理财周报实习记者 朱昌斌/文

　　 桂伟是一位比较成功的海归，回国几年后，已经在工作上取得不错成绩了，年收入能有二十几万。去年年底和女朋友在北京海淀区买了套房子，并在春节期间结婚了。步入而立之年的他，夫妻俩年收入35万左右。于是对家庭和生活开始慢慢有了长远规划。

　　 因为本身就是学习金融的，桂伟在投资方面有自己的见解，之前主要把资金放在股市，也取得了不错的收益。但是现在桂伟也意识到了资金安全以及完善家庭保障问题，加之近期股市暴跌，行情震荡，股市风险很大，他考虑把一部分资金用来购买保险，于是重点关注了近来比较热的分红险。由于已经为自己和妻子投保了意外险和重大疾病保险，所以桂先生这次想要给收入主要来源的自己投一份养老保险，这样能更加完善家庭的保障。

　　选择保险公司，有人更看重品牌

　　 分红险从去年开始爆发型增长，今年以来更是有近百款分红险推出。2010年保险公司同样力推分红险。今年一季度，中国人寿、中国太保的分红险占比均超过七成，平安寿险前两个月的分红险销售也超过六成。

　　 当然，桂伟选择分红险并不是盲目跟风，而是有自己的想法。首先，保险本身可以丰富自己的投资组合，降低投资风险。同时，通货膨胀的因素也要考虑，分红险除了重要的保障功能外，保险产品的红利还可以抵御通货膨胀造成资产缩水的损失。

　　 桂伟夫妻两个每年要交25000保费左右，所以他计划在养老分红险上花大概10000元。购买保险时，桂先生更注重的是大公司的品牌，他觉得这样的保险公司才值得信任，于是主要关注中国人寿、中国平安和太平洋保险公司的分红险产品。

　　平安人寿年金多，太保回报快

　　 由于之前购买过保险，也和保险代理人有过不少接触，掌握了很多保险知识，这次桂伟决定自己先在网上查查相关险种的信息。最后他挑出了三款分红型养老保险，分别是中国人寿的“个人养老年金保险（分红型）”、中国平安的“钟爱一生养老年金保险（分红型）”和太平洋保险的“鸿利年年年金保险（分红型）”。

　　 桂伟今年30岁，投保这三款产品，从60周岁开始，每年都能领取一定的养老年金。当然，三款产品细节上也有一些区别。

　　 比如，中国人寿的养老年金可以在被保险人生存只60周岁时一次性领取，也能在生存状态下每年领取养老金。以每年缴纳保费10000元，选择十年交费为例，桂伟作为被保险人，可以在60周岁生效对应日后选择一次性领取168100元养老金，合同终止。或者，选择生存状态下每年领取养老金10400元直至终身。

　　 而太平洋的“鸿利年年年金保险（分红型）”则更灵活，这个产品可以让桂先生从合同生效三个月后便可每年领取相应的年金，到60周岁以后，每年领取更多的养老年金。但是这样肯定就没有中国人寿和平安产品60周岁以后每年领取的年金多。

　　 平安保险“钟爱一生养老年金保险（分红型）”的特点是，从60周岁领取年金开始算起，养老年金每领取3次按保险金额的0.6%递增，依此类推。假如桂伟投保平安“钟爱一生养老年金保险（分红型）”，选择60岁的保单周年日开始领取，按年领取，基本保险金额10万元，10年交费，年交保险费15940元。第1-3次每次领取10000元，第4-6次可领取10600元每次，以此类推。

　　 三款产品都有自己的特点，桂伟一时也不知如何决定，于是他找了一个熟悉的保险代理人咨询。这位保险代理人帮桂先生分析，如果很看重快速回报的话，可以考虑太平洋保险的这款产品。如果想要退休后每年领取的年金多一点，那选择中国人寿和平安的产品更合适一些。

　　 经过考虑，桂伟决定投保中国人寿的产品。一是因为自己并不需要立即就能得到的年金，毕竟现在收入还可以，不缺这些钱。二是中国人寿的“个人养老年金保险（分红型）”让桂伟在60周岁的时候多了一次选择，那时可以决定是否一次性领取养老金。