新浪财经讯 由新浪财经主办的2009新浪金麒麟论坛于2009年10月27日在北京嘉里中心隆重开幕。此次金麒麟论坛的主题为“全球金融变局下的中国成长”。以下为中国人民保险集团股份有限公司董事长兼总裁吴焰发言实录。

　　吴焰：谢谢主持人。

　　其实今天这个话题对我们每一个金融从业者来讲都是非常感兴趣的，从中国人保这三年的发展，一个公司的改革创新赋予它的内在活力和呈现出良好的发展态势，我们是深有感触的。前不久中国人民保险集团股份有限公司正式发起设立，它的背后源于中国人保在当前金融和保险大格局下，通过不断的体制、机制层面的创新，优化我们的资产和股权的组合，使我们有限的资源能够提高它的配置效率和效能，进而实现我们今天中国人保新的股份公司的诞生。今天这个话题从人保而言，创新对它这两年的发展有着至关重要的意义。但是今天在这里，并不信就人保内在的创新谈我的观点，我想着眼于这样的思路就是中国保险的发展，应该把自己置于什么样的环境之下或者我们应该基于什么样的理念使我们得到更好的发展，这本身有观念的转变和自身思维的创新问题。

　　基于这些年来中国保险的发展和中国人保发展的实践，在这里谈一个什么观点？我们对保险机制在中国社会经济发展重要性的再认识，实际上对中国保险未来的发展有着至关重要的创新意义，同时它对这个机制的引入，使我们社会经济能够稳定持续的发展，它的保障和促进作用，也是至关重要的。

　　我想谈的第一个观点是充分发挥保险机制的作用，完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求，这对于我们社会稳定发展尤其是要构建一个持续的扩内需的内在机制，它是必要的和重要的。

　　当前在全球金融危机的背景下，拉动我国经济增长的三驾马车中，外部需求持续萎缩，国内投资与消费失衡现象依然没有得到改善，经济增长的主要动力来自政府主导的投资拉动，消费需求在国民经济发展中的作用依然是相对薄弱的。它影响到未来发展持续性和稳定性。国内需求不足的重要制约因素是经济转轨过程中城乡居民对自己未来的预期有一些不确定性的担忧。表现在居民高储蓄率，另外一个层面是未来的预期有不确定性心态的表现，进一步完善社会保障体系，是解决社会公众后顾之忧，提振消费需求的长效机制。对于金融危机背景下我国经济发展方式向内需主导型转变具有重要的推动作用。我们感觉到目前对于保险机制在这个领域当中应该发挥更重要作用的认识是不够的。而本身它具有很强的市场针对性和灵活性，能够满足我国经济社会不平衡发展的情况下多层次、多样化的社会保障需求，提升居民的风险保障水平，可以显著的改善人们的支出预期，从而把更多的预防性储蓄投入到计提消费，带动整体经济发展。

　　这几年我们在一些领域，包括像农村农民的保障领域，我们跟政府的互动当中的实践也都证明这个机制对一些刺激消费、带动消费是有着积极的意义。

　　第二个观点，充分发挥保险机制的作用，实现支农惠农财政投入的放大效应，这对于增强我国农民抗风险能力，增进农业增产、农民增收，可以从根本上提高农民的消费能力。从这个角度来讲，我们想拓展农村的消费市场，进而带动农村经济的发展。在这个问题上，我们一直受什么制约呢？农村消费的特征是生产型消费为主，但是怎么更多鼓励农民对生产消费投资，鼓励货币部门对农村农民的生产消费给予更多的资金扶持？在这个过程当中，如果我们简单的以一种任务和行政化的手段去要求是难以达到的。我也认为货币部门和保险部门不同机制的运用，可能对刺激农村的生产消费起到相应的刺激作用。

　　扩大消费需求最大的潜力，我们应该看到农村是一个重要的方面。但是由于农村消费基础差，农民的消费能力弱，拉动农村消费需要政策的有效支持。近几年中央国务院加大对三农的投入，在财政支农投入的途径和方式上，我们如果充分利用保险这一工具，当发生灾害和事故损失时，农民能够得到数十倍财政保费补贴的赔付，财政资源的配置效应能够得到极大提升，可以更好地体现支农惠农的放大效应，促进农业的稳定发展，增加农民的增收，这对提高农民的消费能力具有重要的作用。

