金融租赁公司综合经营试点工作稳步进行，汽车金融公司发行金融债券工作取得突破性进展。一是银监会会同人民银行发布关于金融租赁公司和汽车金融公司两类机构发行金融债券的公告，困扰两类机构的中长期资金来源问题得到一定程度缓解，两类机构的稳健性进一步加强。二是金融租赁公司实力不断增强，业务管理能力不断提高，大型租赁资产业务进一步开展，配套税收制度滞后问题得到解决。三是经国务院批准，商业银行设立或重组现有金融租赁公司扩大试点工作取得较大进展，两年内商业银行作为主要投资人投资金融租赁公司的数量将控制在10家以内。消费金融公司试点审慎启动。2009年7月，经国务院批准，银监会印发《消费金融公司试点管理办法》，并启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点。截至2009年底，已有4家银行业金融机构提出筹建消费金融公司申请，银监会已完成其中3家的申请审批工作。

　　专栏7：消费金融公司试点启动

　　为切实贯彻落实党中央、国务院“保增长、扩内需、调结构、惠民生”政策要求，加大金融对扩内需促消费的支持力度，促进经济平稳较快发展，2009年7月，银监会印发《消费金融公司试点管理办法》，并启动北京、天津、上海、成都四地消费金融公司试点。消费金融公司试点工作坚持商业化、市场化原则，由金融机构自愿提出设立申请，银监会根据《消费金融公司试点管理办法》规定的各项准入条件，对申请人设立消费金融公司的资质条件、商业目标、公司治理、风险管理制度、业务流程、运行系统与专业团队等各方面进行综合考虑和评判，进行试点审批。

　　截至2009年底，已有3家国内商业银行和1家境外金融机构作为主发起人申请设立消费金融公司，其中，北京

　　银行申请在北京设立独资的北银消费金融有限公司；中国银行联合百联集团有限公司和上海陆家嘴金融发展有限公司申请在上海设立中银消费金融有限公司；成都银行联合马来西亚丰隆银行申请在成都设立四川锦程消费金融有限责任公司；捷克PPF集团申请在天津独资设立捷信消费金融公司。

　　7. 金融资产管理公司积极实施战略转型

　　2009年，金融资产管理公司积极实施战略转型，长城资产管理公司收购广电日生保险公司50%股份，与日本生命保险相互会社共同成立长生人寿保险公司，信达资产管理公司投资入股西安市商业银行，东方资产管理公司投资入股金诚国际信用评估有限公司。

　　8. 融资性担保机构迎来发展新阶段

　　目前，全国共有各类担保机构10,000家左右，其中主要为小企业融资提供服务的担保机构约4,200家。从总体上看，我国融资性担保业仍处于初创阶段，还存在配套政策和监管制度不完善、公司治理和专业化水平较低、业务经营不规范、风险识别和防控能力不足、风险分散机制不完善、信息披露缺失等问题，部分机构风险比较突出。

　　2009年，国务院决定建立由银监会牵头的融资性担保业务监管部际联席会议，同时明确融资性担保机构实行省(区、市)人民政府属地管理，按照“谁审批设立，谁负责监管，谁负责风险处置与市场退出”的原则确定监管部门，履行监管职责。随着融资性担保业务法规体系和监管体制逐步完善，扶持政策逐步到位，融资性担保机构有望取得更大发展，在缓解我国小企业融资难等方面发挥越来越重要的作用。

　　(二) 对外开放平稳有序

 

　　1. 外资金融机构业务稳步发展

　　截至2009年底，共有46个国家和地区的194家银行在华设立229家代表处，13个国家和地区的外国银行在华设立33家外商独资银行(下设分行199家)、2家合资银行(下设分行6家，附属机构1家)、2家外商独资财务公司，24个国家和地区的71家外国银行在华设立95家分行(见表1)。获准经营人民币业务的外国银行分行为49家、外资法人银行为32家，获准从事金融衍生产品交易业务的外资银行机构为54家。外资金融机构根据自身业务发展需要和中国区域发展战略，进一步优化在华区域布局。

　　2009年，在国际金融危机严重冲击下，个别外资法人银行境外主要股东经营情况发生重大变化。银监会引领银行业沉着应对、妥善处置，成功防范境外机构风险的跨境传递，该行未受重大冲击，业务经营平稳正常。目前，在华外资银行营业机构基本面健康，资本充足，资产质量良好，拨备充足，盈利情况较好，流动性充足，主要指标均高于监管要求。截至2009年底，在华外资银行业金融机构资产总额13,492.29亿元(见表2)，同比增长0.33%，占全国银行业金融机构资产总额的1.71%；负债合计11,818.46亿元，占全国银行业金融机构负债的1.59%；境内资产与境内负债之比为141.11%，实现利润64.46亿元。资本金(营运资金)总计1435.10亿元，同比增长16.33%，占全国银行业金融机构实收资本的5.86%。整体资本充足率和核心资本充足率分别达到21.22%和20.76%。资产质量总体保持良好，不良贷款余额61.82亿元，不良贷款率保持在0.85%的低位。贷款损失准备水平稳步提高，拨备覆盖率为139.66%，贷款损失准备充足率为140.86%。整体流动性比例基本保持稳定，为58.83%，所有银行流动性比例均超过25%的监管要求，同业资金依存度继续降低，存贷比持续下降。

