文 / 王一飞

　　商务智能对于企业年金管理的价值是客观存在的，发展趋势也是必然愈加重要。

　　所谓企业年金(Pension)，是指企业和员工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，用以保证员工在退休之后维持较高的生活质量，企业年金又被称为养老保障体系中的第二支柱。IT是现代化年金管理的支撑与引擎，对于刚刚在中国起步的年金信息化进程，如何规划、引入并应用各种先进的技术手段武装自己需要深入讨论的问题。商务智能(BI，Business intelligence)便是这种值得关注的先进技术。

　　商务智能是IT“智能化”层次的好东西。狭义地看，它是对现有业务数据进行收集、访问和分析，以使企业的各级决策者获得知识并提高洞察力，做出及时、可靠的决策。广义地看，商务智能的外延也可以扩展的很大。商务智能用于企业年金自然是有好处的——企业年金既是一种金融投资业务，也是关乎人们养老保障的关键行业，管理工作需要颇多的复杂人脑智慧。商务智能虽不能在年金管理中完全替代人脑，但却能在两个角度发挥作用。想你想不过来的：千头万绪的数据，人眼看、手工加自然不行，依托生成数据的各个系统简单统计也不够专业与优化，应该有一套面向整体、统筹兼顾的BI系统，把这些头绪理清了；想你想不清楚的：有些统计分析工作，不仅仅是因为数量大、算不动才求助BI解决，它们还具有数据相互耦合、相互影响的特点，非用智能分析来梳理清楚不可，BI就将担当这个职能。

　　不仅商务智能对年金管理有“吸引”，年金管理对商务智能也有“般配”的一面。因为企业年金在中国起步晚，崭新的系统、崭新的数据，很多科学的信息管理理念已经揉入了年金信息化的规划与起步建设中。

　　难点探究

　　从上面的理论分析可以看出，年金管理有上马商务智能的需求，商务智能也有在年金管理中使用的基础。但是比照其他行业的经验教训，年金管理实际运作BI还是有多重难题横在眼前，让人有“想说爱你不容易”的感觉。

　　借鉴其他行业的一些BI不成功之处，笔者对企业年金商务智能建设总结了如下难点和风险点。

　　分析不深入。同样是数据挖掘，可深可浅，挖了一点儿也算商务智能，但却可能弄不出什么效果与效益。年金是国内的新行业，虽然系统数据整整齐齐、规规矩矩，但各管理机构运营管理工作的积淀较浅，人工分析的经验尚且不足，所以对商务智能分析的预期无法太高。

　　需求难揣摩。商务智能是在帮业务部门“做事”，BI的需求应来自于年金业务管理的切实需要。对于发展历史不长、尚处于快速增长期的中国企业年金业务，完整采集整理业务专家的思维、梳理所有业务部门的数据分析重点还不可能做得很充分，所以开发BI系统的IT部门在需求问题上还要循序渐进，没法一下达到理想境界。

　　缺少支撑力。商务智能处在IT的“智能化”层次，而这些身居高端的技术往往要站在别人的肩膀上，等着众人拾柴，自己火焰才高。年金BI系统的数据要取自其他运营、管理、销售、客服等一些列年金信息系统。待年金信息化中其他系统发展充分和建设成熟后，商务智能才能确保得到足够强的支撑力。

　　对策设计

　　商务智能对于企业年金中的价值是客观存在的，发展趋势也是必然愈加重要，愈能带来效益。想逐步破解难题，早日达到BI的理想效果，就需要有效抓住企业年金商务智能的要害下手。

　　紧扣智能主线。不智能不足以称之为BI，在智能这一主线上倾注精力、加强智能分析方法的研究才能取得BI的成功。

　　业务理解优先。BI不仅是技术活儿，更是个业务活儿，所有工作的基础在于加强业务研究，用业务的透彻理解与深入研究支撑BI系统建设，而不是先去考虑图表怎么做得漂亮、系统怎么有自适应性等锦上添花或太技术化的事情。

　　以上是作者结合中国企业年金发展现状对其商务智能应用方法的分析。在国内信息化建设中BI有时“看上去很美”的情况下，我们应该认识到年金行业应用BI的前景，分析清阻碍因素，并抓住商务智能的灵魂，扎实地做好规划与建设工作。

    　(本文仅为作者个人的理论研究观点，不代表本人所供职的机构的观点和看法)

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