■ 热点解答

　　从3月1日北京公积金二套房首付比例提高后，不少借款人提出疑问：再次贷款使用公积金，在细节方面会有哪些不同？

　　记者了解到，此次公积金二套房新政中，除最大的变化是首付提高至40%与商业贷款看齐，另外还有两个问题需要额外注意。

　　商贷处于“逾期”，公积金贷款会遭拒

　　公积金二套房政策从紧后，首套房贷的还款纪录会成为借款人使用公积金购买二套房的“绊脚石”。公积金二套房新政中特别提到，受理公积金贷款业务需要出具信用中心出具的个人信用评估授权书，如果借款人名下有未结清的商业贷款，并且在申请办理公积金贷款时商业贷款处于“逾期”状态，则借款人是不能通过公积金贷款审核的，需还款状态恢复为“正常”才能通过审核并办理后续手续。

　　“伟嘉安捷”指出，新政实施之前，公积金贷款对首套房贷款纪录的要求较低，例如市管公积金是不审核商业贷款纪录的，也就是借款人之前商业贷款的逾期次数和申请贷款时的还款状态都不影响公积金贷款审核。而新政实施后，商业贷款的还款纪录好坏会成为借款人申请公积金贷款时的重要因素。

　　夫妻双方征信一并纳入信用评估书

　　公积金二套房新政中还加大了对借款人个人信用的审核力度，启动新版个人信用评估书，夫妻双方征信一并纳入信用评估书中。也就是说，夫妻之间不论是双方共同贷款还是一方单独贷款，都需要审核另一方的个人征信，包括夫妻双方之前是否有过贷款纪录，是否有过严重逾期等。如果一方曾有过贷款纪录，那么另一方再贷款时使用公积金是会按其二套房新政策执行；如果一方曾有过严重贷款逾期纪录，如一年内出现连续三次或累计六次的恶意逾期，那么借款人是不能够通过公积金贷款审核的。

　　而在公积金二套房新政下发前，“伟嘉安捷”指出，公积金贷款是只审核贷款一方的个人征信，配偶的个人征信是不影响另一方申请贷款的。

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