现赢利目标；个人银行围绕着精准的产品定位，争取市场更大的认可度。

　　 坚持“以人为本”的用人之道：随着金融市场的升温和成熟，这个市场上的有用之才多了选择的机会，留人留心将是所有企业面临的课题，华侨银行希望是人才选择和实现职业理想的归属。

　　关怀社会

　　董事长常为民工小学生上英语课

　　 从2007年8月1日成立法人银行起，华侨银行（中国）一直与宋庆龄基金会紧密合作，设立“宋庆龄奖学金——华侨银行基金”用以资助贫困地区的儿童完成教育。汶川地震后董事长兼首席执行官梁炜宁带队到灾区，送去116万元捐款，还组织员工定期前去援建学校，为学生送去学习用品和体育器械。华侨银行员工自发筹集款项为上海的民工子弟小学捐献爱心书库，传授理财常识并筹建电脑教科室。董事长梁炜宁在周末时间，经常偕全家到虹梅南路的一所民工小学给学生讲授日常英语。

　　 梁炜宁40出头就担任华侨银行（中国）董事长，她坦言自己力求在家庭、事业和个人之间取得平衡，“家庭是我动力的来源，同时我希望把事业做好，当三者之间需要取舍的时候，我会选择适当放弃一些个人的空间。”在此前接受其他媒体采访时，她曾表示，财富本身并不是成功的唯一标准，而是要看财富给个人的生活带来了什么样的人生体验。财富可以是金钱，也可以是拿半天时间用来陪小孩子玩耍，教他们说说英语。最重要的投资也许是10年前决定来上海的勇气，用这10年换来的经历，无论是生活上还是工作上，都很值得回味。