兴业银行董事长 高建平

　　本期主讲人

　　高建平，1959年7月出生，大学本科学历，高级经济师。历任兴业银行办公室副总经理，兴业银行福州经济技术开发区办事处主任，兴业银行办公室总经理，兴业银行上海分行筹建组组长，兴业银行副行长兼上海分行行长，兴业银行副行长(主持工作)，兴业银行党委书记、董事长、行长；现任兴业银行党委书记、董事长。

　　2008年10月31日，兴业银行正式对外承诺采纳赤道原则，成为中国第一家本土赤道银行。这一举动传递出一个积极信号：国内银行业已逐渐意识到其在促进经济社会可持续发展方面的责任与作用，开始利用先进的金融技术来管理面临的环境与社会风险。

　　笔者作为兴业银行赤道原则工作领导小组的主要成员之一，参与了该行采纳赤道原则工作的前期论证、整体规划及沟通协调全过程，并正在致力于推动赤道原则在该行的落地与实施。

　　近年来，赤道原则也越来越受到国内监管机构和国内银行业的重视，人民银行、银监会、环保部等监管机构也先后引进了赤道原则的相关理念与方法。对于中资银行而言，采纳赤道原则，一方面可以推动我国经济社会可持续发展战略的实施，另一方面能使银行更加注重长期利益而非短期利益。当银行将自身发展目标和社会目标统一起来时，就能够实现银行和社会价值的“双赢”。

　　一、赤道原则对社会可持续发展的促进作用

　　1、有助于树立项目融资环境与社会管理的全球标准。

　　赤道原则第一次把项目融资中模糊的环境和社会管理标准明确化和具体化，确立了国际项目融资的环境与社会的最低行业标准，有利于平整游戏场地，也有利于形成良性循环，提升整个行业的道德水准。由于赤道原则的出现，使得接受赤道原则的金融机构不再以环境和社会风险的最低标准为基础进行业务竞争，并开始在环境和社会问题上开展广泛和深入的合作。目前全球已有69家金融机构宣布采纳赤道原则，越来越多的金融机构意识到要成功融入国际项目融资市场。

　　2、有助于降低和缓释融资项目中的环境与社会风险。

　　赤道原则对融资项目有着较为严格的操作要求，赤道银行通过履行审慎性的审核调查义务，可以更有效地去评价、识别环境与社会风险，还可以帮助借款人去解决项目存在的问题，减轻或缓释项目环境与社会风险；同时，严格的责任机制将帮助贷款企业和项目主体完善内部管理流程，提升管理环境和社会风险的能力，履行好社会和环境责任。

　　3、有助于引导金融资源实现更有效的配置。

　　银行在配置与调控资源上具有独特作用，由于赤道原则在管理项目融资上适用了严格的评审标准与流程，采纳赤道原则后，商业银行可以依靠科学的筛选工具选择优质项目，决定了只有那些效益好、能耗低、环境和社会风险能够得到控制的项目或企业才能获得融资支持，而限制了那些对环境和社会造成损害的项目或企业的发展，从而将金融资源引向那些有良好环境表现的企业或项目。

　　4、有助于带动其他业务领域的溢出效应。

　　尽管赤道原则目前仅限于特定范围内的项目融资活动，但这些原则也能够推动其他业务领域环境和社会管理实践的发展，从而提高整个银行业的环保业绩溢出效应。随着项目出资方开始在项目规划和设计的最初阶段实施这些标准，这种靠拢将带来更大的环境和社会效益。

　　二、赤道原则对银行业自身可持续发展的促进作用

　　1、有利于提高银行的风险防范能力。

　　长期以来，国内商业银行对于环境与社会风险没有引起足够的重视，对于环境与社会风险的认识大多停留在“环保”这一狭义概念上。银行在做项目贷款前，尽管也会关注项目的环境与社会风险并对风险进行评估，但这种评估更多的是一种经验判断或是简单依赖“环评报告”，没有形成一套科学的、清晰的、可操作的评估体系和方法，从而容易导致风险被忽视或是被放大。赤道原则形成了一套先进的环境和社会风险管理工具，使得银行不仅可以依靠科学的筛选工具选择优质项目，还可以依靠先进的内部管理流程监督项目的实施，降低环境和社会风险，有利于提高银行的风险防范能力。

　　2、有利于打造优质金融产品，提高品牌价值。

　　采纳赤道原则以后，商业银行可以抓住新的市场机会，大力开拓社会责任营销模式，积极打造以“可持续金融”为核心的优质项目融资产品，吸引优质客户。同时，优质项目所产生的良好社会影响将有利于树立银行项目融资品牌，提高银行项目融资的整体质量，并能够形成良性循环，吸引更多优质客户和项目向银行申请贷款。

　　3、有利于扩大市场份额，融入国际金融市场。

　　作为参与国际项目融资的准入门槛，采纳赤道原则有助于扩大银行在项目融资市场上的份额。目前，赤道原则已成为国际上的银行间公约，在许多国际银团贷款中得到适用。据统计，截止2008年12月，即使在牵头行是非赤道银行的情况下，新兴经济体中85%的项目融资交易都遵循赤道原则。由于赤道银行通常具备较好的项目融资管理能力，项目贷款选择赤道银行合作的可能性亦随之增大。因此，采纳赤道原则有利于银行融入国际金融市场，参与国际项目融资，见证甚至参与国际金融规则的制订和修改。

　　4、有利于银行履行社会责任，提高社会声誉。

　　采纳赤道原则后，银行可以避免或减轻银行融资项目对生态系统和社区产生的不利影响，减少政府、公众，尤其是非政府组织可能提出的反对意见，树立银行勇于承担社会责任、积极促进社会和谐发展的健康形象，并增强银行的声誉，赢得利益相关者的支持，还有可能提升银行的评级，从而全面提升银行品牌、信誉和竞争力。

　　5、有利于推进银行业务结构调整和盈利模式转变。

　　在当前复杂多变和充满不确定性的国内外经济金融环境下，资产负债结构配置对商业银行流动性管理能力和水平提出了更高的要求，而项目贷款具有占用资本大、周期长、流动性较差等特点，在商业银行资本资源、信贷资源有限的前提下，严格项目贷款的准入，强调资本占用和资金占用，提高中长期贷款的整体收益率，对于商业银行推动业务结构调整，促进业务转型也将有着积极的作用。

　　6、有利于提升银行专业能力，实现长远发展。

　　赤道原则对银行的内部管理能力提出了较高要求。相对于国外先进的赤道银行而言，国内商业银行目前十分缺乏行业专家和环保专家，因此，商业银行采纳赤道原则后，通过强化内部能力建设、培养自身的专家团队、建立行外专家库资源等方式培养与引进专业人才，对于银行提高自身的调查能力和风险评估水平，具有重要的意义。

　　总之，赤道原则强调从履行社会责任到提高银行效益的一系列“利”“义”连接，提供了一条银行业与环境、社会和谐共处的可持续发展战略实现路径。可以预言，今后在推进社会可持续发展上，赤道原则将继续发挥着不可替代的作用。因此，采纳赤道原则，对于中资银行而言，是大势所趋，是职责所在，也是银行自身价值提升的内在要求。

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　　什么是赤道原则

　　赤道原则形成于2002年10月，是由IFC与荷兰银行联合发起，参照IFC的可持续发展政策与指南建立的一套金融行业基准，其宗旨是帮助借款人和金融机构解决项目融资中可能遇到的社会和环境问题，确保融资投入的项目能按照对社会和环境负责的方式发展，以促进项目建设与其所在社区和环境的和谐发展。

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