还款方式等额本息

　　贷款方式纯公积金纯商业7折利率纯商业基准利率

　　利率3.87%4.158%5.94%

　　产品名称销售日期币种起点期限（预期）收益率产品类型/风险发行范围

　　金额

　　专项理财产品第14期信贷盈计划2.5-2.11人民币5万731天5.2%（随基数利率浮动）非保本浮动收益/中高全行发行

　　优选银行理财产品

　　基金名称基金代码基金基金风险等级回报率同类型最高申购费

　　公司类型排名

　　嘉实主题精选基金070010嘉实混合型高82.49%（2009年）141.5%

　　南方中证500指数基金（LOF）160119南方股票型高17.60%（成立以来）1.2%

　　优选基金

　　产品功能产品名称保险公司产品特点

　　养老保障太平财富成长型年金保险（分红型）太平人寿短期缴费，长期收益；年金保证最少领取20年；帮您储备养老金。

　　投资型保险阳光普照两全保险D款（分红型）阳光人寿五年期满累计保底收益12.5%，另可安享红利增值；提供高额公共交通和自驾车意外保障；对大额保单赠送阳光全球救援卡和支援卡。

　　投资型保险太平盈盛两全保险C款（分红型）太平人寿交费10次，保15年；每年给付10%的保险金额；年年分红，满期返还所交保费和累计红利；提供高额交通意外保障；可选择附加住院医疗保障。

　　优选银保产品

　　稳健类理财产品推荐：

　　浦发银行专项理财产品2年期信贷盈，期初预期年化收益率5.2%/年，浮动收益，随央行公布的一年至三年人民币贷款基准利率同向调整，在加息预期强烈的背景下，随息而动，专为房贷客户设计。

　　保障类理财产品推荐：

　　在每年获得的年终奖金中安排一部分购买养老保险进行储备、专款专用，待到退休之时，本利相加、即可获得一笔丰厚的养老积蓄。浦发银行正在热销的太平财富年金保险即可帮市民实现这一养老规划。

　　分红保险不但可以为市民带来每年的保底收益，而且可以让市民分享保险公司的投资红利。浦发银行正在代销的阳光普照D款保险产品，就能帮市民在五年期满实现累计保底收益12.5%，另可安享每年红利增值，同时提供高额公共交通和自驾车意外保障，对于大额保单更可赠送阳光全球救援卡和支援卡。更有太平盈盛两全保险C款可供不同资金流动性要求的客户和多种健康、医疗等附加保险供其选择。

　　权益类理财产品推荐：

　　嘉实主题精选基金，该基金业绩短期、中期和长期表现均比较优秀，基金经理投资，主题投资风格日趋成熟，其选股能力优势在震荡市场中能够为投资者有效控制风险，攻守兼备。

　　成长指数、领跑市场、南方中证500指数基金，该基金通过被动式指数化投资跟踪中证500指数，样本股覆盖多样化的投资主题，不乏高成长的二线蓝筹股和细分行业龙头股，为投资者提供一个分享中国经济中最具活力的中小企业长期增长的有效投资工具。

　　理财方案

　　年关将至，又到了年终奖发放的日子，面对着即将拿到手的一笔或多或少的年终奖，是拿来消费，犒劳辛苦了一年的自己？还是将钱进行投资，以获取更大的收益？成了盘旋在市民脑中的一个大大的问号。

　　为此，本报特别请来浦发银行的理财专家，帮你排忧解难，给年终奖找一个好归宿。

　　调查：

　　四大处理方式最流行

　　年终奖的处理方式多种多样，究竟哪些是市民最热衷的方式呢？为此，记者做了一个小小的调查，发现有四种处理方式是目前最流行的。第一种就是选择将年终奖用于年底商场血拼的，第二种则是简单地将年终奖存入银行，第三种则是今年新近流行起来的，将年终奖用作提前还贷来为自己的负债减磅，最后则是寻找理财专家为年终奖规划理财方案获取更大的收益。

　　在这四种方案中，前两种方案对年终奖增值获取收益用处不大，市民的焦点集中在是提前还贷好，还是用于理财好。

　　市民陈女士刚刚从单位里领取了数万元的年终奖，看着还没有捂热的钱，她心里开始盘算起来。“现在这个房价飞涨的年代，用年终奖提前还贷来减少负债，似乎是最佳选择。”

　　同时，陈女士也认为，今年有升息的压力，一旦升息将增加利息支出，因此提前还贷减少负债，进而减少利息支出将是最好的选择。然而浦发银行的理财师却对这个方式表示了否定。

　　建议：

　　可供房养老两不误

　　年终奖通常金额较大，年末一次性发放，迅速降临的大金额，最容易让人产生自我膨胀和消费冲动，从而陷入“心理误区”。年终奖并非“天上掉馅饼”，因此每个家庭都有必要借机审视一下全年的家庭财务状况，评价一下家庭全年的收支是否平衡，尽量避免亏空，最好能有所节余，切忌一次性挥霍或者认为年终奖是意外之财，从而盲目投资于高风险产品。

　　浦发银行的理财师建议消费者，根据自己的风险偏好及承受能力，结合理财目标，在优先满足保障需求的前提下，合理配置稳健类理财产品、权益类及年金保险产品，力争实现供房，养老两不误。本组文/本报记者 刘笑嫣

　　理财师建议年终奖最好用于规划理财，获取更多收益，供房养老两不误

　　3大理由拒绝提前还贷

　　浦发银行的理财师认为，从长期的投资角度考虑，投资者若选择提前还款，在失去资金流动性的同时，也意味着其它保障和投资机会的丧失。

　　+珍惜低息机会

　　对于选择了“按年调整利率”的贷款人来说，即使2010年出现央行加息、调整住房贷款优惠利率的情况，实际贷款利率的调整也将至2011年的年初再进行调整。因此，“按年调整”的客户，特别是已经获得住房贷款利率7折优惠的人来说至少可以锁定2010年的低贷款利率水平。

　　+珍惜优惠机会

　　从目前的房贷政策来看，再次获得7折房贷利率的机会已经很小。同时，一些地区也相继出台了新的措施和办法，对包括公积金贷款在内的住房贷款政策予以更多的限制，如近期上海地区就把公积金贷款购买第二套房产的最高贷款额度由80万元降至60万元。从某种意义上说，目前享受优惠利率政策的存量房贷是个人财务中的一种限量“资源”。

　　+把握理财机会

　　从目前的投资市场来看，能够获得高于或不低于房贷利率的市场机会还是不少的。如一些企业债的年化收益率就能超过5%，银行信贷资产类理财产品的年收益率也与贷款利率相当，相对来说风险也并不高。同时，在证券市场上也存在着一定的机会。如果将原本用于提前还贷的资金进行适当的运作，完全可以获得比提前还贷更高的收益或者做好未来的人生财务规划。

　　不

　　现阶段的个人住房贷款利率为(以5年以上为例）

　　附表：

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