广州首套房贷利率现松动

　　进入8月后，广州楼市出现回暖迹象，同时近期银行首套房贷政策也较此前有所放松。记者日前从广州各大银行了解到，整体上，银行在首套房贷上严格执行“4·17”房贷新政，购房面积90平方米以上，首付三成，7折优惠利率成为历史，但由于贷款利率由各家银行自行确定，随着楼市成交量和房价的回升，有银行提高首套房贷利率优惠幅度，如从此前最多下浮15%调整到下浮25%。此外，有银行推出在该行购买理财产品或办理其他业务，也会将其纳入定价考虑范围内，利率优惠幅度可能更大。

　　本版撰文 信息时报记者 乔倩倩

　　个别银行 提高利率优惠幅度

　　日前，记者以客户身份咨询多家银行，某国有银行一李姓工作人员告诉记者，目前申请首套房贷利率可下浮20%~25%，“尽管房价有所回升，银行贷款政策仍未放松。”

　　但是实际上，“4·17”新政未出台前，包括该国有银行在内的多家银行已暗自取消首套房贷7折优惠利率，其中，该国有银行首套房贷利率可下浮15%。

　　也就是说，近期首套房贷利率较此前有所下降。深圳发展银行有关人士也向记者证实，近2~3个星期来，贷款利率的确有所调整。“此前首套房贷款利率最多只能下浮15%，但经过近2~3个星期调整后，现在首套房贷利率最多可下浮25%。由于近期楼市有所回暖，银行贷款业务量也表现不错。”

　　不过，仍有不少银行贷款政策较为严格，建行有关工作人员就表示，如果购房面积在90平方米以上，首付比例为三成，购房面积在90平方米以下，首付比例为两成，如果首付两成，利率最多下浮15%；首付三成，则最多可下浮20%，具体要视个人信用记录等情况来定，如果此前有拖欠贷款情况，利率则只能下浮15%。光大、招行则表示首套房贷款须执行基准利率，兴业银行则最多下浮15%。

　　若买理财产品 利率下浮更多

　　“如果您在我们银行购买理财产品，比如开户买股票、基金等，利率还可下浮更多，下浮幅度大概在25%~28%。”上述某国有银行李姓工作人员向记者表示。此外，在贷款行办卡或办理其他业务，银行也会根据综合情况来定价，利率可能有优惠。至于购买多少金额的理财产品才可享受利率优惠，该行工作人员表示，银行仅会根据购买情况考虑进行综合定价，并非强制购买多少金额。另外也有银行表示，银行与不同楼盘有合作，楼盘不同，利率下浮的幅度也会有差异。

　　分析

　　个别银行资金充裕 或“顶风作案”

　　针对个别银行放松首套房贷利率的情况，有银行业分析师表示，这可能仅限于资金充裕的个别银行，在信贷紧缩政策下，大部分银行还是处于收紧状态，不会普遍降低首套房贷利率的。

　　华林证券分析师吴强表示，今年上半年银行息差扩大，说明银行资金面还是处于紧张状况，可能少数几家银行资金充裕，想借降低利率来提高个贷占比。今年上半年，由于楼市观望情绪浓厚，银行房贷业务呈下滑态势。而按照银行“前松后紧”的放贷规律，第四季度银行信贷会更加紧张。

　　据央行数据显示，受今年4月份房地产调控政策影响，房贷增速自5月份起明显回落，6月个人住房贷款在住户贷款中的占比已降至33%。

　　记者获悉，随着房贷业务下滑，不少银行已主动开始调整贷款结构，如加大中小企业、消费贷款的投放，其中，招行此前在中报中就表示，在房产新政频出、交易量萎缩的形势下，在拓展房贷的同时，开始积极发展个人汽车贷款、个人经营贷款和个人商业用房贷款等业务，以降低房产行业周期波动的不利影响。据了解，由于大银行网点多，还款方便，中小银行在房贷竞争上优势不明显，于是纷纷转战个人经营贷和消费贷。

　　预测

　　市场对调控预期加强 未来两年信贷仍趋紧

　　近期，房地产市场的量价回升，使得市场对于出台进一步房地产调控政策的预期加强。据国家统计局分析，大多数二三线城市成交房屋中多数是二次、三次置业，这说明二套房贷政策在大多数二三线城市执行不到位；另外，随着8月以来全国主要城市住宅销售的放量，住宅价格回升的压力日益明显，截至8月末，上海商品房住宅成交均价连续三周上涨，而北京商品住宅8月均价环比亦上涨10%，导致市场对政策进一步调控的预期不断升温。

　　吴强表示，即使不出台进一步调控政策，维持目前政策现状，房价也扛不了多久，在他看来，近期房价的回升，仅仅是暂时现象，未来1~2年房价仍会保持下降趋势。主要原因是，一方面，房地产公司增发受到限制，在缺乏新的融资渠道情况下，房企会加快销售速度；另一方面，对于囤地的房地产开发商来说，如果不依靠银行信贷，最多只能扛两年。

　　而银行信贷趋紧的态势会在未来2年时间得以持续。“未来1~2年银行信贷将是从紧趋势，今年底，银信合作新规将使大量表外资产转移至表内，会挤占一部分银行信贷额度。”进一步吴强表示。

　　相关链接

　　基金苦恼政策的不确定性

　　对于基金后市操作，基金最为纠结的是后市政策的难以把握。鹏华基金研究部总经理冀洪涛告诉记者，今年最为纠结的是政策的不确定性，政府也是在众多两难中进行较为复杂的政策抉择，如地产行业和就业等等，这种不确定性也成为股市最大的风险。

　　经过快速反弹后，市场在多空双方的较量下进入了震荡阶段。占据市场重要地位的房地产行业，在“金九银十”的预期下，调控政策会否再次袭来成为人们热议的话题。对此，金鹰红利基金经理蔡飞鸣认为，房地产行业的调控主要看房价走势。由于开发商新开工集中在去年第四季度和今年第一季度，所以，预期9月份新增的房屋供应量会增加。但是，目前房价显露出进入新一轮上涨的苗头，未来供应量上升和保障房建设的加快，是否能有效压制房价的上涨存在较大的疑问。新一轮房地产调控政策的酝酿始终是制约地产股价格的重要因素。

　　在这样的情况下，市场会由于投资者的认识不足，或认识过度出现大的波动。“现在大家的迷茫是因为缺乏市场的指引，‘十二五’规划即将在今年四季度逐渐清晰，也会让我们找到更多的线索。我们对今明两年交界时期的市场机会还是比较期待的。” 冀洪涛认为，今年股市会在经济转型的过程中震荡不断，正是因为宏观经济的不确定，并且这种不上不下的状况将会持续下去。