CPI跑得总是这么快。国家统计局9月11日公布的数据显示,8月份CPI同比上涨3.5%,创下22个月以来的新高。而一年期定期存款利率仅为2.25%。也就是说,如果将1万元放银行里存一年,到期后会贬值125元。CPI高企,如何战胜负利率、实现资产保值甚至增值成为所有人关注的问题。
□今报记者 李春晓
实习生 张桥磊
■ 名词解释
负利率:老百姓把钱存在银行里,财富不但不会增加,反而会随着物价的上涨缩水,出现存款实际收益为“负”的现象,被称为负利率现象。调查显示,1980年以来的30年中,年均1年期存款利率为5.8%,而年均CPI涨幅为6%,实际存款利率为-0.2%。分年份来看,其中有14年实际存款利率水平为负。
【现状】1万元存一年贬值125元
在负利率时期,跑不赢CPI就意味着资产缩水。
CPI涨幅在今年2月份达到2.7%的高点,超过了2.25%的一年期存款利率,居民实际存款利率由正转负。
而8月份CPI同比涨幅高达3.5%,当前物价水平不但超过了2.25%、2.79%的一年期、两年期存款利率,并首次超过3.33%的三年期存款利率,居民实际存款已连续7个月为负,负利率格局进一步形成。
银行的工作人员算了一笔账,以目前一年定期存款利率2.25%计算,如果在去年8月存一万元,今年8月到期后,连本带息共10225元。但由于今年8月份CPI同比上涨3.5%,这10225元仅相当于一年前的9875元,贬值125元。
【分析】短期内加息的可能性不大
中信银行郑州分行理财专家刘先生表示,8月份CPI同比上涨3.5%,是符合国家预期的,如果9月份国家进行一系列的宏观调控,9月份CPI涨幅应该会下降。
清华大学教授、央行货币政策委员会委员李稻葵在接受央视采访时表示,目前物价水平增长速度较高、经济增长态势也不错、流动性充足,如果在这个时间点,略增加存款利率,从长远来讲,有助于老百姓建立实际利率高于存款利率的预期。
中信证券首席经济学家诸建芳指出,下半年宏观调控政策应该更加强调经济的平稳性,货币政策应保持中性,下半年出现加息的可能性不大。
经济学家樊纲也认为,今年不会出现严重的通胀,CPI能控制在合理的范围内,在实体经济下滑趋势没有停止的时候谈加息是不合时宜的。
【支招】“负利率时代”要学会分散投资
如何跑赢CPI,让自己的资产保值甚至增值,成了老百姓考虑的现实问题。“买黄金或是股票都是不错的选择,但操作方法要适当。”基金策略分析师刘建位介绍。
他说,老百姓一般会选择四种金融投资渠道。首先是存钱,存银行赚的是“负利率”,存得越多贬值越多。第二就是买国债,扣除通胀,这20年来国债也是负利率,为-1.24%,并没有战胜通胀。
第三便是炒黄金。1989年,中国人民银行收购黄金的价格是48元/克。到了2009年12月,上海黄金交易所挂牌价为244元/克。20年金价涨了5倍。扣除通胀因素,实际收益率为80%。
第四便是买股票。1989年沪指开盘是96点,到了2009年底,上升了24倍,实际上增长了12倍。扣除通胀因素,每年还可以增长50%。
刘建位建议,家庭理财首先要买保险,先防范生存风险。其次要有适量的存款。再次买股票,在保值的前提下,博取增值的机会。如果还有闲钱的话,再适当投资一点黄金。
不过,他表示,炒股、炒金也要讲究方法,中长期持有并适当操作才能实现保值甚至升值。
【网友】衣食住行方面争当“低碳哥”
即便跑不赢CPI,起码要学会节流。有网友笑称,在CPI高企的情况下,提倡低碳概念的环保生活,从衣食住行抓起,也能省下银子。
衣:少去商场购物,全家人都在早市上买平价衣服,购物时砍价要坚决,直到把摊主弄烦了为止。
食:多吃素食,实行以粮为主、青菜为辅的方针。若实在馋肉,则寻找开业酬宾、店庆打折的餐厅。在外吃饭一定要打包,绝不浪费。
住:在家少看电视多读书,缩短洗澡时间,省水、省电、省煤气,费用能降低不少。
行:出门少开车,乘坐公共汽车或者骑自行车,坚持“绿色出行”的原则,不仅能省下汽油钱,还能变成“低碳哥”。
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