近日公众频频质疑银行“乱收费”，这边银行中间业务收入高速增长，而消费者对中间业务质疑的声浪也越发强大。

　　据报道，上半年16家上市银行共实现手续费及佣金收入1498.29亿元。其中，工、建、中、农四大行手续费及佣金净收入费收入共计1212.96亿元，同比增长301.58亿元，增幅高达33.09%。

　　近日公众频频质疑银行“乱收费”，这边银行中间业务收入高速增长，而消费者对中间业务质疑的声浪也越发强大。

　　手续费增幅35%

　　中国银行业在今年上半年仅凭“手续费及佣金”一项便掘取了近1500亿元人民币的巨额财富，16家上市银行手续费业务较去年同期增长了35.13%。如果按照上半年181天计算，16家上市银行平均每天共收取手续费及佣金收入达8.28亿元。

　　与手续费及佣金收入增加对应的是，市场的收费项目也令人眼花缭乱：如国内多家银行近期将ATM跨行手续费每笔由2元提高到4元;不同银行异地取款收费从最高20元到最高500元，相差25倍;还有部分混乱的收费项目也被媒体曝光，比如U盾收费、短信提醒费、小额账户管理费、信用卡挂失费、账单打印费等;而网银转账费暴涨10倍，加收重置密码费，加收零钞清点费等……

　　业务模式转型?

　　以手续费及佣金收入为主的中间业务，正在超过传统的息差收入。据统计，有12家上市银行中间业务收入增速超过传统息差收入。以四大国有商业银行为例，除农行外，中行、建行、工行相关业务同比增速均超过传统息差收入。

　　业内人士表示，中间业务正在日益成为银行利润重要增长极。一方面，中间业务普遍呈现出高于息差收入增长的速度;另一方面，则是中间业务收入占银行营业收入比重逐步提高。

　　以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长，说明国内银行正逐步弱化过度依赖息差的生存模式。不过，业内人士也指出，国外银行的中间业务收入一般情况都会占营业收入的40%～50%。而中国银行业的这一数据长期以来只占15%左右。这说明中国银行的业务模式转型尚未成功。

　　事实上，上半年中间业务的高速增长并不能真实反映出银行在推动中间业务的发展上作出多少实质性的努力，之所以会出现目前这种情况，根本原因还是由于监管层对信贷规模的控制。今年以来，由于监管层对信贷规模的严控态度一直未有变化，为了能够达到“收益持续增长”的目标，银行只能被迫调转方向，重点发展中间业务，希望这一部分收益能够持续支撑银行业绩的靓丽表现。

　　服务水平遭质疑

　　在中间业务收入快速增长的同时，消费者对中间业务质疑的声浪也越发强大。为何服务水平与世界水平相距甚远的中国银行业，在手续费等收费行为上却不遗余力地与世界看齐?

　　这当中，对服务性收费问题以及银行理财产品亏损、夸大宣传等问题尤为引人关注。据了解，目前面向客户的银行服务已从几年前的300多种发展到750多种，且收费项目及标准不断增加提高。

　　相比之下，英美日韩等发达国家银行面向普通客户的许多中间业务项目均提供免费服务。如英国的跨行取款是不收手续费的。在美国的银行中，大部分客户日常业务服务也都是免费的，他们的中间业务收费更多的是替公司管理工资、福利，投资理财业务、信托，以及替富有客户管理其资产等。

　　对于银行理财产品的质疑主要集中在理财产品合同存霸王条款、风险揭示不充分、信息披露不充分、客户风险评估走形式、产品说明书复杂难懂等五个方面。

　　不少业内人士指出，上述种种低端的“中间收入”只能凸显银行业竞争力低下。对此有专家建议，应该把培植开发中间业务作为商业银行未来获利重点，必须在中间业务的产品开发和创新上下功夫，各商业银行必须以满足客户多元化需求为原则，加大对金融产品的研发力度，开发创新出适合不同类型企业、居民要求的中间业务新品种。（编辑 谢振轩）1