刘振盛

　　 3月1日，我国首家中外合资消费金融公司——四川锦程消费金融公司（下称：四川锦程）正式开业。大股东成都银行副董事长王晖担任四川锦程董事长，总经理则是外资股东丰隆银行从香港招募、具有消费金融实战经验的马启荣。

　　 马启荣告诉记者，消费金融公司主要以月收入在1000元以上的年轻客户群为主，根据银监会相关规定，收入最低的消费者单笔最高也可以获得5000元左右贷款，而最低的贷款必须在250元以上。

　　 成都银行方面表示，四川锦程不但会服务城市年轻客户群，还将逐步向成都广大农村市场延伸。在利用母银行的优势资源方面，“我们主要还是通过商场这些场所寻找客户，而不是依赖成都银行的分支机构，但会从成都银行的客户资源中，挑选符合条件的客户重点发展。”马启荣说，同时还将大力开拓网上申请、电话申请等新的渠道。

　　 “消费金融公司与信用卡相比，有着自己独特的竞争优势。”马启荣说。银行对每个信用卡客户贷款所收取的利息基本一致；而消费金融的弹性较大，不同收入实力的人会得到不同的贷款利率，即使是同一个人，在购买大件商品和小件商品时的利率也不尽相同。

　　 马启荣表示，如果客户在消费金融公司的信用记录良好，未来还会给予更低的贷款利率。不过，其对四川锦程可能实行的具体利率水平闭口不谈。

　　 据了解，四川锦程日后将重点突出单笔授信额度小、审批速度快（最快在1个小时内决策）、无需抵押担保、服务时间和方式灵活等特点。

　　 中国人民银行成都分行行长李明昌则表示，在金融危机尚未完全褪去的背景下，消费金融公司既面临机遇也面临挑战，四川锦程应该在明确定位、资本补充机制以及完善风险管理的前提下，加大金融产品创新，以满足不同层次群体的需求。

　　 在贷款风险管控方面，成都银行表示，将在消费金融公司建立风险管理委员会、监事、内部审计、风险管理部门相互制约的风控管控体系，将建立“流程信贷业务”的经营模式，形成以流程为中心，经营规模与可控风险相匹配的全面风险管理模式。

　　 “四川锦程将实现横向平行制衡和纵向权限制约的风险管理机制。此外，还将建立信贷评分系统。”成都银行有关人士表示。