　　陈兴动：这不是我的观点，我不是说批评经济学家，其实我觉得这是不公平的。我记得2007年我在巴黎参加一个一千多人的大型研讨会，那时经济学家也是分组讨论，6个组，每一个组都有一个观点，这个世界不得了了，这种不平衡还要让它进行下去，没有任何政府出来去阻止它，总有一天这个泡沫会破灭，将来会付出代价。

　　这里我想简单举一个例子，2008年中央财政对政策性农业保险补贴60.5亿，全年有超过110亿的资金参与到农业风险管理。在这个过程当中，实际上它所涉及的面仅就中国人保这个角度来讲，它已经是远远超出几十亿的保险补贴所影响的范围。2008年中国人保承包农作物3亿多亩，占全国耕地面积的1/6，仅此一项我们就可以看到保险机制对于解决农民对未来预期，对农业生产投入信心的增强，其实有着重要的意义。这60多亿和各地方政府带动的110多亿，实际上从中国人保一家而言，我们承担着种养两季节的风险责任将近1500亿，从这个意义上来讲保险机制在农村这个环境当中可以使财政支农惠农的效应放大。

　　第三，充分发挥保险机制的作用，提供信用征集服务，合理分担信贷风险，对推动消费信贷发展，巩固和培育消费增长点具有积极的促进作用。从中国人保的实践经验来看，保险作为一种金融工具可以说是消费金融的有机组成部分，扩大消费信贷无疑是扩张消费需求，促进经济增长的重要手段。我国消费信贷达到4.6万亿元，与整个银行信贷40多万亿元的规模相比还是比较低的。在推动居民消费方面的作用发挥还不够，这主要原因还在于我们国家个人征信体系还不健全，信用担保机制还比较缺乏。从农村来讲，这一点就更为突出，通过保险机制在风险可控的前提下，开发适合市场需求的消费贷款保证保信产品，能够为缺乏担保的消费者提供信用征集服务，合理提高银行的消费信贷风险，促进消费信贷的快速发展。

　　第四个观点，充分发挥保险机制作用，分散和化解金融风险，促进经济稳定增长。当前我国金融市场发展相对还不够平衡，金融资源配置效能不高。一方面大企业与大中小企业融资，融资知识结构性失衡的矛盾还是比较突出的，受金融危机的影响，中小企业融资难的问题更为突出。另一方面，银行证券保险三方面的发展也不够均衡，通过银行的间接融资占企业融资的大约80%左右，导致金融风险过度向银行体系集中。资金融通是保险机制重要功能之一，充分发挥保险机制的融通功能，既有缓解长期资金需求对银行的压力，有效解决资产负债配置当中的问题，化解潜在的金融系统风险，同时也有利于满足中小企业的融资需求，帮助企业在危机中克服难关走出困境。从国外保险投资的实践来看，由保险业务所吸纳的资金广泛应用于基础设施建设和企业再生产领域，已成为社会经济发展的一个重要的资本来源之一。国九条要求金融机构、保险机构利用债权计划这样的方式支持地方经济发展，所以我们也基于这样一个要求，去年我们在天津滨海新区推出一款产品，是天津滨海新区100亿的债权计划，这个计划对于地方政府而言，对天津滨海新区而言起到积极的开发支持作用。对保险机构来讲，它的资金融通功能和参与、促进地方经济发展这样的职能也得到了很好的体现。此外，保险机构由此获得了一个能够稳定投资收益的一个重要的投资领域。

　　第五个观点，充分发挥保险机制作用，创新公共服务提供方式，提高政府的行政效能，有利促进改善民生为重点的社会建设。

　　这几年特别是党的十七大之后，加强社会建设成为各级政府更加重视的一个方面。随着我们财政能力的改善，一些公共服务品也在不断推出，但是这里面有一个问题，我们如果还使用过去传统的思维，一个公共服务品的推出，地方政府就开始设立一个机构，招聘相应的人员再去推出这个服务，既会涉及到人员机构的膨胀，公共品的提供和管理方式的落后或者成本费用的加大。所以，在这个方面我们认为，通过保险机制，它可以使得在未来我们不断的顺应社会经济发展和公共需求的新的公共服务品的提供和管理方式当中，可以通过保险机制得到极大的改善。实际上像我们目前已经存在的新农合、农村低保，这些已经体现出保险作为一个覆盖面广的专业性机构，对于公共品的提供和管理方式所带来的效能的提高、成本费用的降低和专业化水平的体现。

　　以上观点不妥之处请各位专家批评指正。

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