沪上各大银行房贷政策大多收紧 购房者享受7折利率已非常困难

　　

　　商报记者 蒋志洲

　　今年1月，有关房贷即将收紧的传言不断传出，成为市场关注的焦点，同时也让很多计划贷款买房的市民心里没了底。昨日，商报记者从上海中行相关业务部门人士处获悉，该行已经接到中行总行下发的通知，将首套房的优惠利率由7折升至8．5折。同时，银行内部人士还向记者透露，目前沪上各大银行的房贷政策大多已经收紧，购房者想拿7折利率非常困难。

　　打8．5折也是很难的事

　　据上海中行相关业务部门人士透露，近日，中行总行确已下发通知，将首套房最优惠利率由7折升至8．5折。商报记者致电中国银行总部对房贷政策进行采访时，中行答复为：“为进一步落实差别化信贷政策，优化贷款结构，中国银行近期对个人住房贷款利率定价进行了适当调整，降低了个人住房贷款的利率优惠幅度，区分贷款用途、客户信用状况实行差别化定价。”

　　据了解，目前中行房贷业务想打8．5折也是很难的事情，对贷款申请者的资信要求非常高，如征信系统里不能有逾期记录、职业稳定、银行的ＶＩＰ客户等。另外，中行对二手房市场已经改变策略，全面停止了与房地产中介的合作，只做直客式的二手房贷款。

　　中行相关人士透露，中行贷款额度有限，是停止二手房贷业务扩张的主要原因。1月前两周，中国银行信贷投放总量约1700亿元，高居所有银行信贷投放量之首。信贷的超高投放随即引起了国家监管部门的重视，央行点名四家银行上调其存款准备金率，中行就是其中之一。中行降低购房贷款利率优惠，成为消费信贷收缩的明显信号。

　　沪上他行7折也难申请

　　在中行取消7折房贷的消息被证实之后，商报记者先后咨询了浦发银行、农行上海分行、工行上海分行、中信银行上海分行、上海农商行，上述银行客服称，目前首套房的最低贷款利率可享受7折优惠，但客户究竟能享受多少利率，还要看客户的资信。

　　工行上海分行表示，房间平米数在90平方米以下的，首付比例不得低于20％；房间平米数在90平方米以上的，首付比例不得低于30％；仍可享受7折优惠利率。

　　建行上海分行表示，首付比例决定优惠利率，首付比例大于40％，享7折优惠；首付比例在30％－40％，享7．5折优惠；首付比例在25％－30％，享8折优惠；首付比例在20％－25％，享8．5折优惠。

　　对此，有银行内部人士表示，虽然表面上沪上其他银行仍未关闭7折利率之门，但实际上购房者想申请7折利率目前来看已经非常困难。很多银行都将房贷门槛大幅提升，申请环节变相收紧，只有资信非常好的客户才有可能拿到7折利率。

　　上浮个人房贷利率是趋势

　　对此，交通银行首席经济学家连平表示，今年整个贷款的需求还是比较旺盛的，但是商业银行都对信贷做了一些有节奏的控制和管理。对于公司的贷款，根据政策有关规定，市场利率下浮最多10％，上浮不封顶，按揭贷款如果是打7折的话，那么显然商业银行就要进行权衡了。很可能会促使银行的经营行为向公司贷款这边倾斜，对个贷可能就会采取一些放慢步伐、减少额度等做法。

　　还有业内人士表示，目前信贷需求较为旺盛，银行由于国家控制贷款增量而导致信贷额度不足。站在银行的角度，将有限的“盘子”利润最大化是银行必然方向。在商业银行的个人贷款中，住房按揭贷款几乎占据了70％以上的比例，针对在基准利率基础上下浮30％的首套住房按揭贷款，银行肯定动力不足，上浮个人住房按揭贷款的利率是必然的。

　　网友质疑

　　为何首套房贷优惠利率也跟着提升？

　　中行传出将首套房的优惠利率由7折升至8．5折后，引发网上跟帖热潮。有网友表示：现在真的很想不通，发出的《关于促进房地产市场平稳健康发展的通知》指出，要严格二套住房购房贷款管理，抑制投资投机性购房需求。二套房贷款首付款比例不得低于40％。为何现在首套房贷的优惠利率也跟着提升？这样也能称为促进房地产市场平稳健康发展吗？改善型的第二套房都能打7折，为什么我们刚性需求，首套房却只能8．5折？不是要保障首套房吗？难道是想把所有买房困难的人都集中去买经适房吗？既然如此，那就推出更多的经适房，或者推出限价房，但是现在什么都没有，让夹心层怎么办？

　　相关报道

　　银监会要求上调三套房贷利率和首付比例

　　商报综合报道

　　据知情人士透露，鉴于房贷违约率正在上升，中国银监会要求银行上调第三套住房的贷款利率和首付比例，以遏制房地产投机。据了解，银监会还要求银行停止对那些囤积土地或蓄意捂房惜售的开发商发放新贷款，并采取措施确保现有贷款得到偿还。

　　银监会还表示，随着投资者进行所谓的利差交易，流入中国资产的外资已显著增加。据悉，去年上海价值千万元人民币以上高档住宅的购买者，近40％来自海外。而银监会在一宗案例中又发现，有38名外籍人士从未进入中国，没有提供任何必要的文件，却通过中介和律师从上海的一家银行得到了贷款。

　　不过，有业内人士认为，按揭第三套房的首付比例提高，对楼市的整体投机行为遏制作用有限。一方面，由于一些炒房者的资金实力比较雄厚，所以对银行信贷的依赖度并不高，这类投资者在炒房族中占比可能不小。另一方面，从中长期来看，房价会呈缓慢上升趋势；如今增加的按揭买房成本，可能仍然没有房价上涨带来的收益多。

　　传四大国有银行1月新增贷款4800亿

　　昨日，有消息人士称中国四大国有商业银行1月最终新增贷款合计约4800亿元人民币。因前两周放贷过猛，被差别存款准备金率的银行包括中国银行以及数家中小型银行。

　　消息人士透露建设银行1月份新增人民币贷款1020亿元；农业银行新增约1150亿元；中国银行新增约1500亿元。而此前工商银行自曝1月新增人民币贷款约1100亿元。

　　“按照全年增长17％来算，1月占1／8，一季度占30％多比较合理。”上述权威知情人士并称。按此计算，全年新增7．5万亿元贷款，比较合理的分配是1月约1万亿元，一季度约2．2万亿元。

　　上述知情人士称，1月放贷过猛的银行2月肯定就没什么可贷了。差别存款准备金率政策对资金层面的影响不大，但是显然是有比央行更高层面的授意，是惩罚性措施，这个效果很严重。

　　惠誉6年来首次下调招行、中信评级

　　商报记者 林郑宏

　　国际三大评级机构之一的惠誉近日宣布下调招商银行和中信银行的评级，从过去的“Ｃ／Ｄ”级下调至“Ｄ”级，这也是该机构6年多来首次下调中资银行的评级。

　　惠誉称，下调两家银行评级的主要原因在于两行资本金出现显著恶化。此外，在去年高速的信贷扩张之后，两行信贷风险增大。

　　惠誉指出，扣除收购交易的潜在因素，招行的一级核心资本充足率在最近两年内大幅下降了6．6％，使其面临资本金薄弱的问题。即使该行推出最新的220亿元融资计划，但其核心资本水平也只勉强达到“Ｄ”级标准。至于中信银行，惠誉称该行在最近两年内一级核心资本充足率下滑了约4．3％。

　　除了招行和中信之外，惠誉还评估了另外的14家中国国内商业银行，但未下调其中任何一家银行的评级。

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