为使安全行车的车主能够享受更多的保费优惠，北京保险行业协会制定了《北京地区机动车商业保险费率浮动方案（征求意见稿）》，并于10月21正式对社会公众公布。据了解，在对原有费率浮动系数种类进行大幅简化的同时，该征求意见稿也加大了相关系数的浮动区间。按照征求意见稿的规定测算，如果连续5年未发生赔款，车辆保费可低至原保费的3.24折，而一年内出险8次及以上的车辆，保费最高将上浮至3倍。

　　匹配风险与费率“挤出”车险假赔案

　　“北京车险市场此项创新尚属全国首例。”据北京保险行业协会的车险专家毕欣介绍，在保持现行商业车险条款费率不变的基础上，征求意见稿取消了易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，将商业车险《费率调整系数表》中的14项系数简化为4项，即“无赔款优待及上年赔款记录”、“多险种同时投保”、“平均年行驶里程”以及“特殊风险”。

　　“以往机动车出不出事故、事故多少与保费的关联性不高，这种不公平的问题在这次新出台的费率浮动方案中得以解决。”毕欣称，按照新的浮动办法，车辆的费率浮动状况将取决于车辆过去的理赔记录，由北京车险信息平台统一计算费率浮动系数，各公司按照车辆实际发生赔款次数合理计算保费。

　　以一辆非老旧新特车型的五座小轿车为例，如果上一年度未发生赔款，投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于3万公里，最终费率浮动系数为0.6885，应交纳保费1785.97元，节省保费808元。同样是这辆车，如果其他条件不变，今后4年内不出险，到第5年时最终浮动为系数0.324，保费下浮至840.46元，节省保费1753.54元。反之，如果这辆车上一年度发生1次赔款，最终费率浮动系数为0.81，应交纳保费2101.14元。随着发生赔款次数的增加，保费将出现不同程度的上浮，如发生8次及8次以上赔款，即便其他条件不变，最终费率浮动系数将上浮至2.43，应交纳保费将升至6303.42元，比标准保费上浮3709.42元。

　　“新方案使得商业车险费率水平真正与车辆风险状况相匹配，实现了高风险车辆高费率、低风险车辆低费率，有效保证了公平合理地对待投保人和车主。随着新方案的推行，广大车主也将更加关心自己车辆的出险情况和理赔记录，不法分子制造的虚假赔案将无处藏身。”毕欣如是告诉记者。

　　费率“阳光化”大多数车主将受益

　　据北京车险信息平台的数据显示，在投保商业车险超过一年的车辆中，约60%的车辆未发生过赔款，另有约15%的车辆仅发生过一次赔款，约19%的车辆发生过2至3次赔款，发生赔款次数超过四次的车辆占比约为6%。“这意味着大部分车主能够享受到更大的商业车险保费优惠。”毕欣告诉记者。

　　尤为值得强调的是，商业车险保费由车险信息平台根据车辆相关信息和浮动系数计算，这大幅提高了信息的透明度，遏制了保险公司承保环节的恶性竞争，同时积累了真实准确的北京地区商业车险承保及理赔数据，为进一步科学厘定北京地区商业车险费率提供数据支持。不仅如此，随着商业车险费率浮动机制的建立和逐步完善，车主安全驾驶意识的提高和虚假赔案逐步减少，商业车险基准费率将可能会有进一步下调空间，从而使广大车主享受到更大的实惠。

　　夯实行业数据基础 保监局“全程跟踪”

　　对于新方案的市场影响，北京保监局副局长刘跃林称，按照以往数据测算，新方案出台后的保费规模和保险公司利润将与出台前基本持平，而保险费率与理赔记录挂钩，可以引导广大车主遵守道路交通法规、安全驾驶，从而减少交通事故发生，支持首都道路安全畅通。与此同时，交通事故率降低将带动赔付率也随之下降，保险公司可以投入更多的人力和物力为车主提供人性化的服务。“当然，对于市场的真正影响还要等正式实施以后才能够真正显现，北京保监局将继续跟踪监督，确保市场平稳有序过渡。”

　　刘跃林同时表示，北京保险行业协会在推进此项工作的过程中做了大量繁琐的基础性工作，对北京市场上已经投保的近300万辆车的数据信息进行了梳理，涉及的车型种类有7万多种。这些数据的收集和整理大大夯实了行业的数据基础，为保险市场的经营发展提供了宝贵的数据资料。“为保护广大被保险人的合法权益，北京保监局全程跟踪监督了商业车险费率浮动的研究、计算工作，希望广大市民能够各种渠道，将自己对费率浮动办法的意见、建议反馈给北京保险行业协会，北京保监局将继续跟踪督促北京保险行业协会完善办法，真正实现办法制定公开、公平和公正的初衷。”

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