本报记者 李会报道

　　出乎很多人的意料，信用卡在大学校园遭遇滑铁卢。高达4%的不良率让银行不得不忍痛放弃大学生这个巨大的市场，转攻风险较低的留学生市场。

　　日前，中央财经大学中国银行研究中心主任郭田勇在接受记者采访时表示，银行抢占大学生信用卡市场导致过度竞争，而大学生信用卡的不良率已达4%左右。

　　不良率4%是一个什么概念？方正证券银行业分析师郑宁告诉《中国产经新闻》记者，“4%是相当高的比例，我国上市银行信用卡不良率一般在1%以下。”

　　如此高的不良率让银行不得不重新审视这个一度备受宠爱的市场。许多银行选择了暂停发行学生信用卡。比如在招商银行信用卡中心页面可以看到，“暂停招商银行大学生信用卡Young卡申请业务”。此外，中信银行也自今年2月9日起正式停发该行的大学生卡“I卡”。

　　7月14日，中国银行信用卡中心一位工作人员告诉《中国产经新闻》记者，目前该行对于大学生信用卡的申请限制已经比较严格了，该行目前只受理北京大学、四川大学、上海交大、同济大学和东华大学这几所和该行有联名卡的学生申请，学生在申请时还需要持学校的证明。其他大学的学生在申请时，则必须出具财力证明，包括房产、车产、银行定期存单等的复印件。

　　大学生信用卡如此高的不良率是因为大学生群体的信用度格外差吗？郑宁指出，大学生信用卡不良率高有大学生和发卡银行双方面的原因。首先，学生的还款能力和自制力都比较差，学生不但没有固定收入，同时也多数没有对花销作计划的习惯，这些都容易造成信用卡过度欠款；其次，银行以前在校园信用卡审核方面比较宽松，并没有对学生的真实情况进行了解。信用卡的发行多数通过信用卡代理推销，银行不太了解外包的工作情况，对其更多的是数量的考核，不太关注质量的把握。

　　信用卡虽然正在悄然撤离大学校园，但并不是完全不看好学生市场，留学生群体正开始受到各大银行的青睐。

　　中国银行上述工作人员告诉记者，与大学生的申请难相比，该行针对留学生的申请条件就宽松很多：“留学生在申请时持有简单的财力证明和身份证明即可，财力证明可以是存折，定期存折、活期存折都可以，身份证明一般是学生证、护照等。”

　　有数据显示，自费留学生的消费能力已经远远超过了国内普通白领，留学生发卡市场的发展空间则非常可观，而这自然使得银行乐意“掘金”于留学市场。

　　据了解，目前，中行、工行、光大、招行等银行已先后在纽约、伦敦等海外城市推出了境外开立账户的服务。而民生银行在去年6月已发行国内首张“留学生主题双币信用卡”，该卡采用家长申请主卡和留学生申请附属卡的方式来提高持卡人的还款能力，针对内地学生留学海外，留学生卡可享受留学中介的服务费优惠以及网上支付各种国外考试费用等。此后，中信银行在今年1月也推出了相似的一款留学生信用卡。

　　针对留学生的信用卡会不会也发生类似大学校园卡的高不良率的情况？郑宁对此相对乐观，她指出，首先，出国留学需要有经济实力的证明，这就相当于已经对其财产状况进行了审核，已经有人把了一道关，风险程度就降低了；其次，多数留学生虽然在国外刷卡消费，但还款则是由国内的家长来负责。这种通过家庭还款的方式，能够有效地保证其按时还款。

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