中国银行业监督管理委员会主席刘明康。（图片来源：中国网）

　　刘明康，男，1946年出生于上海，博士研究生，现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记

　　1985.01--1987.02 英国伦敦城市大学研究生院工商管理学硕士学位

　　2001.11 英国伦敦城市大学名誉博士学位

　　1965.09--1976.01 江苏省丹阳市河阳乡插队

　　1976.01--1979.06 江苏省丹阳市轧钢厂工艺员

　　1979.06--1979.10 江苏省丹阳市总工会干部

　　1979.10--1984.07 中国银行江苏省分行干部

　　1984.07--1987.05 中国银行伦敦分行部门经理

　　1987.05--1988.09 中国银行江苏省分行信托投资公司总经理

　　1988.09--1992.11 中国银行福州市分行副行长

　　1992.11--1993.01 中国银行福建省分行行长、党组书记

　　1993.01--1994.01 福建省副省长兼省政府秘书长

　　1994.01--1998.03 国家开发银行副行长

　　1998.03--1999.03 中国人民银行副行长

　　1999.03--1999.07 中国人民银行副行长、党委副书记

　　1999.07--2000.06 中国光大集团有限总公司董事长、党组书记

　　2000.02--2003.03 中国银行董事长、行长、党委书记

　　2003.03--2005.04 中国银行业监督管理委员会主席、党委副书记

　　2005.04-- 中国银行业监督管理委员会主席、党委书记

　　2007.10 -- 当选中国共产党第十七届中央委员会委员

　　雷曼兄弟公司高度评价刘明康：坚定的改革者

　　编者按：从今年4月28日中国银监会正式挂牌开始，在短短的八个月里，中国银监会“公开、透明、高效”的不懈努力，以及中国银行业正在进行的一系列影响深远的改革，引起了花旗、雷曼兄弟、高盛、美林等国际著名投资银行的高度关注。雷曼兄弟日前发表的一份报告，代表了各家投行对中国银行业这场深刻变革的基本看法：困难横亘，但攻坚进程不可逆转。

　　国际知名的投资银行雷曼兄弟公司日前发表题为《中国启动金融业改革》的报告指出，中国银监会近来出台的一系列措施表明中国的银行业改革已经启动。该报告对刘明康领导的中国银监会所起的作用予以高度评价。

　　雷曼兄弟的这份报告将中国银监会主席刘明康称作是一名“坚定的改革者”。在刘明康的领导下，中国银监会新近组建了由国际知名金融人士组成的国际咨询委员会，委员中包括了国际清算银行前总经理安德鲁·克罗克特、英国英格兰银行前行长爱德华·乔治、美国纽约联邦储备银行前主席杰拉尔德·科雷根先生等具有很高知名度的国际金融界人士，这些人士在帮助制订中国银行业改革计划方面发挥了积极作用。

　　雷曼兄弟的这份报告指出，来自市场的压力让中国的银行业必须改革。这些市场压力首先包括来自外资银行的竞争压力。按照中国的入世承诺，自2006年起外资银行将允许同中国的银行直接竞争。其次，中国不断受到来自国外的要求人民币自由兑换的压力，而亚洲其它国家的经验教训告诉人们，在金融机构改革前就实行外汇自由兑换是十分危险的。此外，中国正在进行的市场经济建设要求中国逐步放开利率，以使货币政策更加有效，但是如果金融机构改革前就实行利率市场化，可能会威胁到整个金融业的稳定。

　　该报告认为，中国银监会近日的一系列举措表明，中国监管当局在要求各大银行继续减少不良贷款的同时，也对银行的公司治理结构提出了更多要求，要求它们提高透明度，并加强内部风险管理和控制。在这些方面中国已经采取了一些具体措施，包括要求银行由国际会计师事务所审计，引进国际人才，计划在国有银行引入外国战略投资者，以及采用与业绩挂钩的薪酬制度等。

　　雷曼兄弟的报告还指出，为了鼓励银行改革，中国已经设计了新的激励制度。中国银行业改革的结果是银行获得政府注资，并最终获准上市，而第一家获得注资并获准上市的银行将不仅成为行业的领导者，获得可观的市场份额，还能在开展新的金融业务时处于有利地位。

　　虽然这些大多还停留在计划阶段，但雷曼兄弟认为，中国银行业改革计划制订的过程“鼓舞人心”，更重要的是，中国已经组成了一个高级别的特别小组来监督这些计划的执行，该小组由银监会、央行和财政部三方面组成。这份报告认为，以银行业改革为契机，中国将出台更多的金融改革措施，并将逐步放开利率，最终实现人民币自由兑换。(2003年12月24日 来源：[ 国际金融报 ])

