第一财经研究院理财产品研究中心
银行理财产品
股市深度回调之后再度探底回升,A股市场的水分大大减少,此时是投资者适度介入证券投资类产品的时机。多家银行于近期联合私募基金推出创新型涉股理财产品,迎合了私人银行客户的需要,也给再度入市的投资者提供了合适的产品。
产品名称:光大银行“阳光私募基金宝”产品
该产品为创新型涉股类银行理财产品,募集资金投向阳光私募基金。
产品特色:这是市场上比较罕见的以阳光私募为投资标的的FOF。产品优选的5家私募基金是北京星石、上海尚雅、深圳民森、上海从容和上海涌金,并根据各自的市场表现动态调整其配置比例。根据第一财经阳光私募基金业绩榜单排名,阳光私募年度表现优于公募基金,尚雅、民森、从容等所管理的基金年度相对收益率排名均居同行业前列,具有一定的投资价值。
风险提示:股市下跌会直接影响投资者到期收益以及本金安全。
适合对象:有一定投资经验,看多资本市场的积极型私人银行客户。
信托产品
近期信托产品的投资决策难度较大,房地产政策重新趋紧,房地产信托面临很多的不确定性,而地产类股票收益权投资信托结合了房地产投资和股票投资的优势,风险较低,是这一时段信托投资的权宜之计。
产品名称:中信信托 华业地产股票收益权转让及回购集合资金信托计划
该产品为1年期股票收益权转让信托计划,预期年化收益率8%或10%。
产品特色:发行规模8亿元,其中优先受益权4亿元,预期年收益率为8%;一般受益权4亿元,预期年收益率为10%。资金用于购买融资方所持华业地产股份2.74亿股的收益权。产品以华业地产2.74亿股股票质押,按目前流通股股价计算,其质押率约为40%。目前房地产行业热度不减,在股市近期重挫下华业地产股价仍维持在7元之上,因此该信托产品质押充分,风险较低,实现预期收益的把握较大。
风险提示:融资方如发生现金流不足,可能无法及时回购信托计划;受托人行使质权需要一定时间,投资者收益可能难以及时实现。
适合对象:资金实力较强,有固定收益需求的稳健型投资者。
保险产品
传统保险产品在产品功能与适应性方面存在过多的固定模式,会让潜在的保险客户很难完全遵从自己的意愿做出选择,高灵活度定制产品应运而生。
产品名称:中德安联“超级随心”分红型两全险
“超级随心”专门设计了客户保险计划定制工具,帮助客户明确自己的需求,并通过这套工具定制一套适合自己的保险方案。
产品特色:该产品有5大特色:首先,投保人可在5~100年中任意选取保障期;其次,缴费期限选择可覆盖1~60年中任意时长,并可选择月缴的方式以减少缴费压力;第三,满期金可以选择不同的领取方式;第四,“超级随心”可随意搭配十余种健康、意外附加险,且在保额搭配比例上无限制;第五,投保年龄打破了大部分传统产品60天~60岁的限制,成为业内首款覆盖到7天大婴儿到90岁老人的寿险产品。
该款产品还有一个非常人性化的设计,区别于一般产品保额为1000的倍数,保额可以设置为1的倍数,为消费者的保费和保额设定带来更大的灵活性。
风险提示:本产品尽管功能全面,但对投保人本人的保险素养要求较高。
适合对象:传统保险产品无法满足其个性化需求的人群。