记者 牛娟娟

　　

　　就在市场广泛关注二套房贷政策时，日前银监会新闻发言人表示，对二套房贷款，银监会始终要求商业银行坚持执行40%及以上的首付比例，这一政策从未进行调整。就在一周前，银监会主席刘明康在2009年第三次经济金融形势通报会上强调要严格执行“二套房”标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率，采取切实有效的措施防范“假按揭”、“假首付”现象的发生。

　　“准确地说，银监会接连对二套房贷政策进行重申，旨在纠正当前银行在执行二套房贷政策过程中的一些偏差，切实防范当前形势下的银行业风险。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：“从历史经验看，房地产泡沫的出现都与银行信贷过度扩张有关，都是住房投资性过度的结果。因此，严格遵守第二套住房信贷政策有着非常重要的意义，对住房的投资性信贷进行限制是防止房地产泡沫的关键。”

　　采访中，多位业内人士表示，监管部门接连“重申”二套房贷政策旨在“纠偏”。去年一段时间以来楼市遭遇寒冬，成交量急剧下滑，为了获得客户，不少银行在二套房贷执行上打了折扣。记者在采访中了解到，某些地区首套房子贷款还完，信誉度良好的购房者再次购房仍可享受第一套房的待遇，二套房贷政策在执行力度上存在不少松动。

　　今年以来，为了应对国际金融危机对我国经济的冲击，国家先后投入了巨量信贷资金，这些资金的投放有效缓解了房地产开发商资金紧张的状况，楼市渐渐回暖，房价与成交量也呈“价量齐升”态势。就在全国房价“涨”声一片、成交量连续攀升的带动下，住房投资性需求也在逐渐加大，有报道称，不少一线城市再现“炒房客”。

　　来自中行的信贷人士对记者说：“尽管房地产业的复苏对于国民经济具有特殊意义，但这也并不意味着可以放松对房地产业可能引发的风险管理。在实体经济没有全面复苏的前提下，楼市和房价过快上涨，房地产贷款扩张太猛，进而拉高楼市的投机气氛，又会再次抬高房价……房价的这种上涨并非建立在自住性购房需求之上，从而给银行带来潜在的风险，此时若不强调风险防范，则很可能在未来引发银行业风险，这也是银监会此时重申二套房政策的原因所在。”

　　郭田勇认为，以炒房投机为目的的借款人与首套及改善型自住二套房的借款人的还款意愿是完全不同的。因此，对银行的风险也是不同的。在整个国际国内金融形势没有完全乐观的情况下，较快增长的信贷，不排除很多银行放宽对贷款人资格的审查，放宽对二套房贷的执行力度，从而占领市场、拉客户，风险的不断累积和孕育也就可想而知了。

　　毫无疑问，银监会的表态和指示显然是针对银行放贷的风险。记者在采访中了解到，为响应银监会“重申”要求，各地银监局也纷纷以实际行动来回应，出台相关细节对各地银行业金融机构二套房贷加以监管。以湖北银监局为例，湖北银监局要求辖内各商业银行严格遵守第二套房贷的有关政策，并计划近期约见房贷较多、增长较快的银行高管人员进行专题谈话，此外还将开展有针对性的暗访、抽查及个人零售业务现场检查等监管措施，凡是查出违反二套房贷有关政策的问题，将有查必严，有查必罚，切实防范“二套房贷”风险。

　　一位地方商业银行人士预计，在银行普遍收紧二套房贷后，投资类需求将会得到有效抑制。他给记者算了一笔账来说明在严格执行二套房贷后，购房成本将明显提高：如一位购房者等额本息向银行贷款50万元，贷款期限为20年，按商业贷款基准利率7折计算，购房者每月还款应为3100元左右，如贷款利率为基准利率上浮10%，购房者每月还款将多出近700元，一年就要多付利息近8000元，到房贷还完就需多付给银行16万元左右的利息。郭田勇表示：“二套房贷收紧，对刚性需求则几乎没有影响，但会有效地抑制投资类需求，不仅可以防止坏账的出现，也可以帮助楼市真正健康发展。”

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