　　刘明康：做过运动员的裁判员

　　刘明康，福建福州人，资深金融家，有“银行业温和的铁腕”之称。1946年8月出生于上海，1987年7月获英国伦敦城市大学工商管理专业硕士学位。历任中国银行伦敦分行部门经理，中国银行南京分行信托公司总经理，中国银行福州分行副行长，中国银行福建省分行行长，福建省人民政府副省长兼秘书长，国家开发银行副行长，中国人民银行副行长、党委副书记，中国光大集团董事长、党组书记，中国银行党委书记、董事长、行长等职。现任中国银行业监督管理委员会主席、党委书记。

　　领命担纲裁判员

　　2003年4月29日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，刘明康领命担纲。从商业银行行长到银行监管机构的负责人，刘明康的经历一直受到人们的关注。“我是一个做过运动员的裁判员，因此我非常了解运动员的心理状态和他们的愿望。”刘明康说，“我会保护他们参加职业比赛的那种渴望和追求，我也会时时提醒他们，你虽然是职业的运动员，但是你也必须上运动课和日常的训练。由此来保护他们在职业比赛时不会受伤，不会违规，也不会屡战屡败。”

　　怎样做才算是一个良好的监管者？在银监会成立后的首次新闻发布会上，刘明康表示：“我们根据国际经验，设立了6条标准。第一，我们的工作要能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；第二，努力提升我们国家银行业在国际金融服务中的竞争能力，作为中国的银监会要响亮地提出这个口号；第三，对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为；第四，一个良好的监管者要致力于金融市场上的公平竞争，并且为维护这种有序的竞争，反对无序竞争，做自己的有效努力；第五，对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；第六，高效节约地使用一切监管资源，做到权为民所用，情为民所系，得为民所谋。”

　　在这一番监管宣言里，人们透过“促进金融创新”、“有所为有所不为”、“问责制”等新鲜字眼，隐约感觉到中国银行业新的监管理念。

　　刘明康强调，要做好监管工作，不能仅仅关注银行领域，关注国内的经济金融发展，还要有更广阔的视野，要将银行监管工作与国际经济形势、国内经济运行质量和金融发展程度联系在一起进行考虑。谈到对国有商业银行和资产管理公司的监管时，刘明康说，各级监管部门要密切关注和分析国有商业银行资产负债结构、我国产业结构政策的变化对商业银行资产质量的影响，尤其是对国民经济中产能过剩等问题要进行深入研究，将风险防范关口前移。各级监管部门还要关注国际监管领域和我国宏观经济金融的新变化对银行业的影响。

　　阅历丰富的运动员

　　1979年，33岁的刘明康成为中国银行南京分行(江苏省分行前身)的一名职员。刘明康的金融生涯就是从这里开始的。“刘明康在南京工作时，给人最深的印象是勤奋。”一位曾与他共事多年的中国银行江苏省分行人士回忆。正是凭着这种勤奋，刘明康从南京走到了伦敦。

　　1984年，刘明康以过硬的外语和银行业务水平，通过层层考试被选拔到中国银行伦敦分行工作。“刘明康对选拔考试是情有独钟的，通过这种考试，他的才华得以充分显现。一直到现在中行选拔人才一般是通过考试来进行。”中国银行的一位员工回忆说。

　　作为国际知名的金融中心，伦敦给年轻的刘明康营造了一个施展才华的绝佳环境。1984年7月至1987年4月，他先后担任中行伦敦分行贸易清算部副经理、业务发展部经理。其间，刘明康还于1987年从英国伦敦城市大学毕业，获得工商管理硕士学位。一位熟悉刘明康的中行人士说：“(刘明康)利用在伦敦这个国际金融中心的有利条件，努力学习银行管理知识，为他以后的发展打下了深厚的理论基础。”

　　1987年回国后，刘明康被任命为中国银行南京分行信托公司总经理，此后任中国银行福州分行副行长、行长。

　　1993年，处于改革开放前沿的福建省希望能配备一个熟悉金融、精通外语的领导干部。此时，任中行福建省分行行长的刘明康进入了有关领导的视野。是年1月，刘明康离开工作了14年的中国银行，走马上任福建省副省长，主管经济金融以及基础设施建设工作。8月，刘明康又兼任福建省政府秘书长。

　　1994年3月，国家开发银行组建，刘明康从福建调往北京，任国家开发银行副行长、党组成员。“国家开发银行属于新成立的政策性银行，没有运作经验可以参照，只能是‘摸着石头过河’。刘明康当时为开发银行的建章立制做了很多工作，为政策性银行的运作做了很多探索性的工作。”国开行一位人士回忆说。

　　1998年4月，刘明康被任命为中国人民银行副行长、党委副书记兼货币政策委员会副主席，成为一名金融监管者。

　　1999年7月，刘明康出任中国光大集团董事长、党组书记。2000年2月18日，刘明康回到中国银行，任董事长、行长。

　　可以说，从1979年进入中国银行开始，刘明康的命运就与中国银行业紧紧联系在了一起。丰富的从业经历，使他同时具有经营金融企业和管理金融机构两方面的经验。

　　坦率务实的裁判员

　　在金融圈内，刘明康以坦率务实著称，这也体现在他对金融风险的清醒认识方面。他说：“多年来，我国银行业一直与风险赛跑。”刘明康认为，中国银行业主要存在信用风险、市场风险、操作风险这三大风险。他认为，信用风险是最大的风险，而信息披露、信息透明是改变信用风险居高不下的关键所在。

