本报记者 季小舟 北京报道

　　 长假8天，不仅是个旅游度假的好时机，平时忙碌的上班族假期里也有了好好打理财富的时间，不少精明的投资者选择了一边休闲一边理财的方式。“十一”期间，外汇市场并不休息，手中握有外币的投资者可以趁此机会规划外汇投资。

　　 从这几个月外汇市场的情况来看，尽管全球经济衰退已经见底，复苏的前景并不十分明朗，汇市仍在风险偏好情绪中左右摇摆，因此投资者在外汇理财时仍需谨慎，要选择适合自己的外汇投资方式。

　　外币存款利率上调

　　 手中握有外币的普通投资者，最保险的方式就是做外币存款。易女士手中握有一些美元，属于比较保守的投资者，同时她也对银行理财产品没有太大的把握，因此选择将外币存在银行，同样是存款，存在不同的银行利率水平却并不一样。

　　 在金融海啸袭来全球央行纷纷维持低利率的情况下，去年底到今年初的一段时间里，各家银行的外币存款利率一降再降，而从9月初开始，工行、建行、中行、农行、招行等纷纷开始上调美元、欧元和港币的小额存款利率。

　　 记者从招商银行了解到，从9月21日起，将美元活期存款利率由0.05%上调至0.1%，美元一年定期存利率由原来的0.95%上调至1.25%，同样是美元，农行9月12日将其一年和两年定存利率上调至1.05%和1.25%，建行和工行上调后的美元一年和两年期定存利率均为1%和1.2%。

　　 其他股份制银行尽管未有调整存款利率的动作，但部分银行的部分外币存款利率仍比四大行调整后的水平要高。如民生银行、浦发银行，其美元一年和两年定存利率分别为1.25%和1.5%。

　　“外汇宝”T+0炒外汇

　　 个人外汇实盘交易，就是银行俗称的“外汇宝”产品，民生银行外汇分析师告诉记者，外汇实盘交易的操作与炒股类似，就是根据汇率波动情况，通过低价买进高价卖出来赚钱。

　　 有着多年炒股经验的魏先生，最近也开始了炒汇，他告诉记者，9月23日的汇市中，欧元和澳元都刷新了今年以来的新高，由于前段时间众多机构分析师纷纷看空美元，他就将自己手中的美元兑换成了澳元，当天卖出就可以获利了。

　　 与股票不同的是，外汇实盘交易采取的是T+0的模式，投资者在完成一笔交易之后立即完成资金交割，因此投资者在一天之内可以抓住市场的波动获得多次投资机会。

　　 记者了解到，包括四大行在内的国内14家主要商业银行均设有外汇实盘交易业务，但是各家商业银行间单笔起始金额和基准点差之间存在较大差别，以欧元/美元为例，工行、中行、兴业、中信、招行等银行的起始金额是100美元，而农行、建行、华夏等银行的起始金额为10美元。

　　 而各银行间的点差也不尽相同，点差是指银行在办理个人外汇买卖时，买入价和卖出价之间的差额，也就是银行所赚取的手续费，点差越小，投资者的交易成本越低。建行、中行、交行、招行的基准点差是30，工行的则是18，兴业的是9，而农行的基准点差是4。

　　外汇理财产品诱人

　　 赵小姐是一名普通的投资者，手里握有一些美元，但是却有时间和精力去做外汇实盘交易，因此她可以根据自己的风险承受能力选择适合自己的银行外汇理财产品。

　　 记者从荷兰银行了解到，目前在售的一款名为“红利直通车-9月外币定存”的美元产品，有1个月、3个月、6个月和12个月的不同期限，据荷兰银行的理财经理任先生介绍，这款产品根据产品的不同期限，预期收益分别为0.25%、0.4%、1.00%和1.65%，属于风险较低的保本型产品。

　　 中国银行现在至“十一”期间在售的两款“汇聚宝－美元期限可变产品”，投资期限为1个月，预期收益率在0.5%左右。

　　 汇丰银行发售的“一篮子交易所交易基金挂钩结构性投资产品—汇聚中华一篮子交易所交易基金挂钩美元款”产品，产品主要挂钩于盈富基金、恒生H股指数上市基金、i股新华富时A50中国指数基金，购买产品的起始金额为2万美元，预期年化收益率为4.5%，属于不保本浮动收益型产品。

　　 恒生银行近期发售的股票挂钩部分保本投资“天天开心”可自动赎回美元1年期产品，则属于高风险产品，其挂钩于H股上市的江西铜业、中国电信、中煤能源、中国建材四只股票，预期最高年收益率为12.83%。

　　 不同种类的外汇理财产品风险有高有低，低风险产品的收益仅比定存稍微高出一点，而高风险产品的收益则十分诱人，投资者在选择时需认真做好风险承受能力测试，才能选出适合自己的产品。