孟思奇

　　8月13日，《消费金融公司试点管理办法》公布并实施。那么，它能给广大百姓带来什么呢？

　　首先，它能拓宽百姓的融资平台。由于人们的消费能力存在较大差异，往往有能力的已经消费到位，需要消费的却无能力。比如，有的居民用多年积蓄买了新房，接下来还想更新家电和家具等，可一时又拿不出钱来置办。过去，他们要解决这样的小额贷款很难，金融机构由于怕麻烦、成本高、收益低而将这部分需求者拒之门外。随着消费金融公司的设立，类似消费需求将有望得到满足。

　　其次，它能拉动消费，提振经济。在出口下降，外需不足的形势下，这对拉动国内消费具有重要意义。上半年，国内GDP增长7.1%，其中消费的贡献率为53.4%，拉动GDP增长3.8个百分点。上半年，新增个人消费贷款6508亿元，比去年同期多增3920亿元。当前，我国居民消费热点主要集中在住房、汽车等方面，随着消费金融公司的出现，消费者在其他领域的信用需求也得到满足，比如家电、电子产品以及旅行、婚庆、教育、装修等，并且以小额、分散为原则。消费的多元性和配套性得到充分体现，从而会更好、更快地扩大消费，有利于经济的发展。

　　再其次，消费金融有着适应广泛高效的特点。消费金融公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势。另外，《消费金融公司试点管理办法》规定了三方面相关内容：贷款利率不能超出法律法规允许的范围；消费金融公司对借款人的个人信息负有保密义务，不得随意对外泄露；对逾期贷款的催收应采取合法的方式，不得采用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段。

　　最后，由于消费金融公司还处在试行阶段，客观上还存在一定的局限性，特别是由于不准吸收公众存款，在经营规模上受到很大制约，在贷款额度上还比较保守，数额不大；在利率方面，与商业银行执行的基准利率相比还比较高，在很大程度上会加重借款人的财务负担。所以，百姓在消费贷款时一定要量力而行。

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