 

　　专栏8：内地与香港、澳门建立更紧密经贸关系的安排(CEPA)补充协议六

　　为进一步提高内地与香港、澳门特别行政区银行业开放与合作水平，根据商务部与香港、澳门特别行政区政府签署的《〈内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排〉补充协议六》和《〈内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排〉补充协议六》，自2009年10月1日起，香港、澳门银行在广东省设立的外国银行分行可参照内地相关法规要求提出在广东省设立异地(指不同于分行所在城市)支行的申请；若香港、澳门银行在内地设立的外商独资银行已在广东省设立分行，则该分行可以提出在广东省设立异地(指不同于分行所在城市)支行的申请。

　　2. 银行业利用外资情况

　　2009年，银行业金融机构继续按照“以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢”的原则，以引资为纽带，以引制、引智、引技为目的，通过多种形式积极利用境外资本。全年共有1家股份制商业银行在香港募集304亿港币股本，7家非银行金融机构吸引7家外国金融机构投资入股1.6亿美元。境外资本的进入，丰富了股权结构，有效改善了这些机构的公司治理、经营理念、管理模式和风险控制。

　　3. 中资银行业金融机构海外布局稳步发展

　　在经济一体化、金融全球化的大背景下，伴随着中国企业“走出去”后衍生出的巨大跨境金融服务需求，中国银行业积极推进国际化经营战略，加快境外机构布局，拓宽业务领域，努力提升跨境金融服务能力。2009年，中国银行业境外机构布局取得积极进展，中国工商银行马来西亚有限公司和阿布扎比分行相继获得所在国监管机构批准成立，均为几十年来首家获得同类型牌照的外国银行。至此，5家大型商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲共设有86家一级境外营业性机构；收购(或)参股5家境外机构，业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险等多种金融服务领域。5家股份制

　　商业银行在境外设立分行、代表处或开展境外收购。

　　(三) 金融创新与监管科学有效

　　1. 银行业金融创新服务实体经济真实需求

　　2009年，银监会总结借鉴国际金融危机经验教训，科学把握商业银行创新导向，坚持商业银行金融创新服务于实体经济的真实需求，继续按照“成本可算、风险可控、信息充分披露”的要求推动金融创新有序发展。同时，认真研究国内国际经济金融形势发展变化，关注和监测商业银行创新业务领域的主要风险点，及时进行跟踪和预警，不断深化创新监管，持续完善制度规范和监管架构。

　　2. 金融产品与服务创新健康发展

　　(1)银行卡业务发展迅速

　　截至2009年底，银行业金融机构共发行银行卡20.3亿张，同比增长14%，交易金额162.8万亿元，同比增长46%，其中，发行信用卡1.65亿张。全年信用卡交易金额达到3.5万亿元，其中消费金额1.9万亿元，信用卡总消费金额在社会消费品零售总额中的占比从2006年的3.1%上升至2009年的15.2%，在GDP中的占比从2006年的1.1%上升至2009年的5.7%，对促进消费、拉动内需起到重要的推动作用。

　　(2)理财业务增长有序平稳

　　截至2009年底，98家商业银行个人理财产品存续数量共计5,728款，账面余额9,744亿元，业务规模平稳增长，收益结构保持稳定。多样化的理财产品为城乡居民提供灵活的资产配置渠道以及流动性和风险的管理渠道。

　　(3)银行服务渠道不断优化

　　银行网点成为代理基金、保险和代收费等服务的主要渠道，是企业和居民丰富投资品种，接受金融服务，便利财务管理的重要平台。同时，电子服务渠道发展迅速，截至2009年底，我国主要商业银行电子渠道累计交易笔数342.45亿笔，比上年增长49.34%。其中，网上银行客户数超过1.97亿，网上银行交易笔数达137.14亿笔，交易金额达325.96万亿元。

　　3. 金融市场创新稳步拓展

　　(1)有序推进上市商业银行参与债券交易试点工作按照国务院金融促进经济发展相关政策措施要求，会同证监会联合开展工作，明确上市商业银行申请在证券交易所参与债券交易试点应具备的条件，并对试点上市商业银行相关业务的风险管理及业务限制提出要求。

　　(2)规范商业银行境内黄金期货交易

　　针对商业银行参与黄金期货业务，进一步完善相关监管规则和管理流程，并加强监管协作沟通。目前，中国工商银行、交通银行、中国民生银行、兴业银行等四家银行已按照相关规定，申请并获上海期货交易所自营会员资格。

　　4. 商业银行综合经营试点审慎推进

　　银监会坚持以“风险可控”为前提，审慎开展商业银行综合经营试点工作，稳健探索商业银行投资保险公司股权试点、投资入股信托公司、投资设立金融租赁公司试点、设立消费金融公司试点。在银行的选择上，坚持以综合实力和竞争力较强的大型商业银行为主，同时兼顾优质中小商业银行；在业务的监管上，坚持严格准入审批并不断加大后续监督管理工作力度，谨慎有序地进行试点工作；在退出的要求上，规定银行跨业经营的资本回报率和资产回报率必须高于本业或目标行业的平均水平。