　　刘明康认为，中国银行业的问题在于分支行长权力太大，组织架构层级过多，缺乏效率，计算机系统只是模拟会计的手工运算，没有真正的数据库概念，而无法做到实时监控，假账不能被及时发现。“在国外，根本就没有听说过一个银行有几千个行长。”在当前社会文化背景下，刘明康此语极具穿透力。

　　在2004年打击银行业内部违法违规过程中，时常笑容可掬的刘明康给人们留下了“铁腕”的印象。2004年银监会的现场检查使一批高级管理人员落马，银监会因此也有了“金融警察”的美誉。2004年全年银监会共查出违规金额5840亿元，比上年增加4072亿元。同时，在银监会建议下，各类银行机构实际处分违规人员4294人，还有各类机构高级管理人员244人“落马”，被银监会依法取消任职资格。同时，全系统共派出检查组1.67万次，对政策性银行、国有商业银行、资产管理公司、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行、城乡信用社、非银行金融机构和邮政储汇局等进行了全方位检查。以通报、警告和罚款等方式对检查中发现的问题进行了处理。

　　在深化银行业改革过程中，如何培育健康的信贷文化也是刘明康着重思考的一个问题。他利用多种场合向人们宣讲“信贷文化”这个宏观的词语。或许只有到将来的某一天，人们才能真正理解这位金融家的良苦用心。

　　在刘明康看来，我国银行业与国际先进银行的差距，最根本的并不是某些具体指标的高低，而是科学的发展理念缺失和体制性机制性障碍。一是资本约束机制较弱。以往商业银行在业务迅速发展过程中，往往缺乏自我约束，忽视资本金的充实和积累，导致经营规模盲目扩张和资本充足率普遍低下。二是“规模偏好”和“速度情结”严重。我国银行普遍奉行规模扩张的粗放型发展路子，以至在考核中以速度、规模论英雄。在这种惯性思维的支配下，金融机会主义和短期行为盛行不仅使金融机构自身积累了大量金融风险，而且在一定程度上助长了经济泡沫，加剧了经济波动，危及社会稳定。三是公司治理结构和风险管控机制存在明显缺陷。主要是银行产权结构不合理，委托－代理关系不明晰，缺乏有效的制衡约束机制。管理层次过多，法人的管控力和执行力较弱。人力资源使用和激励机制不科学，高管人员的选拔和考核时常偏离市场准则。特别是在内控制度有效性、内部审计独立性、风险评估覆盖面以及管理信息系统等方面，与国际先进银行存在很大差距。

　　银行业的竞争力和可持续发展能力，最终体现在内部管理水平和风险控制能力上。刘明康说，我国银行业当务之急是要在内部控制体系方面进行改革和创新，实现体制的根本转变。一要建立科学的发展战略。坚持把市值的稳定增长作为银行发展的长远目标，从自身条件出发，以市场为导向，研究核心竞争优势和市场竞争优势，制定与发展目标相适应的综合发展战略。二要着力改革内部控制机制。坚持以合规为导向，建立明确有效的内控建设目标。注重对主要业务环节和整个业务流程的风险控制，建立健全风险评估程序，完善风险内控制度和业务操作规程。树立流程银行的观念，增强内审的独立性和全面性，建设良好的管理文化。三要加快推进机构扁平化和业务垂直化管理。

　　按照集约化经营原则，优化组织结构，逐步实现机构扁平化和营运集中管理。进行业务流程改造，建立战略业务单元组织架构，实现核心业务的垂直化管理。四要建立市场化人力资源管理体制和有效的激励约束机制。建立择优任用、优胜劣汰、能上能下、能进能出的用人制度，按需设岗、以岗定薪、岗变薪变。按照市场化原则大力引进稀缺人才，重视关键岗位合格人才的选拔和任用，解决人员结构性矛盾。五要实施审慎的财务和会计政策，严格信息披露制度。按照现代金融企业的标准，实行符合国际准则的会计制度。在规范进行贷款五级分类的基础上实行更严格的风险识别和风险管理制度。完善会计核算体系，改进减值准备办法，推行以风险调整后的资本收益率为核心的绩效考评方式，加强各部门、各机构及个人的业绩评价和管理。加强财务管理，创建以全面预算管理为手段、以全面成本管理为主要内容的财务运行机制。加强信息披露工作，提高信息透明度，发挥市场对经营管理的监督约束作用。

　　大案要案频发，百姓把钱存到银行还安全吗？外资银行将大规模进入中国市场，百姓会享受到哪些更好的银行服务？中国银行业脱胎换骨改革之际，刘明康能否让自己和银监会在中国金融改革的舞台上发出有分量的声音，我们将继续聆听……

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